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服務(wù)好中小微企業(yè) 上海銀行打造小微快貸數(shù)字化體系
服務(wù)好中小微企業(yè)，既需要真正服務(wù)實體經(jīng)濟的態(tài)度和熱情，更需要靈活應(yīng)對，切實滿足客戶不斷變化的新需求。疫情期間，眾多小微企業(yè)資金需求增加，對普惠金融服務(wù)速度提出更高要求。
上海銀行通過流程線上化、審批自動化、風(fēng)控智能化，加快普惠金融產(chǎn)品迭代升級，打造“小微快貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系，涵蓋“擔(dān)?？熨J”、“抵押快貸”、“場景快貸”、“信用快貸”等，通過提升標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)能力，不斷讓上海銀行金融服務(wù)跑出加速度;并以速度帶動普惠力度、服務(wù)溫度，幫助中小微企業(yè)共渡疫情難關(guān)。
擔(dān)?？熨J 整合資源快速解決小微融資難
上海銀行擔(dān)保快貸產(chǎn)品，整合了銀行、擔(dān)保雙方優(yōu)勢及資源，切實解決中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保難、融資難的問題。在上海地區(qū)，上海銀行重點依托與市擔(dān)保中心的合作，通過“批量擔(dān)保”、“個案擔(dān)保”、“批次擔(dān)保(見貸即保)”的業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)快速高效為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，降低疫情的影響。
某麗科技是擔(dān)?？熨J產(chǎn)品的受益者之一，該企業(yè)專注于智慧交通及智慧城市行業(yè)解決方案提供商，是上海“高新技術(shù)”企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。
作為一家科技型中小企業(yè)，某麗科技具有輕資產(chǎn)、高投入、高成長的特點，難以通過抵押等傳統(tǒng)方式從銀行獲得融資，在高速成長期面臨較大的資金需求。特別是疫情以來，該公司上游企業(yè)明顯回款相對放緩，企業(yè)現(xiàn)金流并不充裕，融資需求迫切。
上海銀行了解到該企業(yè)情況后，認為企業(yè)經(jīng)營情況良好且未來發(fā)展?jié)摿^大，積極與該企業(yè)接洽，成為其首家、唯一貸款銀行。為了解決該企業(yè)無抵押、輕資產(chǎn)的情況，上海銀行通過中小微擔(dān)保基金“見貸即保”等業(yè)務(wù)，最高峰為其提供1000萬元流動資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。
近期上海疫情反復(fù)，該企業(yè)現(xiàn)金流又出現(xiàn)緊繃狀態(tài)，上海銀行對于該企業(yè)兩筆500萬元授信分別做出“無還本續(xù)貸”操作，及時解決了企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流的資金短缺問題。
上海銀行的反應(yīng)速度、響應(yīng)力度、服務(wù)溫度得到了企業(yè)的高度認可，由此，也成為該公司多數(shù)業(yè)務(wù)的首選銀行。
據(jù)悉，基于“擔(dān)?？熨J”業(yè)務(wù)，上海銀行持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新。如：與市擔(dān)保中心首家合作推出 “批次擔(dān)保”業(yè)務(wù)模式，銀行自主審批，市擔(dān)保中心“見貸即保”，有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率。并基于此，在全國首創(chuàng)“批次擔(dān)保”線上備案業(yè)務(wù)模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實現(xiàn)擔(dān)保備案時間從1個月縮短至實時備案。
上海銀行還和市擔(dān)保中心合作，推出“園區(qū)貸”專項特色擔(dān)保業(yè)務(wù)，搭建小微企業(yè)批量服務(wù)平臺，通過設(shè)置專業(yè)團隊，開辟綠色審批通道，著力提升區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸獲得感;推出“銀稅保”，利用“互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)險大數(shù)據(jù)”機制，緩解小企業(yè)與銀行間的信息不對稱，為規(guī)范納稅小企業(yè)提供“政策性擔(dān)保+授信+結(jié)算”綜合金融服務(wù)，以金融之力培育企業(yè)壯大、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
場景快貸，提供一站式快捷融資服務(wù)
上海的許先生今年50歲，是某小微物流公司的法定代表人。疫情期間響應(yīng)政府號召保障民生，生活物資配送需求大幅增加，配送車輛明顯運力不足，亟需采購新車，但苦于資金不足，一籌莫展。
