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銀行機構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元有效性如何
銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已推進多年，近年來隨著銀行網(wǎng)點的“瘦身”行動和不斷攀升的研發(fā)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)型成果到底如何?業(yè)內(nèi)的關(guān)注度也越來越高。
10月15日，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國信息通信研究院聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入有效性評價研究報告》(下稱《報告》)，《報告》在國內(nèi)首次建立了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的權(quán)威評價體系。
在《報告》發(fā)布會現(xiàn)場，中信銀行(601998,股吧)審計部副總經(jīng)理王鵬虎(博客,微博)透露，盡管銀行業(yè)在數(shù)字化方面的進步有目共睹，但目前整個行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解還存在偏差，執(zhí)行存在誤區(qū)，甚至存在個別互相“攀比”研發(fā)投入金額的現(xiàn)象，卻對研發(fā)投入的目標方向可能并不明確。
根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2020年我國銀行機構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%，規(guī)?？涨啊Ｔ阢y行業(yè)整個營收比重中，銀行科技投入的占比已經(jīng)超過2%接近3%，部分銀行的占比超過4%。
“投了這么多錢，如果沒有產(chǎn)生預(yù)期的效益，就是很大的問題。”王鵬虎說。鑒于銀行相比第三方科技公司在科技領(lǐng)域的劣勢，加之數(shù)字化作為“新基建”的特殊性，研究成果并不顯性，前述誤區(qū)也成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的“隱形”障礙。他認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不僅僅是一個技術(shù)問題，而是一個系統(tǒng)性問題，錢不能只花在大家可見的微觀技術(shù)層面，更要在中觀和宏觀層面，但也要避免系統(tǒng)重復(fù)開發(fā)花“冤枉錢”。
這些問題有望逐漸解決。中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰在發(fā)布會上介紹，《報告》形成的數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入成效“RIVER”指數(shù)模型和評價方法，在數(shù)據(jù)采樣、場景使用、指數(shù)結(jié)果發(fā)布等關(guān)鍵環(huán)節(jié)確保嚴格遵守《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》的基礎(chǔ)上，將給銀行業(yè)實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型、落實監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)意見提供強有力的抓手。
所謂“RIVER”指數(shù)模型，即社會責任、價值創(chuàng)造、創(chuàng)新及競爭力、風險與安全、發(fā)展?jié)摿ξ宕笠氐暮喎Q，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效指數(shù)的重要依據(jù)。按照中國信通院云大所副所長栗蔚的說法，《報告》通過定量化描述銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，將實現(xiàn)銀行與公眾、股東、監(jiān)管機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型收益方面的信息一致性。
事實上，隨著整個金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的持續(xù)推進，針對金融科技的評價和監(jiān)管體系也逐漸豐富。早在2019年12月，北京就率先參與開展了中國版的金融科技“監(jiān)管沙箱”試點，截至今年9月底，全國已有十幾個省市進行了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用公示，涉及申報項目接近120個，其中銀行占比超過半數(shù)。
