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8家支付機(jī)構(gòu)被罰718萬元 央行石家莊中心支行再開“雙罰”

第三方支付領(lǐng)域的“罰單潮”再度引起多方關(guān)注。期,央行石家莊中心支行一連開出多張“雙罰”罰單,涉及多家持牌支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人,直指涉事機(jī)構(gòu)在收單業(yè)務(wù)方面存在違規(guī)

而記者進(jìn)一步了解到,支付機(jī)構(gòu)違反商戶實名制要求、違反結(jié)算管理規(guī)定等多項違規(guī)事宜背后,是一起卷入河北、天津兩地商戶,涉案資金超過4000萬元的“二清”POS機(jī)事件。有業(yè)內(nèi)人士指出,合規(guī)無小事,支付機(jī)構(gòu)要時刻保持警惕。

8家支付機(jī)構(gòu)被罰718萬元

從不缺席的支付機(jī)構(gòu)罰單,這次在同一日瞄準(zhǔn)了多家持牌支付機(jī)構(gòu)。3月18日,央行石家莊中心支行連續(xù)披露18張罰單,其中16張針對支付機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,共卷入福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“國通星驛”)、開店寶支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開店寶”)等8家機(jī)構(gòu)。

在被處罰的支付公司中,國通星驛河北分公司、開店寶河北分公司以及聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司河北分公司等7家機(jī)構(gòu),均涉及違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定以及違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定等4項規(guī)定。

在上述4項違規(guī)事宜中,北京暢捷通支付技術(shù)有限公司(以下簡稱“暢捷支付”)河北分公司僅未涉及“違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定”,存3項違規(guī),被罰款65萬元,也是本次被罰機(jī)構(gòu)中罰款金額最少的機(jī)構(gòu)。

而被罰金額最多的機(jī)構(gòu)為國通星驛,罰金為140萬元。其余機(jī)構(gòu)罰金則多集中在70萬-100萬元間,中付支付科技有限公司(以下簡稱“中付支付”)石家莊分公司、開店寶河北分公司均被罰83萬元。8家支付機(jī)構(gòu)合計被罰718萬元。

同時,本次被罰的支付機(jī)構(gòu)均為“雙罰”,8家收單機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人均因“違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定”遭到處罰,罰款金額均為5萬元,涉及崗位包括風(fēng)控經(jīng)理、市場部總監(jiān)等。

在零壹研究院院長于百程看來,央行石家莊中心支行針對8家支付機(jī)構(gòu)的批量處罰,被處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量多,且均為“雙罰”,處罰時間和處罰原因基本一致,在案由上可能具有相關(guān),批量處罰對行業(yè)也具有警示作用。

源起“二清”POS機(jī)

值得注意的是,早在2021年4月,記者調(diào)查報道了《“二清”POS機(jī)再現(xiàn)誰在頂風(fēng)作案》一文,對河北地區(qū)一家為多家支付機(jī)構(gòu)提供收單業(yè)務(wù)代理的服務(wù)商,以“特殊通道”“0費(fèi)率”為噱頭向線下商戶推廣“二清”POS機(jī)等情況進(jìn)行了揭露。

根據(jù)記者了解,2018-2019年間,石家莊仁廣商貿(mào)有限公司(以下簡稱“仁廣商貿(mào)”)公司業(yè)務(wù)員在河北、天津等地區(qū)進(jìn)行POS機(jī)推廣,至2020年5月,該公司提供的POS機(jī)出現(xiàn)大面積無法到賬的情況。參與商戶在向仁廣商貿(mào)背后的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步求證后,逐漸發(fā)現(xiàn)所使用的POS機(jī)存在“二清”問題。

經(jīng)初步統(tǒng)計,這一事件至少卷入100余名商戶,未到賬資金超過4000萬元。2020年底,石家莊警方、央行石家莊中心支行相繼介入調(diào)查,仁廣商貿(mào)被立案,相關(guān)支付機(jī)構(gòu)也開始陸續(xù)履行資金墊付責(zé)任。

