10月27日晚間,上海銀行(601229)發(fā)布了2021年第三季度報告。上海銀行堅持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng),主動順應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向,把握市場變化中的發(fā)展機遇,加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線,聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域,加快改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),完善風(fēng)險管控機制,增強金融科技支撐,2021年三季度各項業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展勢頭,經(jīng)營業(yè)績持續(xù)上升,資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn),呈現(xiàn)出可持續(xù)、高質(zhì)量的發(fā)展態(tài)勢。
營收利潤增長提速
報告顯示,2021年1-9月,上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入414.56億元,同比增長10.44%,增速較上半年、一季度分別提高1.42個百分點、4.82個百分點。其中,實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入60.90億元,同比增長38.30%,占營業(yè)收入的比重為14.69%,較上年末提高3.64個百分點;其他非利息凈收入64.80億元,同比實現(xiàn)正增長,增幅為5.88%,營業(yè)收入結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。
2021年1-9月,上海銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤166.44億元,同比增長10.58%,增速較上半年、一季度分別提高0.28個百分點、4.54個百分點;基本每股收益1.17元,同比增長10.38%;年化歸屬于母公司普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為12.56%,同比提高0.23個百分點;2021年9月末,歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為12.73元,較上年末增長6.08%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè),持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。2021年9月末,資產(chǎn)總額26,520.37億元,較上年末增長7.71%??蛻糍J款和墊款總額12,125.01億元,較上年末增長10.42%,占資產(chǎn)總額比重45.72%,較6月末、上年末分別提高0.63個百分點、1.12個百分點。存款總額14,564.23億元,較上年末增長12.28%,占負(fù)債總額比重59.43%,較6月末、上年末分別提高1.05個百分點、2.32個百分點。從發(fā)展趨勢看,2021年9月末客戶貸款和墊款總額、存款總額較上年末增速分別快于去年同期0.73個百分點、2.22個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健
該行積極應(yīng)對風(fēng)險形勢變化,持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機制,加大大額授信及重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶風(fēng)險防控,強化對逾期貸款的管控,大力提升表內(nèi)外不良資產(chǎn)清收化解能力。2021年9月末,上海銀行不良貸款率為1.19%,較上年末下降0.03個百分點;關(guān)注類貸款占比1.70%,較上年末下降0.21個百分點;撥備覆蓋率為331.77%,較上年末提高10.39個百分點,主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)整體平穩(wěn),繼續(xù)保持同業(yè)良好水平。
公司業(yè)務(wù)“六大金融”及商投行聯(lián)動特色化發(fā)展
2021年9月末,該行公司客戶25.43萬戶,較上年末增長5.54%;人民幣公司存款余額9,798.36億元,較上年末增長13.98%;人民幣公司貸款和墊款余額7,037.23億元,較上年末增長19.70%。
三季報顯示,該行普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”及商投行聯(lián)動取得積極成效。2021年9月末,普惠金融貸款余額較上年末同口徑增長44.23%;供應(yīng)鏈金融信貸支持余額較上年末增長27.76%;人民幣科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長30.83%;民生金融貸款余額較上年末增長51.06%;綠色貸款余額較上年末增長145.17%;2021年1-9月國際結(jié)算量1,140.48億美元,同比增長6.86%,“上銀智匯+”線上平臺線上交易筆數(shù)月均增長10.41%;投行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長17.62%。
金市同業(yè)與資管業(yè)務(wù)綜合競爭力提升
該行強化市場趨勢研判,面對市場利率低位波動,主動控制資產(chǎn)配置久期,擇機拉長負(fù)債期限,持續(xù)優(yōu)化資負(fù)配置結(jié)構(gòu)。2021年第三季度,金市同業(yè)新增資產(chǎn)配置期限較上半年縮短0.85年;新增負(fù)債吸收期限較上半年拉長0.09年。
