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農(nóng)村金融歷來(lái)是金融體系中較為薄弱的環(huán)節(jié)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，是助力鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)共同富裕的關(guān)鍵之舉。

如今，金融科技的廣泛應(yīng)用為服務(wù)“三農(nóng)”打開(kāi)新局面。以廣東南粵銀行為例，自該行全面啟動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來(lái)，通過(guò)巧妙運(yùn)用數(shù)字化手段，疏通解決了農(nóng)村金融發(fā)展的堵點(diǎn)、難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

回顧服務(wù)鄉(xiāng)村振興這大半年，南粵銀行已初步構(gòu)建起縣(市、區(qū))、鎮(zhèn)、村“三位一體”的服務(wù)體系，涉農(nóng)信貸投放加大，為農(nóng)村現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村綜合改革、鄉(xiāng)村優(yōu)秀傳統(tǒng)文化傳承等提供了全面服務(wù)。截至2021年11月末，該行涉農(nóng)貸款余額284.02億元，較年初增加35.92億元。

鄉(xiāng)村振興不僅僅是加大涉農(nóng)信貸投放，其更深遠(yuǎn)的意義在于助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，帶領(lǐng)農(nóng)民生活富足富裕。

今年，南粵銀行著力構(gòu)建“金融+農(nóng)村場(chǎng)景+服務(wù)”的生態(tài)模式，圍繞鄉(xiāng)村振興中不同客群的特點(diǎn)，針對(duì)衣、食、住、行、醫(yī)療、教育、文娛等方面存在的金融及非金融需求，為營(yíng)銷(xiāo)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作提供技術(shù)支撐，同時(shí)搭建農(nóng)村綜合賦能平臺(tái)，推動(dòng)傳統(tǒng)服務(wù)邁向線(xiàn)上綜合化平臺(tái)。

由于地廣人稀、聚落分散，以農(nóng)村為首的下沉市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)都是金融服務(wù)的“真空地帶”，其痛點(diǎn)在于提高金融服務(wù)的便利性和覆蓋面。

金融服務(wù)邁出了銀行網(wǎng)點(diǎn)，奔走在田間地頭。南粵銀行提升了金融服務(wù)的便利性，先后推出個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、微信小程序及官方網(wǎng)站等金融基礎(chǔ)設(shè)施，為線(xiàn)上化業(yè)務(wù)辦理打下基礎(chǔ)，同時(shí)也極大地降低了服務(wù)成本。

讓農(nóng)戶(hù)少跑腿是普惠金融的初心所在。自2019年至今，南粵銀行開(kāi)設(shè)了200余家普惠金融支付服務(wù)點(diǎn)，并對(duì)智能網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行了數(shù)字化改造和智能化升級(jí)，構(gòu)建起“現(xiàn)場(chǎng)+遠(yuǎn)程+自助”的三位一體模式，方便農(nóng)戶(hù)及時(shí)獲得貸款資金支持、享受安全便捷的理財(cái)和支付金融服務(wù)。

值得一提的是，結(jié)合廣東湛江地區(qū)以水產(chǎn)農(nóng)業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，南粵銀行已搭建起線(xiàn)上和線(xiàn)下相融合的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)，積極探索“輸血與造血結(jié)合”的科技助農(nóng)模式。近期，南粵銀行建立以綠色農(nóng)業(yè)為特色的線(xiàn)上商城服務(wù)，打造出積分商城產(chǎn)品專(zhuān)區(qū)，不但幫助本地農(nóng)戶(hù)打開(kāi)產(chǎn)品銷(xiāo)路，也增強(qiáng)了與商戶(hù)的粘度。

目前線(xiàn)上積分商城已設(shè)立了湛江、云浮、江門(mén)等8個(gè)地方館，上線(xiàn)推廣了148件當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品(000061)，同時(shí)通過(guò)開(kāi)展 “鄉(xiāng)情粵味，助農(nóng)帶貨”專(zhuān)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等形式推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。截至目前，農(nóng)產(chǎn)品類(lèi)交易訂單量已達(dá)50000件，交易金額200余萬(wàn)元。

