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“在上海工作，因疫情原因現(xiàn)無(wú)法工作，沒(méi)有收入，每月1日要還5000元左右的房貸，希望銀行能夠暫緩房貸還款期限或者減免半個(gè)月房貸。”近日，一條關(guān)于申請(qǐng)延期還房貸的消息在網(wǎng)上流傳，備受關(guān)注。

隨著疫情防控趨嚴(yán)，部分人群暫時(shí)失去收入來(lái)源，房貸還款存在困難。還不上貸款怎么辦?對(duì)征信會(huì)有影響嗎?記者從多家銀行了解到，部分銀行已針對(duì)上海、吉林等受疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)發(fā)布相關(guān)措施，將為特定人群提供延期還款等政策，延期還款期間，將不影響征信。至于延長(zhǎng)時(shí)間，有的銀行并未明確，表示可咨詢貸款行了解詳細(xì)情況，有的則明確最長(zhǎng)可延3個(gè)月。

事實(shí)上，這一政策并非首次推出，在兩年前，疫情暴發(fā)初期，央行等監(jiān)管部門就曾表示，對(duì)特定人群要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。近日，央行上海分行、上海銀保監(jiān)局等部門也發(fā)布了相關(guān)舉措，明確對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。

多家銀行可延期還貸

住房是與每個(gè)人息息相關(guān)的重要話題，疫情對(duì)不少人的生活造成了沖擊，特別是對(duì)于現(xiàn)金流受限的個(gè)人和小微企業(yè)而言，如何及時(shí)還貸是眼前的燃眉之急。

記者采訪了解到，目前，多家國(guó)有大行、股份行發(fā)布了相關(guān)措施，對(duì)上海、吉林等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的特定人群，可提供延期還貸，不過(guò)各家銀行的政策各有不同。

國(guó)有大行中，工商銀行客服對(duì)記者稱，在上海地區(qū)，四類人群可以申請(qǐng)疫情期間的延遲還貸政策，包括因感染了新冠肺炎而住院或隔離的人員及其配偶;疫情防控需要隔離觀察的人員及其配偶;參加疫情防控的工作人員;受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員等。至于延遲期限，具體需要詢問(wèn)貸款行。

工行上述客服還表示，如何證明自己屬于上述某類人群，需要貸款經(jīng)辦行進(jìn)一步確認(rèn)，最終要以貸款行答復(fù)為準(zhǔn)。如果沒(méi)有通過(guò)申請(qǐng)，逾期還款仍會(huì)影響征信。由于當(dāng)前封控地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)基本處于停業(yè)狀態(tài)，客戶可直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行經(jīng)理進(jìn)行登記。

記者了解到，目前在吉林，工商銀行針對(duì)疫情原因?qū)е屡R時(shí)違約的正常類貸款用戶，已適用延期代扣政策，延期代扣期間，不記征信、不收罰息。“但此項(xiàng)政策屬于臨時(shí)性政策，等吉林解封后將取消，借款人需在解封日的下一還款日前及時(shí)還掉延期的貸款本息金額。”工商銀行客服說(shuō)。

記者從建行上海分行了解到，該行也出臺(tái)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)延期還款等服務(wù)政策。“自2020年初新冠疫情暴發(fā)伊始，我行便針對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)出臺(tái)了疫情期間延期還款等相關(guān)服務(wù)政策，并一直延續(xù)至今。”建行上海分行相關(guān)人士稱。

據(jù)介紹，適用人群范圍包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員;參加疫情防控工作人員，包括參加疫情防控的醫(yī)務(wù)工作者、軍警、街道社區(qū)工作者和政府參加疫情防控的工作人員等;受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的客戶等。

針對(duì)上述貸款用戶，建行上海分行主要提供了三類調(diào)整方式，一是最長(zhǎng)至28天的短期延后還款，延期期間不催收、不影響征信;二是調(diào)整賬單計(jì)劃，根據(jù)客戶受疫情影響情況，可選擇階段性調(diào)整賬單計(jì)劃，降低當(dāng)期分期還款額，降低的部分延后至以后月份歸還;三是延長(zhǎng)貸款期限，延長(zhǎng)貸款總體期限，推遲到期日，降低分期還款額。

“有相關(guān)政策。”當(dāng)被問(wèn)及是否可以申請(qǐng)房貸延遲還款時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行客服對(duì)記者稱，不過(guò)需要貸款人本人提供貸款人姓名、證件號(hào)碼、貸款行、需要辦理業(yè)務(wù)以及目前遇到的困難，進(jìn)行登記，在復(fù)工之后將主動(dòng)聯(lián)系客戶核實(shí)相關(guān)情況，具體政策由相關(guān)工作人員對(duì)接。

