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8月13日，銀行業(yè)理財(cái)登記托管中心發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》(以下簡(jiǎn)稱《半年報(bào)》)。銀行業(yè)理財(cái)登記托管中心總裁成家軍表示，截至目前，有800余家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司與全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)登記系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，累計(jì)登記理財(cái)產(chǎn)品196萬(wàn)只，理財(cái)產(chǎn)品投資交易、底層持倉(cāng)和投資者信息3.27億條。

《半年報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。另外，《半年報(bào)》還為銀行理財(cái)投資者詳細(xì)“畫(huà)像”，個(gè)人投資者仍是理財(cái)市場(chǎng)主力。

累計(jì)兌付客戶收益超4000億元

2021年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率保持穩(wěn)定。《半年報(bào)》顯示，2021年1-6月理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付客戶收益4137.51億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)兌付投資者收益3358.18億元;理財(cái)公司累計(jì)兌付投資者收益779.33億元，同比增長(zhǎng)8.74倍。

2021年6月，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均收益率為3.52%，較年初減少37bp，但較去年同期增加7bp，高出10年期國(guó)債收益率42bp。上半年，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均收益率最高為3.97%、最低為2.96%，收益率波動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)。

《半年報(bào)》認(rèn)為，隨著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)改善與機(jī)構(gòu)管理能力逐步提升，銀行理財(cái)將進(jìn)一步發(fā)揮其自身特點(diǎn)，在為投資者提供更加專業(yè)化服務(wù)的同時(shí)，培育金融投資深度，普及長(zhǎng)期理性和價(jià)值投資理念，為投資者財(cái)富實(shí)施跨時(shí)期、跨市場(chǎng)的優(yōu)化配置，不斷引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資理念。

凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段

2021年上半年，監(jiān)管部門(mén)在資管新規(guī)確立的行業(yè)頂層管理框架下，制定完善了一系列補(bǔ)充與細(xì)化的銀行理財(cái)監(jiān)管制度，今年上半年先后出臺(tái)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，符合國(guó)家戰(zhàn)略、金融規(guī)律與理財(cái)特色的監(jiān)管制度體系不斷完善。同時(shí)，完善ESG有關(guān)監(jiān)管政策框架，引導(dǎo)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融。強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)，加大對(duì)違規(guī)展業(yè)機(jī)構(gòu)的通報(bào)與處罰力度，并持續(xù)開(kāi)展定期通報(bào)，嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)監(jiān)管成為常態(tài)。

在監(jiān)管政策引領(lǐng)下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)展顯著，大幅壓縮老產(chǎn)品規(guī)模，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)明顯改善，產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富。

《半年報(bào)》顯示，一是理財(cái)產(chǎn)品凈值化進(jìn)程有序推進(jìn)，截至6月末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模20.39萬(wàn)億元，占比近八成，同比提高23.90個(gè)百分點(diǎn);二是存量資產(chǎn)處置有序推進(jìn)，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化轉(zhuǎn)型效果明顯。保本型產(chǎn)品持續(xù)壓降，截至6月末，存續(xù)余額0.15萬(wàn)億元，同比減少90.68%;三是長(zhǎng)期限產(chǎn)品發(fā)行力度穩(wěn)步提升，6月，全市場(chǎng)新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限281天，同比增長(zhǎng)39.99%;四是開(kāi)放式產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，上半年，開(kāi)放式產(chǎn)品募集金額占比93.90%，募集資金同比增長(zhǎng)10.09%。

機(jī)構(gòu)方面，理財(cái)公司異軍突起。上半年，共有2家外資控股理財(cái)公司和2家銀行理財(cái)公司獲批籌建，截至6月末，理財(cái)公司已籌建28家，較去年同期增加8家，產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10.01萬(wàn)億元，占理財(cái)市場(chǎng)比例達(dá)38.80%，已成為理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)類型。

ESG理財(cái)募資超百億元

在產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)有序發(fā)展的基礎(chǔ)上，銀行理財(cái)產(chǎn)品有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至6月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其中投向債券類資產(chǎn)19.29萬(wàn)億元、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)3.75萬(wàn)億元、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)1.17萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求有效對(duì)接，持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

值得注意的是，今年以來(lái)，銀行理財(cái)市場(chǎng)通過(guò)認(rèn)購(gòu)綠色債券等方式，積極踐行社會(huì)責(zé)任，參與塑造和完善ESG投資體系，助力我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

《半年報(bào)》顯示，上半年理財(cái)市場(chǎng)新發(fā)ESG主題理財(cái)產(chǎn)品18只，累計(jì)募集資金超100億元。截至6月末，全市場(chǎng)ESG主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額超400億元，較年初增長(zhǎng)約50%，同比增長(zhǎng)超2.14倍;全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品投向綠色債券超800只，投資規(guī)模超2000億元，較年初增長(zhǎng)16.79%，同比增長(zhǎng)26.46%，為我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供有力資金支持，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)回報(bào)投資目標(biāo)外，兼具社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展等多層目標(biāo)。

理財(cái)投資者畫(huà)像明晰

伴隨著銀行理財(cái)市場(chǎng)日益成熟，投資者隊(duì)伍繼續(xù)壯大，投資收益保持穩(wěn)定。

《半年報(bào)》顯示，截至6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)到6137.73萬(wàn)，較年初增長(zhǎng)47.45%，同比增長(zhǎng)137.71%。其中，個(gè)人投資者達(dá)到6114.09萬(wàn)人，占比99.61%，較年初增加1965.99萬(wàn)人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬(wàn)家，占比0.39%，較年初增加9.26萬(wàn)家?？梢钥闯?，目前理財(cái)市場(chǎng)投資者的絕對(duì)主力仍是個(gè)人投資者。

從投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品更受投資者歡迎，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高投資者平均持有金額普遍越多。其中，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好集中在二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)。2021年上半年，各月末持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者中，各類風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的數(shù)量占比整體保持穩(wěn)定，投資風(fēng)格相對(duì)保守。從數(shù)據(jù)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)的投資者數(shù)量最多，月平均占比分別為32.49%和33.14%。

展望未來(lái)，《半年報(bào)》表示，下半年，理財(cái)市場(chǎng)將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門(mén)要求，充分利用資管新規(guī)過(guò)渡期收官的關(guān)鍵時(shí)期，持續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，履行誠(chéng)信盡責(zé)的受托責(zé)任，強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，加大對(duì)社會(huì)責(zé)任投資的支持力度，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。