南粵銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將以積分商城為載體，打造惠農(nóng)積分權(quán)益體系，開(kāi)展助農(nóng)營(yíng)銷(xiāo)。

一是在金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上為惠農(nóng)客戶(hù)提供優(yōu)惠便利的日常用品換購(gòu)服務(wù)，提高客戶(hù)體驗(yàn)和服務(wù)感知，針對(duì)鄉(xiāng)村教育、醫(yī)療資源覆蓋不到位的問(wèn)題，重點(diǎn)聯(lián)合教育培訓(xùn)、醫(yī)護(hù)體檢等商戶(hù)資源，為惠農(nóng)客戶(hù)提供增值服務(wù)。

二是持續(xù)做好助農(nóng)營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)“送農(nóng)產(chǎn)品出村”“送鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)出圈”，以點(diǎn)帶面，優(yōu)先聯(lián)動(dòng)當(dāng)?shù)卮逦?、供銷(xiāo)社，整合當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)資源，集中批量代銷(xiāo)應(yīng)季農(nóng)產(chǎn)品，聯(lián)合品宣通過(guò)微信、短視頻、直播等新媒體加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

金融科技不但為農(nóng)戶(hù)、客戶(hù)帶來(lái)了更加便利的服務(wù)和美好體驗(yàn)，也為惠農(nóng)管理、鄉(xiāng)村信息化建設(shè)工作提質(zhì)增效。南粵銀行陸續(xù)上線(xiàn)了核心系統(tǒng)惠農(nóng)客戶(hù)賬戶(hù)標(biāo)識(shí)功能、銷(xiāo)售管理系統(tǒng)惠農(nóng)客戶(hù)自動(dòng)管戶(hù)功能、惠農(nóng)管理系統(tǒng)一期，逐步實(shí)現(xiàn)了服務(wù)點(diǎn)拓展從前端拓展到后端管理的線(xiàn)上化和自動(dòng)化，優(yōu)化了服務(wù)點(diǎn)的拓展效率，提高了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。同時(shí)著力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品在內(nèi)的普惠貸款產(chǎn)品線(xiàn)上審批管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)審批無(wú)紙化作業(yè)。通過(guò)完善信貸系統(tǒng)、普惠貸款作業(yè)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理功能，引入外部數(shù)據(jù)，提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

助力地方鄉(xiāng)村政企信息化建設(shè)工作也在南粵銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃當(dāng)中。南粵銀行計(jì)劃通過(guò)為當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村政企開(kāi)發(fā)公眾號(hào)、小程序、以及對(duì)接第三方等科技服務(wù)，促進(jìn)分行與當(dāng)?shù)卣蟮?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">金融業(yè)務(wù)合作，同時(shí)探索聯(lián)合當(dāng)?shù)卣彤?dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)與當(dāng)?shù)仡^部電商平臺(tái)共同開(kāi)展數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，通過(guò)對(duì)流量的數(shù)據(jù)分析，帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品二次銷(xiāo)售。

當(dāng)前，南粵銀行正在全力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，計(jì)劃利用三年左右時(shí)間，深化金融科技體轉(zhuǎn)型，完成移動(dòng)化場(chǎng)景金融、大數(shù)據(jù)服務(wù)能力和IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型的工作目標(biāo)。

9月29日，廣東南粵銀行納金數(shù)據(jù)中心建設(shè)項(xiàng)目工程開(kāi)工，這將成為一座大灣區(qū)內(nèi)領(lǐng)先水平的金融級(jí)數(shù)據(jù)中心，預(yù)計(jì)在明年一季度末竣工交付。對(duì)于南粵銀行來(lái)說(shuō)，納金數(shù)據(jù)中心的建成意味著其數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路將如虎添翼，未來(lái)將為營(yíng)銷(xiāo)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作提供技術(shù)支撐，同時(shí)也將賦能鄉(xiāng)村振興整體戰(zhàn)略，以科技之力反哺社會(huì)。