而上述事件中,涉及的支付機(jī)構(gòu)與本次被罰機(jī)構(gòu)大量重合。記者也從知情人士處證實,本次支付機(jī)構(gòu)被罰事宜的確源起于這一起“二清”事件,相關(guān)機(jī)構(gòu)仍在配合警方調(diào)查中。這一事件發(fā)生后,不少第三方支付機(jī)構(gòu)對于外包商的管理審核也在持續(xù)加強(qiáng)。

“二清”一直以來都是支付行業(yè)的致命傷。在正常結(jié)算流程中,資金會通過銀聯(lián)或第三方支付機(jī)構(gòu)的支付通道直接結(jié)算至POS機(jī)商家綁定的賬戶上。上述事件中,仁廣商貿(mào)作為代理商,從中攔截資金,進(jìn)行了二次清算,商戶資金安全難以得到保障。

博通分析資深分析師王蓬博指出,針對支付行業(yè)的“二清”問題,央行自2013年開始便出臺規(guī)定,進(jìn)行大規(guī)模整治,這一情況出現(xiàn)的頻率已經(jīng)大幅下降。“一旦出現(xiàn)此類‘二清’事件,必然成為監(jiān)管方的處罰對象。而這一情況也說明了另一個問題,合規(guī)無小事,支付機(jī)構(gòu)不應(yīng)掉以輕心,對于可能出現(xiàn)的違規(guī)行為,要時刻保持警惕。”王蓬博說。

“這一事件也顯示出支付機(jī)構(gòu)在針對合作機(jī)構(gòu)管理上仍存在較多漏洞,商戶對此也存僥幸心理。”于百程補(bǔ)充道。

對于罰單的具體情況、當(dāng)前整改進(jìn)度以及上述“二清”POS機(jī)事件的現(xiàn)狀,3月20日,記者也向開店寶、中付支付等多家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解,但截至發(fā)稿均未收到對方回復(fù)。

做好“商戶實名制”要求

對于支付行業(yè)可能出現(xiàn)的無證經(jīng)營、商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)、為非法交易臺提供支付渠道等違規(guī)亂象,監(jiān)管方三令五申,但仍有支付機(jī)構(gòu)踩中“紅線”。在本次被罰的機(jī)構(gòu)中,也有機(jī)構(gòu)是央行罰單榜上的“常客”。

在3月1日剛剛開始執(zhí)行的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》)中,除了受到熱烈討論的“個人經(jīng)營碼”部分外,在收單業(yè)務(wù)方面也有多方面的新要求。

例如,在銀行卡受理終端入網(wǎng)管理上,《通知》要求1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號與五要素信息的關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系,在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時將相關(guān)信息報送至清算機(jī)構(gòu),并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致和不可篡改。

此外,在特約商戶管理方面,《通知》要求支付機(jī)構(gòu)核實入網(wǎng)商戶身份信息,并對其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)的檢測、核對。而商戶實名制要求不到位,也是本次相關(guān)機(jī)構(gòu)被罰的主要原因。

于百程表示,央行針對支付收單業(yè)務(wù),劃出了明顯的分界線,對于違規(guī)行為集中整治,行業(yè)已經(jīng)得到明顯改觀。下一步一方面要繼續(xù)加大監(jiān)督處罰的力度,督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)審核;另一方面支付機(jī)構(gòu)要在制度和技術(shù)上不斷完善,亂象幾無生存空間。

王蓬博則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱,支付機(jī)構(gòu)最重要的還是要在合規(guī)范圍內(nèi)展業(yè),充分做好“了解你的客戶”,做好“商戶實名制”要求。另外,收單業(yè)務(wù)深入線下,往往由各地分公司進(jìn)行,這也要求支付機(jī)構(gòu)持續(xù)做好公司管理。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該始終牢記,對商戶負(fù)責(zé),對自己負(fù)責(zé)。(記者岳品瑜廖蒙)

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