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反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加大 快錢支付四項違法行為被處千萬罰單
因四項違法行為被處以罰款1004萬元。
支付行業(yè)又現(xiàn)千萬級罰單。日前，中國人民銀行央行上海分行公布了一則行政處罰信息公示，顯示快錢支付清算信息有限公司(下稱“快錢支付”)因四項違法行為被處以罰款1004萬元。
具體來看，四項違法行為包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶交易。
與此同時，時任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨曉強因?qū)疚窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.5萬元;時任快錢支付助理副總裁滕士軍因?qū)疚窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，并且與身份不明客戶交易的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款8.5萬元。
除了快錢支付外，支付公司得仕股份有限公司(下稱“得仕股份”)也因存在違反清算管理規(guī)定行為，被處以罰款430萬元，并責(zé)令限期改正。在去年8月，央行網(wǎng)站公示曾顯示，由于得仕股份存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請的審查。
從上述被處罰事由來看，業(yè)內(nèi)人士分析稱，這或與監(jiān)管部門持續(xù)加大反洗錢監(jiān)管力度相關(guān)。
央行近日發(fā)布的《中國反洗錢報告2020》顯示，2020年央行共對614家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，罰款金額2468萬元，反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。
自去年以來，監(jiān)管部門落地了一系列相關(guān)文件。比如，2021年8月1日《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》正式施行，將非銀行支付機構(gòu)納入適用范圍，完善了反洗錢義務(wù)主體范圍;2021年10月央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，對跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為采取嚴(yán)防高壓舉措，支付監(jiān)管力度再度升級。
到了2022年1月，央行會同銀保監(jiān)會和證監(jiān)會發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下稱“1號令”)，進(jìn)一步完善了反洗錢監(jiān)管機制，提升了我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力。根據(jù)規(guī)定，該辦法自3月1日起施行。
從內(nèi)容上看，1號令完善并強調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求中;同時，增加關(guān)于強化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施。
另外，1號令也明確了時限要求，要求金融機構(gòu)須在1號令施行之日起2年內(nèi)完成全部存量客戶的盡職調(diào)查，對于較高風(fēng)險以上的存量客戶，須在1號令施行之日起1年內(nèi)完成客戶盡職調(diào)查。在業(yè)內(nèi)人士看來，這對支付機構(gòu)提出了更為嚴(yán)格的要求，如何開展反洗錢工作將成為各機構(gòu)未來一段時間內(nèi)工作的重點。