以同業(yè)客戶綜合價值創(chuàng)造與一體化經(jīng)營為主線,深化與銀行、證券、基金等重點客群合作,打造經(jīng)營特色,不斷提升同業(yè)客戶專業(yè)化經(jīng)營能力。2021年9月末,總分行級重點客戶的平均產(chǎn)品合作數(shù)10.89個,較上年末增長9.56%。
圍繞客戶理財需求,推動理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,扎實推進(jìn)理財子公司籌建準(zhǔn)備工作。2021年9月末,理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,329.42億元,較上年末增長13.27%,其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比95.78%,較上年末提高20.99個百分點;零售理財客戶數(shù)較上年末增長11.61%。2021年8月,收到監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于理財子公司籌建的批復(fù)。
緊跟資本市場熱點,持續(xù)深耕公募基金、保險等重點同業(yè)客戶,深入挖掘核心客戶資源稟賦,提升同業(yè)托管市場競爭力。2021年9月末,同業(yè)托管規(guī)模15,288.77億元,較上年末增長17.07%,市場排名較上年末提升1位。公募基金和保險托管規(guī)模分別突破2,000億元和1,000億元,較上年末分別增長32.08%和53.00%,其中保險托管規(guī)模市場排名已躍升至城商行第一。
零售業(yè)務(wù)深耕“四個突破”
2021年9月末,該行零售客戶1,916.76萬戶,較上年末增長5.56%;管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)8,815.29億元,較上年末增長17.68%;人民幣個人存款、貸款和墊款余額分別較上年末增長15.09%、7.52%。
上海銀行加速數(shù)字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力,從養(yǎng)老金融、財富管理、消費金融和基礎(chǔ)零售四個重點方向加速突破,致力成為面向城市居民的財富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專家。2021年9月末,該行養(yǎng)老金客戶160.27萬戶,保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶第一;養(yǎng)老金客戶AUM 4,041.84億元,較上年末增長16.38%,占零售客戶AUM的比重為45.85%;養(yǎng)老金客戶人均AUM 25.22萬元,較上年末增長15.79%。
聚焦中高端客戶一體化經(jīng)營,不斷打磨全市場、全品類的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品平臺及全渠道、全方位的服務(wù)體系。2021年9月末,白金、財富、私行客戶(管理月日均AUM 30萬元、100萬元、800萬元及以上)數(shù)較上年末分別增長14.57%、24.57%、30.47%;前述客戶月日均AUM較上年末分別增長21.08%、26.59%、26.65%,客戶數(shù)和客戶AUM增速高于去年同期。2021年1-9月,實現(xiàn)財富管理中間業(yè)務(wù)收入11.61億元,同比增長33.80%。
該行作為國內(nèi)首家發(fā)卡量突破千萬張的城商行,積極應(yīng)對市場與行業(yè)變化,扎根區(qū)域市場,完善信用卡多元獲客體系,持續(xù)深化客戶經(jīng)營,堅持交易促活和消費信貸雙輪驅(qū)動。2021年9月末,信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長6.45%。
開放銀行創(chuàng)新發(fā)展
上海銀行深化開放銀行發(fā)展,進(jìn)一步豐富開放合作模式和服務(wù)生態(tài),構(gòu)建融合共享生態(tài)圈。升級開放銀行服務(wù)模式,上線開放銀行服務(wù)平臺,實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化快速接入。拓展開放銀行服務(wù)體系,上線銀企付產(chǎn)品,布局企業(yè)在線支付。聚焦核心能力在線資金管理,豐富合作生態(tài),推出加盟連鎖等行業(yè)解決方案。2021年9月末,個人線上客戶數(shù)較上年末增長9.69%;服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)較上年末增長77.82%;網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)帶動的日均存款同口徑同比增長27.10%;在線供應(yīng)鏈和普惠金融貸款余額較上年末增長85.71%;2021年1-9月,互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額同比增長57.47%。
持續(xù)創(chuàng)新線上支付產(chǎn)品,作為首批合作銀行接入央行數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺,并通過與運營機構(gòu)對接,快速拓展數(shù)字人民幣商戶收款場景應(yīng)用,覆蓋餐飲、旅游、二手車和健康理療等多類消費場景。積極參與北京冬奧會支付服務(wù)建設(shè),建設(shè)“旅行通卡”自營渠道,在外籍人士境內(nèi)移動支付服務(wù)上保持領(lǐng)先優(yōu)勢,2021年9月末,服務(wù)日韓籍境外人士數(shù)6.55萬名,較上年末增長28.18%。