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恒豐銀行用好普惠小微貸款 支持工具助力中小企業(yè)發(fā)展
今年的政府工作報(bào)告提出，加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持，用好普惠小微貸款支持工具，繼續(xù)對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持，推進(jìn)涉企信用信息共享，努力營(yíng)造良好融資生態(tài)，進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。連日來，為中小企業(yè)提供更好金融支持成為兩會(huì)熱議話題，多位代表委員就此提出提案建議。
恒豐銀行把服務(wù)中小微企業(yè)作為抓好“六穩(wěn)”“六保”工作的重要抓手，創(chuàng)新數(shù)字化金融產(chǎn)品，拓寬融資渠道，持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添強(qiáng)勁動(dòng)能。截至2021年底，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)50.15%，高于各項(xiàng)貸款平均增速33.15個(gè)百分點(diǎn)，貸款發(fā)放利率較年初下降34BP。
精準(zhǔn)施策加大有效金融供給
江蘇宜興擁有全國(guó)最大的環(huán)保產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，恒豐銀行無(wú)錫分行梳理當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)保護(hù)和環(huán)境治理相關(guān)規(guī)劃、建設(shè)項(xiàng)目，建立環(huán)保企業(yè)集群“白名單”，通過綠色審批流程，貸款審批效率提升50%，享受的減費(fèi)讓利相關(guān)政策也更為靈活。國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)中辰電纜是生產(chǎn)電線電纜及其附件的重點(diǎn)骨干企業(yè)，分行運(yùn)用“白名單”機(jī)制，實(shí)施優(yōu)先審批、限時(shí)辦結(jié)等政策，一周內(nèi)為企業(yè)發(fā)放貸款3000萬(wàn)元，支持其開展節(jié)能降碳生產(chǎn)線改造。
“小公司”能有“大作為”，離不開金融活水精準(zhǔn)滴灌。恒豐銀行對(duì)中小企業(yè)貸款投放給予專項(xiàng)授信額度支持，堅(jiān)持規(guī)劃先行、沙盤作業(yè)、精準(zhǔn)施策、以點(diǎn)帶面，各地分支機(jī)構(gòu)圍繞國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向、區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，因地制宜制定中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)先支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、大消費(fèi)、大健康等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，探索鮮活經(jīng)驗(yàn)，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加大有效金融供給力度。
在“中國(guó)軸承產(chǎn)業(yè)之鄉(xiāng)”浙江慈溪橫店鎮(zhèn)，恒豐銀行寧波分行針對(duì)軸承產(chǎn)業(yè)集群客戶“一戶一策”，為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、市軸承行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位寧波同人軸承有限公司定制金融服務(wù)方案，3900萬(wàn)貸款助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。在全國(guó)排污權(quán)有償使用和交易試點(diǎn)紹興市，恒豐銀行紹興分行試點(diǎn)新建押品系統(tǒng)，將排污權(quán)作主擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)了排污權(quán)單一抵押品貸款可操作，截至今年2月，累計(jì)投放金額已達(dá)12.14億元，滿足民營(yíng)印染企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。
為進(jìn)一步提升中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，恒豐銀行完善營(yíng)銷組織架構(gòu)，總行及一級(jí)分行設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“客戶經(jīng)理-產(chǎn)品經(jīng)理-風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理-數(shù)字化運(yùn)營(yíng)經(jīng)理”四位一體的營(yíng)銷服務(wù)體系，為客戶提供敏捷服務(wù)。2022年，恒豐銀行將對(duì)新增貸款客戶給予20BP優(yōu)惠，增加企業(yè)貸款盈利空間，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大支持力度。
數(shù)字賦能“指尖”就能辦貸款
