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3月29日，民生銀行(600016)發(fā)布2021年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2021年是民生銀行實(shí)施新五年發(fā)展規(guī)劃的第一年，也是成為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的第一年。該行凈利潤(rùn)恢復(fù)正增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷提高。

“這一年，民生銀行全面融入國(guó)家戰(zhàn)略，統(tǒng)籌疫情防控、改革落地、風(fēng)險(xiǎn)化解和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，客群基礎(chǔ)逐步夯實(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)防控措施有力，改革潛力初步顯現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)績(jī)效企穩(wěn)向好。”鄭萬(wàn)春這樣評(píng)價(jià)民生銀行的2021年。

歸母凈利潤(rùn)增速“轉(zhuǎn)正”

年報(bào)顯示，2021年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)343.81億元，同比增長(zhǎng)0.21%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1688.04億元，同比下降8.73%。值得一提的是，2020年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)343.09億元，同比下降36.25%。

對(duì)于營(yíng)業(yè)收入下降的原因，民生銀行表示：主要是持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)回歸本源，大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元;持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)項(xiàng)目及優(yōu)質(zhì)客戶的貸款投放，積極落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策，加大對(duì)中小、小微、普惠金融的支持力度，發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個(gè)百分點(diǎn)，貸款利息收入同比減少31億元。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至2021年末，民生銀行資產(chǎn)總額69527.86億元，其中發(fā)放貸款和墊款總額40456.92億元。負(fù)債總額63662.47億元，比上年末減少0.67%;吸收存款總額37757.61億元。

民生銀行深化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大服務(wù)國(guó)計(jì)民生、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放。截至2021年末，該行綠色信貸余額1073.17億元，比上年末增長(zhǎng)103.76%;制造業(yè)貸款3466.85億元，比上年末增長(zhǎng)15.41%;普惠型小微企業(yè)貸款5048.15億元，比上年末增長(zhǎng)12.59%，增速均高于全行平均水平。

資本管理方面，截至2021年末，民生銀行核心一級(jí)資本充足率為9.04%，比上年末提高0.53個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率10.73%，比上年末提高0.92個(gè)百分點(diǎn);資本充足率13.64%，比上年末提高0.60個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，民生銀行不良貸款總額723.38億元，不良貸款率1.79%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn) ;撥備覆蓋率145.30%，比上年末上升5.92個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.60%，比上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

年報(bào)中，民生銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控情況予以披露。

截至2021年末，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)余額4734.44億元，比上年末下降19.81%。其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3603.02億元，占比76.10%，比上年末下降17.95% ;保函等表外授信業(yè)務(wù)余額105.21億元，比上年末下降90.81億元 ;商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS)及住房抵押貸款證券化(MBS)業(yè)務(wù)余額507.92 億元，比上年末下降59.72億元 ;同業(yè)投資398.93億元，比上年末下降151.53億元 ;房地產(chǎn)企業(yè)債業(yè)務(wù)余額82.61億元，比上年末下降69.03億元。

據(jù)民生銀行披露，該行房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目主要集中在一、二線城市，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至2021年末，對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率2.66%，比上年末上升1.97個(gè)百分點(diǎn)。

截至2021年末，民生銀行房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財(cái)、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷(xiāo)信托、主承銷(xiāo)債務(wù)融資工具等業(yè)務(wù)余額875.85億元，比上年末下降270.46億元，降幅23.59% 。

其中，凈值型理財(cái)余額403.73億元，主要投向住房抵押貸款證券化(MBS)業(yè)務(wù)及商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS);代銷(xiāo)業(yè)務(wù)余額95.56億元，比上年末下降55.2億元 ;債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)余額301.24億元，比上年末增加41.32億元 ;委托貸款余額75.32億元，比上年末下降7億元。

展望2022年，民生銀行將繼續(xù)高度重視房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行監(jiān)管要求，按照“穩(wěn)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)管理、控風(fēng)險(xiǎn)”的總體原則，嚴(yán)格實(shí)行城市和客戶的準(zhǔn)入管理，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極支持優(yōu)質(zhì)房企開(kāi)發(fā)貸款和并購(gòu)貸款投放，加大保障性租賃住房貸款支持力度，有效化解出險(xiǎn)客戶和項(xiàng)目。預(yù)計(jì)在宏觀經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)政策趨穩(wěn)的背景下，該行房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。