記者同時(shí)詢問(wèn)了農(nóng)業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理，他對(duì)記者表示，由于農(nóng)行的還款日期基本在20日，20日前如果不能解封，將有政策出來(lái)，目前還沒(méi)有明確要求。“如果是大量的話，會(huì)有政策出來(lái)，到時(shí)候以公告為準(zhǔn)。”

交通銀行客服也反饋稱，目前該行有相關(guān)政策，需要業(yè)主聯(lián)系貸款行了解具體信息。此前交行發(fā)布的19條金融舉措中就曾提到，對(duì)于參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員，確診患者、隔離人員(包括隔離觀察人員)、疑似患者，以及上述人員的配偶等個(gè)人貸款客戶提供還款政策支持，酌情給予3個(gè)月等還款寬限期。

股份行中，獲悉，興業(yè)銀行(601166)、浙商銀行都有相關(guān)舉措推出。比如，興業(yè)銀行上海分行對(duì)于因感染新型肺炎住院治療人員或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及疫情之下現(xiàn)金流受到影響的客戶，給予最長(zhǎng)3個(gè)月的還款寬限期;同時(shí)，為房貸客戶提供手機(jī)銀行在線辦理“隨薪供”還款，最長(zhǎng)可3年不歸還貸款本金，紓解還款壓力。

記者了解到，目前，該行已有36戶客戶在線申請(qǐng)“隨薪供”，涉及貸款7247萬(wàn)元。另外，在經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸方面，興業(yè)銀行上海分行正在加緊排摸因疫情受困的客戶，將根據(jù)實(shí)際情況給予寬限期、貸款期限延長(zhǎng)等疫情支持政策。

浙商銀行則表示，針對(duì)上海等其他疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，對(duì)因疫情而無(wú)法工作、感染或被隔離、參與抗疫等原因造成暫時(shí)還款困難人員，該行個(gè)人貸款及信用卡業(yè)務(wù)提供延期還款服務(wù)?？蛻粼趯捪奁趦?nèi)發(fā)生逾期的，可不影響客戶征信記錄，寬限期內(nèi)的各項(xiàng)貸款罰息及復(fù)利可予以減免，延遲期限最長(zhǎng)可達(dá)3個(gè)月。

“3個(gè)月延長(zhǎng)期導(dǎo)致產(chǎn)生的罰息、復(fù)利都能給予減免，并調(diào)整央行征信。”浙商銀行上海分行相關(guān)人士對(duì)記者稱，截至3月末，該行已受理個(gè)人貸款延期還款申請(qǐng)3筆，共155萬(wàn)元。

一事一議，房貸仍是較好資產(chǎn)

事實(shí)上，這種延遲還款的政策并非首次推出，前兩年在疫情暴發(fā)初期，監(jiān)管就提出了針對(duì)個(gè)人信貸的相關(guān)紓困政策。而且，隨著征信越來(lái)越受重視，在抗疫支持政策中，監(jiān)管部門也強(qiáng)調(diào)了征信保護(hù)工作，要求金融機(jī)構(gòu)做好征信權(quán)益保障。

2020年2月，央行等五部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，明確提出，對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員，以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

在保障征信方面，上述通知要求，對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的，經(jīng)接入機(jī)構(gòu)認(rèn)定，相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的予以調(diào)整。對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。

如今，在此輪上海疫情防控期間，上海市地方金融監(jiān)管局會(huì)同央行上海分行、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局以及上海市相關(guān)行業(yè)主管部門印發(fā)了《上海市全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的金融支持舉措》，明確表示對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。

另外，上述舉措還稱，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的，經(jīng)接入機(jī)構(gòu)認(rèn)定，相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的予以調(diào)整。

在此背景下，各大金融機(jī)構(gòu)正積極行動(dòng)。興業(yè)銀行上海分行表示，將對(duì)確因疫情導(dǎo)致暫時(shí)還款困難的客戶給予征信保護(hù)，依照調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄，避免征信記錄受損。

不過(guò)，也有觀點(diǎn)稱，對(duì)個(gè)人貸款實(shí)行延期還本付息，在操作層面上存在一定難度，比如如何認(rèn)定申請(qǐng)人的確存在困難等。對(duì)此，記者了解到，多數(shù)銀行目前采取的是一事一議的方式，具體視情況而定。

“從個(gè)人住房貸款和消費(fèi)貸數(shù)據(jù)看，確實(shí)有一部分客戶因?yàn)?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">疫情問(wèn)題，收入受到一定的影響，客觀來(lái)講申請(qǐng)延期還款的客戶數(shù)量是有所增加的。這些客戶在申請(qǐng)延期還款以后，基本上按照延期以后的還款計(jì)劃如期還款。”浙商銀行高管在近日2021年年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)道。

從目前13家國(guó)有大行和股份制銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2021年年末，個(gè)人住房貸款不良率均低于0.5%。其中，交行、工行、郵儲(chǔ)銀行的住房按揭不良率均較上年下降，建行不良率微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。