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[ “以后發(fā)行機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)之間對(duì)接就方便多了。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，平臺(tái)一方面有助于發(fā)行平臺(tái)擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道，另一方面可以讓代銷機(jī)構(gòu)接入更多發(fā)行機(jī)構(gòu)，最終的意義在于擴(kuò)大理財(cái)市場(chǎng)整體的銷售規(guī)模。 ]

銀行理財(cái)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重要進(jìn)展。

1月18日，銀行業(yè)理財(cái)登記托管中心(下稱“托管中心”)舉辦理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)(下稱“中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)”)啟動(dòng)會(huì)。據(jù)介紹，該平臺(tái)是銀行理財(cái)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、保密化、自動(dòng)化傳輸?shù)募薪y(tǒng)一平臺(tái)，目前已有交銀理財(cái)、三湘銀行作為首批客戶與中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)共同上線。

理財(cái)新規(guī)出臺(tái)之后，各銀行逐漸從理財(cái)“發(fā)行+銷售”轉(zhuǎn)變?yōu)榇N角色，加上凈值化轉(zhuǎn)型期產(chǎn)品吸引力變化，行業(yè)銷售痛點(diǎn)與機(jī)遇共存。

有銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與接口，一方面有助于理財(cái)公司擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道，一方面可以幫助更多代銷機(jī)構(gòu)尤其中小銀行快速接入發(fā)行機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，提升市場(chǎng)規(guī)模。

支持理財(cái)公司批量拓展銷售渠道

2021年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，對(duì)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、信息披露、銷售宣傳及業(yè)務(wù)信息的傳輸提出了明確要求。

其中在去年12月即資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束前夕，信銀理財(cái)產(chǎn)品端直聯(lián)系統(tǒng)通過(guò)了托管中心現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收并上線，成為首家實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品直聯(lián)的理財(cái)公司，標(biāo)志著銀行理財(cái)正式進(jìn)入全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透管理階段。

所謂“系統(tǒng)直聯(lián)”，即通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接，數(shù)據(jù)由銀行的內(nèi)部系統(tǒng)直接傳輸至理財(cái)登記系統(tǒng)，免去人工錄入過(guò)程，即可實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一報(bào)告、統(tǒng)一登記、統(tǒng)一編碼、統(tǒng)一披露和從業(yè)人員的統(tǒng)一登記。

據(jù)托管中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)由托管中心在監(jiān)管部門和中央結(jié)算公司指導(dǎo)下自主設(shè)計(jì)研發(fā)，將通過(guò)專有網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)參與機(jī)構(gòu)間的互聯(lián)互通，為各參與機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)信息和文本信息的發(fā)送、校驗(yàn)、轉(zhuǎn)發(fā)和接收。

通過(guò)建立理財(cái)行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，平臺(tái)可支持市場(chǎng)機(jī)構(gòu)批量拓展銷售渠道，有效解決發(fā)行機(jī)構(gòu)與代銷機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、接口不規(guī)范的問(wèn)題，消除機(jī)構(gòu)之間需要逐一對(duì)接的行業(yè)痛點(diǎn)，降低信息傳輸成本，提高市場(chǎng)運(yùn)行效率。同時(shí)，平臺(tái)完整記載發(fā)行機(jī)構(gòu)與代銷機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程，可以進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，便于投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，有利于明晰雙方權(quán)責(zé)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

記者此前了解到，隨著理財(cái)子公司在理財(cái)新規(guī)下誕生，理財(cái)產(chǎn)品原本“總行設(shè)計(jì)發(fā)行+分行銷售”的模式被打破，銀行角色轉(zhuǎn)變?yōu)榧兇N機(jī)構(gòu)，在代銷自家理財(cái)子公司產(chǎn)品的同時(shí)也會(huì)代銷其他理財(cái)公司產(chǎn)品，機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)交叉、重疊大幅增加，但因?yàn)閿?shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)和接口不統(tǒng)一，幾乎每一次合作都需要一對(duì)一專門“定制”，效率較低。

“以后發(fā)行機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)之間對(duì)接就方便多了。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，平臺(tái)一方面有助于發(fā)行平臺(tái)擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道，另一方面可以讓代銷機(jī)構(gòu)接入更多發(fā)行機(jī)構(gòu)，最終的意義在于擴(kuò)大理財(cái)市場(chǎng)整體的銷售規(guī)模。

托管中心此前公布的理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%，凈值化比例達(dá)86.56%。其中，21家正式開業(yè)的理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)13.69萬(wàn)億元，占比達(dá)48.97%。

中小銀行或率先發(fā)力

事實(shí)上，隨著凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入尾聲，理財(cái)銷售也迎來(lái)陣痛期。

數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入資管新規(guī)過(guò)渡期后，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷走低，加上流動(dòng)性監(jiān)管新規(guī)影響，理財(cái)產(chǎn)品尤其現(xiàn)金管理類產(chǎn)品吸引力大幅下降。東亞前海證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年1月9日，3個(gè)月期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為1.92%，較前一周持平，但6個(gè)月期預(yù)期收益率較前一周再次下行26BP，降至2.98%。此前，大型銀行1個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)降至近5年新低。

記者在走訪中也發(fā)現(xiàn)，隨著理財(cái)產(chǎn)品收益率整體走低，加上大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等被動(dòng)或主動(dòng)壓降，各大銀行理財(cái)經(jīng)理更傾向于向客戶推薦保本型保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金組合，二者因?yàn)轭A(yù)期收益率更高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定也更受客戶歡迎。

中國(guó)銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理向客戶展示的代銷產(chǎn)品列表顯示，該行代銷產(chǎn)品以中銀理財(cái)為主，且代銷他行理財(cái)子公司產(chǎn)品多為開放類產(chǎn)品。該理財(cái)經(jīng)理表示，一般情況下，各行對(duì)客戶還是首推自家理財(cái)子產(chǎn)品。

多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)的上線對(duì)擴(kuò)大代銷規(guī)模、提升市場(chǎng)化具有重要意義。據(jù)托管中心披露，目前交銀理財(cái)、三湘銀行作為首批客戶已與中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)共同上線;華夏理財(cái)、百信銀行已完成聯(lián)調(diào)測(cè)試工作;蘇州銀行(002966)、南銀理財(cái)等機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)入聯(lián)調(diào)測(cè)試階段; 27家理財(cái)公司等市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與理財(cái)登記中心簽署《合作備忘錄》。

董希淼認(rèn)為，未來(lái)中小銀行對(duì)擴(kuò)大理財(cái)代銷規(guī)模將起到重要作用，從率先接入平臺(tái)的銀行也可以看出中小銀行正在積極參與其中。“中小銀行尤其是沒(méi)有理財(cái)子的小銀行，不能發(fā)行(理財(cái)產(chǎn)品)之后代銷就會(huì)成為主要發(fā)力的方向，但是按照原來(lái)的對(duì)接模式，如果一家小農(nóng)商行想代銷某頭部理財(cái)子的產(chǎn)品，對(duì)方考慮到系統(tǒng)對(duì)接成本，因?yàn)樘闊┛赡芎献饕庠妇筒桓?，現(xiàn)在平臺(tái)能解決這個(gè)問(wèn)題。”董希淼補(bǔ)充說(shuō)。