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“新冠疫苗接種免費(fèi)保障”“抗擊疫情免費(fèi)投保，最高10萬元防疫保障”“疫情出行，安全無憂，點(diǎn)擊0元領(lǐng)取”...…這些免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)活動(dòng)真實(shí)有效!4月24日，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，日前，一大波抗“疫”險(xiǎn)因可以免費(fèi)領(lǐng)取，頻頻刷屏朋友圈。網(wǎng)友直呼：“不領(lǐng)就虧大了。”

抗“疫”保免費(fèi)領(lǐng)!刷屏社交平臺(tái)

小區(qū)有確診?同行有密接?強(qiáng)制隔離經(jīng)濟(jì)損失怎么辦?不少市民多少有這樣的“同款”擔(dān)憂。

3月以來，疫情反復(fù)，目前為止已蔓延至31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)，根據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月23日新增本土確診病例1566例、本土無癥狀感染者20230例。

早在2020年疫情初期，多家保險(xiǎn)公司開發(fā)了“隔離險(xiǎn)”等新冠肺炎疫情專屬保險(xiǎn)，同時(shí)亦有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)的形式供醫(yī)護(hù)人員、普通用戶免費(fèi)領(lǐng)取抗“疫”相關(guān)保險(xiǎn)。當(dāng)前隨著疫情反復(fù)，小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、騰訊微保、水滴保等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)的形式為用戶提供抗疫保障，同時(shí)，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)鏈接在好友群、朋友圈屢見不鮮。

北京商報(bào)記者了解到，目前，用戶可以在小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)領(lǐng)取10萬元疫情保險(xiǎn)保障。這款保險(xiǎn)為平安財(cái)險(xiǎn)承保的“中國平安疫無憂出行意外險(xiǎn)”，保障期限為30天，其中包括了集中醫(yī)學(xué)觀察津貼保險(xiǎn)責(zé)任，保額2000元。

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雖然向“免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)”看齊，但相關(guān)保險(xiǎn)的保障責(zé)任各有不同，保額也有一定的差別。比如，用戶可以通過微保領(lǐng)取的兩款抗“疫”保險(xiǎn)分別為由大地財(cái)險(xiǎn)承保的“護(hù)身福·新冠疫苗接種意外險(xiǎn)(福利版)”和由平安財(cái)險(xiǎn)深圳分公司承保的“平安特定傳染病保險(xiǎn)(福利版)”。

其中，“護(hù)身福·新冠疫苗接種意外險(xiǎn)(福利版)”保障預(yù)防接種意外身故、傷殘等責(zé)任，兩個(gè)責(zé)任保額均為2萬元。“平安特定傳染病保險(xiǎn)(福利版)”達(dá)到集中隔離津貼保險(xiǎn)金給付責(zé)任后，被保險(xiǎn)人可獲每日津貼20元，累計(jì)給付日數(shù)不超過15天，即總共300元的新冠集中隔離津貼保額。

“隔離有津貼，確診可賠付。”在水滴保平臺(tái)的免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)活動(dòng)中，由永安財(cái)險(xiǎn)承保的永安財(cái)險(xiǎn)甲乙類法定傳染病保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)B款條款顯示，因新冠身故/傷殘最高可賠20萬元。

某保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，從社會(huì)層面來講，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)具有一定的積極意義，從實(shí)際中來看，對(duì)于發(fā)生意外想獲得補(bǔ)償又不想花錢購買的消費(fèi)者來說，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)能起到很大的幫助作用。如果有多家公司發(fā)放免費(fèi)保險(xiǎn)，消費(fèi)者還可領(lǐng)取多份。“不過，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)通常保險(xiǎn)期間較短，或者保額相對(duì)較低。”上述保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充表示。

在資深精算師徐昱琛看來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)贈(zèng)險(xiǎn)的趨勢(shì)取決于疫情影響，如果疫情反復(fù)，大眾對(duì)免費(fèi)贈(zèng)相關(guān)保險(xiǎn)的關(guān)注度就會(huì)高，那么保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)贈(zèng)險(xiǎn)也會(huì)“贈(zèng)得出去”。

贈(zèng)險(xiǎn)意在獲客，轉(zhuǎn)化率取決于后續(xù)運(yùn)營

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)贈(zèng)抗“疫”險(xiǎn)原因幾何?

在徐昱琛看來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)送抗“疫”險(xiǎn)來源于兩個(gè)驅(qū)動(dòng)力，一是，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)提供一定的抗疫的保障，比如保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介公司此前為武漢抗疫醫(yī)生提供新冠確診、感染津貼，以及不幸身故的賠償。在這個(gè)過程，可以從中做一些品牌的宣傳。二是，用戶投保了贈(zèng)險(xiǎn)產(chǎn)品后，對(duì)保險(xiǎn)公司或平臺(tái)有一定的認(rèn)知度，平臺(tái)和保險(xiǎn)公司也拿到了客戶的聯(lián)系方式，有可能過幾周或者幾個(gè)月或者一定時(shí)間可以和客戶推薦公司在售的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

