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鳳凰網財經《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟

鳳凰網財經訊截至8月30日晚間，國有六大行（工、農、中、建、交、郵儲）2022年半年報悉數出爐。今年上半年，六大行的凈利潤、資產規(guī)模、資產質量如何，與上年末相比有何變化？涉房貸款集中度壓降成效如何，是否符合監(jiān)管標準？鳳凰網財經《銀行財眼》整理了六大行半年報的主要數據，對比來看今年上半年六大行各交出一份怎樣的答卷。

【資料圖】

01

六大行歸母凈利潤合計6731.71億

日均凈賺37.19億

據鳳凰網財經《銀行財眼》統(tǒng)計，2022上半年，六大行合計實現歸母凈利潤6731.71億元，按照181天計算，平均日賺37.19億元。

盈利方面，“宇宙行”工商銀行繼續(xù)以上半年1715.06億元的歸母凈利潤位居首位，日賺9.4億元，是中國石油的兩倍多。

建行緊隨工行之后，上半年實現歸屬于股東的凈利潤1616.42億元，農行和中行今年上半年分別實現歸屬于股東的凈利潤1289.45億元和1199.24億元。值得注意的是，在賺錢能力上，郵儲銀行今年上半年超過了交通銀行，郵儲銀行、交行分別實現歸屬股東凈利潤471.14億元、440.4億元。

凈利潤增速方面，工、農、中、建、交今年上半年集中在4.8-6.3%，較2021年集體10%以上的凈利潤增速有所下降。郵儲銀行盈利能力提升最快，歸母凈利潤同比增速達14.88%，實現兩位數的增幅。

02

六大行資產規(guī)模合計158.92萬億

工、建、農行總資產均超30萬億

資產規(guī)模方面，六大行合計總資產達158.92萬億元，較2021年末增長9.25%。從資產規(guī)模排名上看，六大行排名與2021年末保持一致，依舊是工、建、農、中、郵儲、交。其中，工行以38.74萬億元繼續(xù)領跑，建行、農行的資產規(guī)模也都超過30萬億元，三家銀行總資產較上年末增速均超10%。

03

六大行2022上半年資產質量保持平穩(wěn)

郵儲銀行不良率最低

資產質量方面，截至上半年末，六大行的不良貸款率變動幅度較小。具體來看，工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行的不良率分別為1.41%、1.40%、1.41%、1.34%、1.46%、0.83%。其中，工行的不良率較去年末下降了0.01個百分點，建行、農行和交行的不良率較去年末下降了0.02個百分點，中行和郵儲銀行的不良率微升了0.01個百分點。郵儲銀行雖然不良率略微上升，但仍是六大行中不良率最低的銀行。

從行業(yè)整體來看，六大行的不良率均低于銀行業(yè)平均水平。銀保監(jiān)會披露數據顯示，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%。

撥備覆蓋率方面，工行、建行、農行、中行、交行5家銀行的撥備覆蓋率均上升，僅郵儲銀行的撥備覆蓋率下降，但郵儲銀行下降后的撥備覆蓋率達409.25%，仍為六大行中最高。

04

六大行房地產貸款集中度均符合監(jiān)管標準

交行涉房貸款集中度最低

涉房貸款方面，六大行房地產貸款集中度均符合監(jiān)管標準。截至6月末，中國銀行房地產貸款余額12996.21億元，房地產業(yè)貸款占比7.68%；個人住房貸款余額48941.73億元，占比28.94%；房地產貸款合計占比為36.62%，在六大行中集中度最高。建行、郵儲、工行、農行房地產貸款合計占比均超30%。交行房地產貸款合計占比為28.53%，在六大行中集中度最低。

05

下半年展望

工商銀行副行長鄭國雨在業(yè)績發(fā)布會指出，“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略是工商銀行的重要發(fā)展戰(zhàn)略，自2019年提出以來，經過不斷拓展深化，目前已取得明顯成效。上半年工商銀行個人金融業(yè)務的營業(yè)貢獻超過50％，較好地發(fā)揮了全行經營壓艙石的作用。下半年，工商銀行將繼續(xù)堅守人民金融底色、加大個人貸款的投放力度，以個人金融生態(tài)體系建設為主線，以數字化轉型為抓手，持續(xù)提升個人金融服務水平，推動“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略不斷開花結果。

農行董事長谷澍強調，展望下半年的盈利前景，相信下半年農行的盈利水平能夠保持平穩(wěn)增長，為投資者交上有質量的答卷。這主要是基于以下幾點判斷：一方面是對中國經濟有信心。盡管7月金融數據有所波動，但這是在經濟回穩(wěn)最吃勁節(jié)點時的盤整，預計下半年經濟增長有望企穩(wěn)回升。另一方面，盈利水平的支撐還來自于農行橫跨城鄉(xiāng)的客戶基礎。谷澍表示，農行的客戶一部分在城市，一部分在農村，這是農行獨有的特點，也是農行的“護城河”，可以讓農行有能力抵御不確定性的沖擊。

郵儲銀行行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，在銀行業(yè)整體息差收窄情況下，該行上半年已完成70%信貸投放。不過，他也坦言，下半年的信貸投放仍然面臨一些挑戰(zhàn)，但是完成全年信貸增長目標的信心較強。

交行行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會表示，對于交行未來業(yè)績增速預測，會與GDP增速大體相匹配。金融體系是實體經濟的鏡像反應，金融增速會稍快于實體經濟，在今年年底或者未來向市場交出的答卷會反映出來，交行的增速可能是GDP增速之上的某個區(qū)域，也希望讓市場滿意。