“現(xiàn)在貸款太方便了，不用跑銀行，線上申請(qǐng)才幾個(gè)小時(shí)就收到了530萬(wàn)元的貸款，解了我的燃眉之急。”為迎接9月亞運(yùn)會(huì)的到來，杭城亞運(yùn)城市道路景觀提升工程正在有序推進(jìn)。為抓住發(fā)展機(jī)遇，成立3年多的杭州蔓玫園藝有限公司需要較多資金，投入到承接的綠化園林、市政配套等項(xiàng)目。傳統(tǒng)抵押業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)復(fù)雜，難以快速滿足其流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要，恒豐銀行線上融資產(chǎn)品“易抵貸”提供的線上化審批大額房抵業(yè)務(wù)，線上秒批、一站式服務(wù)，讓蔓玫園藝負(fù)責(zé)人朱先生連連稱贊。
恒豐銀行將科技金融作為支持中小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效的“助推劑”。新一代企業(yè)級(jí)全功能系統(tǒng)——恒心系統(tǒng)上線后，核心處理能力比原有系統(tǒng)提升了6.38倍，線上支付業(yè)務(wù)交易每秒處理能力提升17.7倍?；谄髽I(yè)級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、制度、流程、數(shù)據(jù)治理體系和科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，恒豐銀行直擊中小微企業(yè)融資的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，持續(xù)豐富數(shù)字化產(chǎn)品供給，優(yōu)化“易抵貸”“園區(qū)貸”“商票質(zhì)押”等產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“好快”數(shù)字化產(chǎn)品。其中，“易抵貸”手機(jī)掃碼即可申請(qǐng)，在線審批、額度充足、隨借隨還，受到廣大客戶歡迎，僅今年前兩個(gè)月，“易抵貸”余額較年初新增6.8億元。
為切實(shí)增強(qiáng)市場(chǎng)主體的獲得感，更多便捷優(yōu)惠的金融服務(wù)上了“云端”。疫情期間，武漢軍旭實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)型生產(chǎn)口罩、防護(hù)服等醫(yī)療器械，需要大筆資金投入生產(chǎn)線改造、原材料購(gòu)買等。在恒豐銀行武漢分行客戶經(jīng)理的遠(yuǎn)程指導(dǎo)下，公司負(fù)責(zé)人陳成線上申請(qǐng)，通過“好房快貸”產(chǎn)品，以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押的方式，足不出戶就辦理了680萬(wàn)抵押貸款。貸款資金隨借隨還，幫助企業(yè)靈活周轉(zhuǎn)資金，一年能為企業(yè)省下5.44萬(wàn)元的利息成本。
搭建平臺(tái)拓寬融資渠道
“春節(jié)前向恒豐銀行申請(qǐng)了‘網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸’，資金當(dāng)天就到賬了，所有員工都提前拿到了年終獎(jiǎng)，公司也有了充足的資金與‘開門紅’項(xiàng)目無(wú)縫對(duì)接。”江蘇啟杰國(guó)際貿(mào)易有限公司和揚(yáng)州市攬坤電器有限公司分別為江蘇邗建集團(tuán)在建項(xiàng)目提供鋼材和變電箱等電器設(shè)備，恒豐銀行揚(yáng)州分行依托核心企業(yè)邗建集團(tuán)資信狀況，以供應(yīng)商賒銷項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為風(fēng)險(xiǎn)控制方式，無(wú)需供應(yīng)商提供抵押品，為啟杰國(guó)際貿(mào)易、攬坤電器分別發(fā)放500萬(wàn)和99.5萬(wàn)元“真金白銀”。截至今年2月末，已累計(jì)為邗建集團(tuán)上游39戶中小企業(yè)提供近1.5億元信貸支持，保障建筑企業(yè)供應(yīng)鏈“不掉鏈”。
近年來，恒豐銀行主動(dòng)搭建政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、核心企業(yè)等多條渠道，積極對(duì)接科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北交所，建立數(shù)據(jù)互通機(jī)制，搭好金融服務(wù)平臺(tái)，多方合力破解長(zhǎng)期資金缺口、緩解還款壓力、擔(dān)保落實(shí)難等現(xiàn)實(shí)問題。
隨著紡織產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，主營(yíng)面料紡織加工、服裝制造的山東千惠新材料科技有限公司加快技術(shù)升級(jí)，原租用廠房已不能滿足清潔生產(chǎn)和新工藝、新技術(shù)要求。恒豐銀行青島分行利用“好園快貸”產(chǎn)品及時(shí)提供的464萬(wàn)元，助其首付20%落戶聯(lián)東U谷濰坊保稅國(guó)際企業(yè)港園區(qū)。千惠新材料的安“家”記，是恒豐銀行攜手產(chǎn)業(yè)園區(qū)為中小微企業(yè)解決融資難題的一個(gè)縮影。恒豐銀行與國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)龍頭企業(yè)聯(lián)東集團(tuán)合作，截至今年2月末，已在山東、江蘇、重慶等多個(gè)省市落地“好園快貸”，累計(jì)為202戶企業(yè)投放10.21億元。
2022年，恒豐銀行將通過加大信貸投放、豐富信貸產(chǎn)品、降低貸款利率、延期還本付息、減免企業(yè)稅費(fèi)等一系列舉措，助力更多中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。
