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3月17日人民銀行發(fā)布公告稱，批準(zhǔn)中國(guó)中信金融控股有限公司(籌)和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金融控股公司設(shè)立許可，金控新時(shí)代正式開啟。

金融業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)是金融創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的必然結(jié)果。首批金融控股公司牌照落地，也是補(bǔ)齊金融監(jiān)管短板的重要舉措，有利于推動(dòng)非金融企業(yè)有效隔離金融與實(shí)業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

起步到規(guī)范

從起步到試點(diǎn)，從野蠻生長(zhǎng)到規(guī)范發(fā)展，我國(guó)金融控股集團(tuán)的發(fā)展歷經(jīng)了20多年的時(shí)間。

2000年前后，以天津泰達(dá)、廣東粵財(cái)、上海國(guó)際集團(tuán)等為代表，我國(guó)一批地方金控平臺(tái)開始組建。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，地方金控平臺(tái)在加強(qiáng)國(guó)有資本管理、優(yōu)化金融資源配置、推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等方面發(fā)揮了積極作用。但由于缺乏統(tǒng)一規(guī)制和有效引導(dǎo)，發(fā)展良莠不齊，存在資本實(shí)力不強(qiáng)、關(guān)聯(lián)交易較亂、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱等問題。

2002年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)光大集團(tuán)、中信集團(tuán)、平安集團(tuán)作為綜合金融控股集團(tuán)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，三家一度被市場(chǎng)視為綜合金融控股集團(tuán)的探路者和先行軍。

在2005年至2016年期間，金控控股公司擴(kuò)張速度加快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，名稱中含有“金融控股”的企業(yè)在此期間增長(zhǎng)至2016年的3576家，年均增速近30%。不過，企業(yè)的盲目擴(kuò)張也引發(fā)了脫實(shí)向虛等金融風(fēng)險(xiǎn)。

2017年以來，國(guó)家多次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，金融控股公司進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。2018年，央行正式披露了5家金控試點(diǎn)公司，分別為：招商局集團(tuán)、螞蟻金服、蘇寧集團(tuán)、上海國(guó)際集團(tuán)和北京金控。

2021年6月至今，央行已陸續(xù)受理了5家企業(yè)設(shè)立金融控股公司的申請(qǐng)，分別為中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、北京金控、萬向控股、招融投資。

中國(guó)銀行(601988)研究院鄭忱陽指出，中信集團(tuán)和北京金控獲得首批金控牌照，二者分別是央企集團(tuán)和地方金控公司的代表，經(jīng)營(yíng)規(guī)范、信譽(yù)較高，率先獲批符合漸進(jìn)式、階段性的監(jiān)管思路。獲得金控牌照意味著面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管，應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、在合規(guī)的前提下創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、平衡金融和實(shí)業(yè)的關(guān)系，打造對(duì)標(biāo)國(guó)際、國(guó)內(nèi)一流的金融控股平臺(tái)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

監(jiān)管短板不斷補(bǔ)齊

首批金融控股公司牌照落地，也是補(bǔ)齊金融監(jiān)管短板的重要舉措，有利于推動(dòng)非金融企業(yè)有效隔離金融與實(shí)業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

回顧來看，2005年國(guó)家頒布《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》，鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司，銀行先后獲準(zhǔn)進(jìn)入基金、金融租賃、保險(xiǎn)等領(lǐng)域;2007年，《金融租賃公司管理辦法》落地，允許符合條件的商業(yè)銀行設(shè)立或入股金融租賃公司;2009年，《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》出爐，商業(yè)銀行獲準(zhǔn)投資保險(xiǎn)公司。在此過程中，眾多商業(yè)銀行通過設(shè)立或入股金融子公司的方式逐步形成了綜合化經(jīng)營(yíng)的局面。

2012年起我國(guó)逐步放開民營(yíng)資本進(jìn)入金融行業(yè)的限制，此后大量民企金控產(chǎn)生，特別是近幾年一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也進(jìn)軍金融領(lǐng)域，設(shè)立了一批互聯(lián)網(wǎng)金控公司。在業(yè)內(nèi)看來，金控公司的急劇擴(kuò)張，也涌現(xiàn)出一系列問題，混業(yè)經(jīng)營(yíng)下缺乏統(tǒng)一有效的監(jiān)管。

有研究報(bào)告曾指出，非金融機(jī)構(gòu)控股的金控公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織形式復(fù)雜且往往出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融機(jī)構(gòu)的交叉融合，存在監(jiān)管的真空。部分非金融機(jī)構(gòu)尤其是民營(yíng)企業(yè)通過虛假注資、連環(huán)注資、關(guān)聯(lián)交易等手段，盲目發(fā)展金融業(yè)務(wù)，急劇擴(kuò)張金融業(yè)務(wù)規(guī)模，甚至將其作為“提款機(jī)”，已成為我國(guó)金控公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

2019年7月，央行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法(征求意見稿)》。2020年9月，國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，央行公布《金控辦法》，明確實(shí)質(zhì)控制多類金融機(jī)構(gòu)的非金融企業(yè)需依法設(shè)立金融控股公司，并納入監(jiān)管，繼續(xù)堅(jiān)持金融業(yè)總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的原則，從制度上隔離實(shí)業(yè)板塊與金融板塊，金融控股公司迎來穿透性監(jiān)管新時(shí)代。

值得注意的是，2018年選取5家金控公司作為模擬監(jiān)管試點(diǎn)，為后續(xù)的政策制定積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，但當(dāng)時(shí)《金控辦法》還未完全定稿，正式發(fā)布后，此前的一些模擬監(jiān)管企業(yè)不符合最后確定的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，暫時(shí)不需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金控集團(tuán)。

根據(jù)《金控辦法》，符合以下情形的金融控股公司需納入監(jiān)管：一是控股股東、實(shí)際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人;二是實(shí)質(zhì)控制兩類或兩類以上金融機(jī)構(gòu);三是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)或受托管理資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，或者按照宏觀審慎監(jiān)管要求需要設(shè)立金融控股公司。

此外，該辦法規(guī)定金融控股公司的設(shè)立大致分為兩個(gè)階段。一是，判斷是否符合有關(guān)文件規(guī)定的設(shè)立情形;二是，需要滿足實(shí)繳注冊(cè)資本、股東和實(shí)際控制人、董監(jiān)高、補(bǔ)充資本的能力等多個(gè)設(shè)立條件。

鄭忱陽認(rèn)為，金控行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局或出現(xiàn)新變化，不符合設(shè)立要求的金控公司需進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、業(yè)務(wù)剝離、更換公司名稱等方面的整改;部分存在問題較大、危害金融秩序的民營(yíng)類、互聯(lián)網(wǎng)類金融控股公司或面臨退出浪潮。