許先生在網(wǎng)上看到上海銀行“商車貸”產(chǎn)品的宣傳后，立即致電上海銀行客服熱線了解情況，他的愿望很快得到了實現(xiàn)。
前幾天，許先生向經(jīng)銷商訂車，隨后立即向上海銀行申請貸款，僅幾天時間就完成了審批、通知提車、簽約等工作，并順利拿到上海銀行貸款完成提車。
“商車貸”產(chǎn)品，是上海銀行通過與汽車金融公司、融資租公司的合作，將產(chǎn)品深入場景，直接觸達借款人的購車融資需求，根據(jù)道路運輸行業(yè)企業(yè)的特點，快速審批，貸款申請、審批、簽約等在客戶訂車周期內(nèi)完成，可實時放款支持客戶按期提車。
為響應(yīng)十四部門《關(guān)于促進服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》的號召，去年上海銀行推出普惠項下“商車貸”業(yè)務(wù)，為卡車司機、城市配送經(jīng)營者、個體工商戶等特殊群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持，切實履行普惠金融支持民生的社會責(zé)任。截至今年2月末，上海銀行普惠商車貸業(yè)務(wù)，已為近4萬名卡車司機提供購車貸款服務(wù)。
除了商車貸，上海銀行還圍繞特定場景、產(chǎn)業(yè)鏈，根據(jù)場景和產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營結(jié)算特點、經(jīng)營主體特點，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。比如：針對供應(yīng)鏈核心企業(yè)上下游客戶推出“惠E融”產(chǎn)品，提供包括訂單貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押及采購貸等融資服務(wù)解決方案。面向持有核心企業(yè)商票的上游多層級供應(yīng)商中小微企業(yè)推出“票易貸”，用于補充供應(yīng)商日常流動資金需求的貸款產(chǎn)品。這些基于場景的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為大量經(jīng)營主體提供統(tǒng)一的融資服務(wù)解決方案，受到了客戶的歡迎。
抵押快貸+信用快貸，線上全流程隨借隨還
葉先生是寧波人，是一家專門生產(chǎn)塑料包裝制品的小微企業(yè)主。突如其來的疫情，導(dǎo)致企業(yè)應(yīng)收賬款帳期延長，流動資金緊張，讓他有些措手不及。
當(dāng)聽朋友介紹說，上海銀行“e宅即貸”線上就能申請，他通過微信掃碼，僅花1分鐘就完成了貸款申請，次日就獲批貸款269萬。有了這筆資金的支持，葉先生企業(yè)經(jīng)營的重新步入正軌。
E宅即貸，是上海銀行依托“線上化流程+數(shù)字化審批”模式，根據(jù)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營需要，向小微企業(yè)或企業(yè)主發(fā)放的以房產(chǎn)抵押作為擔(dān)保的快貸產(chǎn)品?？蛻艨?*24小時在線申請，最快1分鐘完成預(yù)授信，貸款金額最高可達1000萬元。
同時，為了支持小微企業(yè)共渡疫情難關(guān)，上海銀行去年底升級“e宅即貸”產(chǎn)品，推出自動化年審功能，支持小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。對于通過盡調(diào)、資料齊備且風(fēng)險可控的貸款實行快速審批，提升小微企業(yè)無還本續(xù)借辦理時效。截至今年2月末，上海銀行宅即貸存量業(yè)務(wù)中，通過快速審批完成無還本續(xù)借的小微企業(yè)占比高達78%。
“信用快貸”是上海銀行解決小微企業(yè)融資難題的又一網(wǎng)紅產(chǎn)品，基于稅務(wù)、征信、經(jīng)營交易等多維度數(shù)據(jù)，無需抵押或擔(dān)保，便可直接向優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)發(fā)放貸款。同時可實現(xiàn)線上開戶、資料在線傳輸、線上簽約、在線提還款等一站式在線業(yè)務(wù)辦理，大大提升了客戶體驗。
除了打造“小微快貸”產(chǎn)品體系，幫助小微企業(yè)跑贏疫情，上海銀行還在疫情期間專門推出“小微企業(yè)金融服務(wù)云超市”，提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供安全、省心、便捷、高效的線上金融服務(wù)。
如，針對企業(yè)流動資金緊張的問題，提供銀稅保、票易貸、擔(dān)保基金快貸、e宅即貸、上行e鏈、創(chuàng)業(yè)貸、科技履約貸、科創(chuàng)貸、助農(nóng)貸等豐富的融資產(chǎn)品;針對受疫情影響，遇到暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，積極提供無還本續(xù)貸服務(wù);對企業(yè)開戶、結(jié)算、日常項目投標(biāo)等需開立保函的服務(wù)需求，設(shè)置線上服務(wù)流程，提升操作便捷度和靈活性。