某保險(xiǎn)中介公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，這樣的贈(zèng)險(xiǎn)形式對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷售有促進(jìn)作用，比如通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)的形式還可以獲得保費(fèi)收入?？傮w來看，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)對(duì)客戶、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)公司來說，都是受益的。

“不過，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)背后取決于好的運(yùn)營手段，如果運(yùn)營效果不好，那么，可能免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)后的用戶轉(zhuǎn)化率會(huì)很低。”北京商報(bào)記者從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，從免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)目前的轉(zhuǎn)化率來看，總體來說可能并不理想。因?yàn)榭蛻艮D(zhuǎn)化的方式很重要，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，短信提醒，企業(yè)微信、電銷等不同方式轉(zhuǎn)化率都可能不同。

徐昱琛也表示，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)觸達(dá)到客戶后，接下來就看保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“招數(shù)”了，因?yàn)槊總€(gè)團(tuán)隊(duì)都不一樣。同時(shí)徐昱琛認(rèn)為，雖然免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化率可能并不高，不過對(duì)于后期其他方面的轉(zhuǎn)化有幫助，因?yàn)楂@得客戶信息后，除了疫情相關(guān)保險(xiǎn)外，還可以推薦其他險(xiǎn)種。

此外，贈(zèng)送其他意外險(xiǎn)、門診險(xiǎn)，相對(duì)來說比較成熟，而抗“疫”險(xiǎn)因產(chǎn)品較新可能更需要在免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)過程中作出更多考量。徐昱琛表示，保險(xiǎn)公司對(duì)上述保險(xiǎn)免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)成本的估算、理賠的處理、售后服務(wù)比較成體系，而對(duì)于抗“疫”險(xiǎn)而言，成本層面上受疫情波動(dòng)影響很大，可能需要保險(xiǎn)公司控制成本。

需辨別真?zhèn)?，合理配置需?/p>

消費(fèi)者在領(lǐng)取了免費(fèi)的抗“疫”險(xiǎn)后，是否意味著今后的保障可以“高枕無憂”?消費(fèi)者又該如何根據(jù)自身需求判斷是否需要加碼保險(xiǎn)配置?

徐昱琛表示，部分消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)沒有很準(zhǔn)確的認(rèn)知，以為有一份保險(xiǎn)了，抗“疫”相關(guān)保障就齊了，甚至?xí)J(rèn)為所有保障都齊了，不需要買其他保險(xiǎn)了，因?yàn)橐话阍谫?zèng)險(xiǎn)過程中，沒有銷售人員跟消費(fèi)者系統(tǒng)性地做介紹。另外，對(duì)于有一定保險(xiǎn)需求的用戶而言，贈(zèng)險(xiǎn)可能未必是性價(jià)比最高的產(chǎn)品。因此，具體還需用戶自主搜索、甄選保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者找專業(yè)的人咨詢購買意見，比被動(dòng)的銷售主動(dòng)來推保險(xiǎn)，可能會(huì)更好。

“從消費(fèi)者角度而言，贈(zèng)險(xiǎn)的價(jià)值應(yīng)該是給一些用戶當(dāng)做保險(xiǎn)保障需求的補(bǔ)充，激發(fā)他們的保險(xiǎn)意識(shí)。”徐昱琛補(bǔ)充表示。

那么，對(duì)于有需求的保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，琳瑯滿目的抗“疫”險(xiǎn)又該如何選擇和合理配置?微保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，消費(fèi)者可以根據(jù)所在地的疫情情況，根據(jù)自身需求，結(jié)合保額、保障內(nèi)容等綜合判斷，進(jìn)而配置相關(guān)保障。

贈(zèng)險(xiǎn)雖好，不過，卻有披著免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)外衣的不法分子將一些免費(fèi)誘騙性質(zhì)的贈(zèng)險(xiǎn)鏈接做得“惟妙惟肖”，為的是騙取消費(fèi)者錢財(cái)。當(dāng)前，一些假冒偽劣的贈(zèng)險(xiǎn)鏈接頻頻出現(xiàn)在各地公安部門的“黑榜”上，那么，消費(fèi)者又該如何辨別免費(fèi)投保的真?zhèn)?

微保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，消費(fèi)者在免費(fèi)投保相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可重點(diǎn)關(guān)注投保頁面的信息展示，一般投保前，會(huì)有明確的“即將進(jìn)入投保流程”的提醒，同時(shí)也可以重點(diǎn)關(guān)注頁面中的平臺(tái)/機(jī)構(gòu)名稱、保險(xiǎn)條款等內(nèi)容。

“在參與免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)活動(dòng)中，消費(fèi)者要先看承保的保險(xiǎn)公司，當(dāng)投保鏈接跳轉(zhuǎn)到下一界面后，需要查看是否為這家保險(xiǎn)公司或其授權(quán)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。另外，消費(fèi)者可能會(huì)遇到釣魚網(wǎng)站或者其他非法鏈接，所以，消費(fèi)者要注意信息安全，保護(hù)個(gè)人隱私。”徐昱琛如是表示。(記者陳婷婷胡永新)