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重慶規(guī)范金融質(zhì)押品管理 加強(qiáng)融資背景和資金用途審查
近期，個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。記者從重慶銀保監(jiān)局獲悉，該局于近期出臺了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范押品管理的通知》(以下簡稱《通知》)，明確提出對于結(jié)構(gòu)性存款、存單等現(xiàn)金等價物的金融質(zhì)押品，應(yīng)加強(qiáng)融資背景和資金用途審查，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利。
《通知》要求各銀行保險機(jī)構(gòu)要建立健全押品管理制度體系，嚴(yán)格落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》《商業(yè)銀行押品管理指引》《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》等規(guī)定，強(qiáng)化押品準(zhǔn)入、評估、登記、保管、處置等環(huán)節(jié)管理，有效防范風(fēng)險。
《通知》要求各銀行保險機(jī)構(gòu)按照“合法性、有效性、從屬性”原則，依據(jù)民法典建立健全押品管理制度和流程，對押品進(jìn)行全流程風(fēng)險管控，鼓勵探索新型抵質(zhì)押物(如林權(quán)、農(nóng)村用地、生物活體等)。嚴(yán)把押品準(zhǔn)入關(guān)口，并對評估機(jī)構(gòu)和第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理。
《通知》鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)積極推行線上辦理動產(chǎn)、不動產(chǎn)的抵押登記、變更、注銷等業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對員工的授權(quán)及管理。建立押品動態(tài)價值監(jiān)測機(jī)制，并根據(jù)不同押品確定不同重估頻率。強(qiáng)化牽頭部門對押品的檢查，對移交第三方保管的押品定期或不定期開展核查。內(nèi)審部門定期對押品管理情況開展審計。
根據(jù)應(yīng)收賬款類、車輛等動產(chǎn)類、實(shí)物類、貴金屬類、現(xiàn)金類、股票質(zhì)押以及林權(quán)等新型押品的特點(diǎn)，《通知》提出差異化風(fēng)險管控要求。
在近期發(fā)生的存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)糾紛中存在抵押人(出質(zhì)人)為第三方的情況，《通知》也著重進(jìn)行了規(guī)范?！锻ㄖ芬蟾縻y行保險機(jī)構(gòu)辦理動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押登記、變更、注銷等業(yè)務(wù)要積極采用線上流程辦理，確需線下辦理的，應(yīng)授權(quán)雙人實(shí)地辦理或指派專人辦理，不得委托第三方機(jī)構(gòu)辦理;要求各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對押品第三方監(jiān)管公司的準(zhǔn)入管理和評價管理，對于移交第三方保管的押品應(yīng)開展定期和不定期核查;對于抵押人(出質(zhì)人)為第三方的抵押物，應(yīng)嚴(yán)格審查押品真實(shí)性，核查押品權(quán)屬關(guān)系、抵押人(出質(zhì)人)意愿真實(shí)性，抵押人(出質(zhì)人)與債務(wù)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系。不得開展權(quán)屬不清、來源不合規(guī)、意愿不真實(shí)的第三方抵質(zhì)押業(yè)務(wù)。
此外，《通知》還要求各銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)押品管理信息化建設(shè)，探索使用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別等技術(shù)，核驗存貨、倉單、提單等實(shí)物押品的真實(shí)性和排他性。
據(jù)了解，重慶銀保監(jiān)局將持續(xù)規(guī)范各銀行保險機(jī)構(gòu)押品管理，對監(jiān)管政策執(zhí)行不力的機(jī)構(gòu)將從嚴(yán)、從重采取監(jiān)管措施。
