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國(guó)有大行首家獨(dú)立法人直銷銀行將開業(yè) 注冊(cè)資本50億元人民幣
國(guó)有大行首家獨(dú)立法人直銷銀行將開業(yè)。12月27日，郵儲(chǔ)銀行在上交所發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行直銷銀行子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“郵惠萬(wàn)家”)開業(yè)。郵惠萬(wàn)家注冊(cè)資本為50億元人民幣，注冊(cè)地為上海市，記者另從郵儲(chǔ)銀行方面獲悉，未來(lái)，郵惠萬(wàn)家將聚合內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)和融合線上線下渠道，打造為一家輕型智慧銀行。在分析人士看來(lái)，郵惠萬(wàn)家定位的普惠、小微、鄉(xiāng)村振興等方向充分體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行對(duì)零售板塊的重要性布局，輕型智慧銀行也對(duì)后續(xù)其他直銷銀行定位發(fā)展提供了參考。
郵惠萬(wàn)家將開業(yè)
郵惠萬(wàn)家是國(guó)內(nèi)第三家獲準(zhǔn)籌建的獨(dú)立法人直銷銀行，也是國(guó)有大行中首家獨(dú)立法人直銷銀行。在此之前，我國(guó)第一家獨(dú)立法人的直銷銀行是百信銀行，成立于2017年11月，由中信銀行(601998)與百度發(fā)起設(shè)立;第二家獨(dú)立法人直銷銀行為招商拓?fù)洌?020年12月由招商銀行(600036)與京東數(shù)科旗下的網(wǎng)銀在線(北京)商務(wù)服務(wù)有限公司共同發(fā)起設(shè)立，雙方入股比例分別為70%、30%。
去年12月21日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱，該行獲得監(jiān)管批復(fù)獲準(zhǔn)籌建直銷銀行子公司郵惠萬(wàn)家，郵儲(chǔ)銀行持股比例為100%，擬作為該行所屬一級(jí)全資子公司運(yùn)營(yíng)管理。從最新的公告內(nèi)容來(lái)看，郵惠萬(wàn)家注冊(cè)資本為50億元人民幣，注冊(cè)地為上海市，業(yè)務(wù)范圍為：吸收公眾存款，主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款;主要針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;通過(guò)電子渠道辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理電子票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
一位銀行業(yè)資深分析師分析認(rèn)為，郵惠萬(wàn)家的成立是響應(yīng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動(dòng)大行服務(wù)重心下沉，加大小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域支持;同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)與客戶覆蓋全國(guó)較廣縣域，郵儲(chǔ)銀行可以借助直銷銀行發(fā)展線上業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上與線下融合發(fā)展，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，通過(guò)郵惠萬(wàn)家數(shù)字賦能普惠金融及郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，還可以進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，拓展銀行市場(chǎng)發(fā)展空間。
定位輕型智慧銀行
郵惠萬(wàn)家與其他直銷銀行最大的不同點(diǎn)在于，具有龐大的線下物理網(wǎng)絡(luò)。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)99%的縣(市);個(gè)人客戶超6億戶，覆蓋超過(guò)中國(guó)人口總量的40%;資產(chǎn)總額12.22萬(wàn)億元，管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到12.2萬(wàn)億元。
發(fā)力直銷銀行將會(huì)成為郵儲(chǔ)銀行未來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但值得關(guān)注的是，在疫情的沖擊下，金融業(yè)務(wù)線上化發(fā)展趨勢(shì)愈加顯著，如何實(shí)現(xiàn)龐大客戶群體的全面“觸網(wǎng)”也面臨挑戰(zhàn)。在不少行業(yè)人士看來(lái)，獨(dú)立法人直銷銀行本質(zhì)上是數(shù)字銀行，而郵惠萬(wàn)家的發(fā)展也符合這一定位。郵惠萬(wàn)家中的“郵”代表與郵政和郵儲(chǔ)銀行一脈相承，體現(xiàn)了品牌基因;“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責(zé)任;“萬(wàn)家”是“普惠萬(wàn)家、服務(wù)萬(wàn)家”之意。記者從郵儲(chǔ)銀行方面獲悉，郵惠萬(wàn)家將秉承“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的使命，致力于打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。圍繞這一目標(biāo)，郵惠萬(wàn)家將基于普惠的理念、科技的手段，聚合內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)和融合線上線下渠道，打造一家輕型智慧銀行。
對(duì)于郵惠萬(wàn)家的定位，在2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良也曾表示，直銷銀行作為全牌照的獨(dú)立法人銀行，申請(qǐng)的目的是把它作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手或“試驗(yàn)田”。想通過(guò)直銷銀行的設(shè)立，將金融服務(wù)嵌套到商戶、消費(fèi)者等生產(chǎn)、生活場(chǎng)景當(dāng)中。利用互聯(lián)網(wǎng)思維，主要聚焦服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)，用科技手段整合產(chǎn)業(yè)、政務(wù)和民生等各種場(chǎng)景生態(tài)。
在銀行業(yè)觀察人士卜振興看來(lái)，郵惠萬(wàn)家定位的普惠、小微、鄉(xiāng)村振興等方向充分體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)板塊的重要性布局，而輕型智慧銀行也對(duì)后續(xù)其他直銷銀行定位發(fā)展提供了參考。比如，科技含量體現(xiàn)在線上服務(wù)的智能化、便捷化;服務(wù)大眾則需要銀行充分發(fā)揮線上金融優(yōu)勢(shì)覆蓋更多的長(zhǎng)尾人群;場(chǎng)景化則可以通過(guò)“場(chǎng)景+金融”相結(jié)合的方式進(jìn)行，這樣才能促進(jìn)直銷銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。(記者 宋亦桐)
