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長生人壽三季度單季凈虧損0.31億元 換擋健康險尋突圍
七成股權(quán)尚處于漂浮狀態(tài)的長生人壽又因業(yè)績虧損引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。11月2日，長生人壽發(fā)布三季度償付能力報告顯示，其三季度單季凈虧損0.31億元，前三季度凈虧損總額已超2020年全年。拉長時間來看，記者查詢2009-2020年年報發(fā)現(xiàn)，長生人壽僅在2016年實現(xiàn)了234.73萬元微盈利，12年間累計虧損10.36億元。
11月2日，長生人壽發(fā)布三季度償付能力報告顯示，該公司今年三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.76億元，同比增長10.36%;實現(xiàn)凈虧損0.31億元，同比由盈轉(zhuǎn)虧。今年前三季度長生人壽共虧損5528萬元。
實際上，長生人壽虧損已是常態(tài)。透析2009年至2020年年報，記者發(fā)現(xiàn)，其僅在股東大筆增資后的2016年實現(xiàn)了234.73萬元微盈利，其余11年均為虧損狀態(tài)。
2009年至2015年間，長生人壽的凈虧損金額分為4929.93萬元、5019.31萬元、7231萬元、8071.83萬元、8985.46萬元、3399.31萬元、5642.47萬元。雖連年虧損，但虧損規(guī)模始終沒有破億。
2017年后長生人壽虧損額大幅增加，規(guī)模也突破了1億元，直至2020年才有所減緩。2017-2020年，長生人壽分別實現(xiàn)凈虧損1.34億元、2.6億元、1.66億元、4539.1萬元。梳理發(fā)現(xiàn)，2009年至2020年12年間，長生人壽累計虧損10.36億元。
針對連年虧損等問題，記者向長生人壽發(fā)函采訪，長生人壽相關(guān)負責人表示，由于股東尚未授權(quán)其接受采訪，加之公司正處于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的特殊階段，暫時無法進行詳細回復(fù)。
對于長生人壽連年虧損的原因，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛分析表示，險企是否盈利主要受產(chǎn)品本身品質(zhì)和業(yè)務(wù)規(guī)模影響，如果險企成立初期重點經(jīng)營長期類產(chǎn)品或本身業(yè)務(wù)規(guī)模較小，前期容易出現(xiàn)虧損情況。
虧損的不利消息外，長生人壽眼下的股權(quán)也問題不斷。公開資料顯示，長生人壽原名廣電日生人壽，是我國首家獲準開業(yè)的中日合資壽險公司，成立于2003年9月，初始注冊資本為3億元，由上海廣電(集團)有限公司和日本生命保險相互會社合資成立，雙方各持股50%。2008年，中國長城資產(chǎn)管理公司(以下簡稱“長城資管”)接手了上海廣電(集團)有限公司持有的股權(quán)。第一次股權(quán)變更就此完成，廣電日生人壽正式更名為長生人壽。
第二次股權(quán)變更緣于一次增資擴股，2015年，長城資管協(xié)同其子公司長城國富置業(yè)向長生人壽注資8.67億元。注資完成后，日本生命保險相互會社合資持有的股權(quán)由50%被稀釋至30%，長城資管和長城國富置業(yè)分別持有長生人壽51%、19%股權(quán)。
因監(jiān)管強調(diào)金融資產(chǎn)管理公司專注主責主業(yè)，長城資管計劃清倉離場。第三次股權(quán)變更由此開始。今年4月14日，長城資管在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露預(yù)轉(zhuǎn)讓信息，計劃轉(zhuǎn)讓持有的長生人壽70%股權(quán)。
據(jù)媒體公開報道，在掛牌階段，長生人壽的股權(quán)便引來各路資本圍觀，包括中再集團、天瑞集團、騰訊、京東等。對此，徐昱琛表示，長生人壽連年虧損仍能引得各路資本競相追逐，壽險牌照本身的價值發(fā)揮了很大作用。
此外，記者注意到，根據(jù)《保險公司股權(quán)管理辦法》，保險公司單一新股東持股比例不得超過1/3。這代表此次股權(quán)轉(zhuǎn)劃后長生人壽可能會引進至少3位新股東。徐昱琛表示，如果新股東是保險集團或金融控股集團，新股東單一持股可不受1/3的上限限制。
上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公告顯示，因意向受讓方資質(zhì)審查過程中出現(xiàn)影響產(chǎn)權(quán)交易的事項，長生人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓目前處于中止狀態(tài)，待影響產(chǎn)權(quán)交易的事項消除后另行公告。也就是說，無論新進股東席位是何情況，長生人壽未來會發(fā)生大比例股權(quán)變更已經(jīng)是不爭的事實。
大比例的股權(quán)變動將會給長生人壽的經(jīng)營管理帶來哪些影響?徐昱琛表示，險企股權(quán)變更尤其是控股股東變更，會對整個公司的經(jīng)營策略帶來很大影響，具體情況需要等股權(quán)變更事項落地以后，由新的管理層確定。
盡管股權(quán)動蕩、深陷虧損泥潭，長生人壽依然跟隨行業(yè)的步伐轉(zhuǎn)型，調(diào)整渠道及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，回歸“保險姓保”。
記者注意到，2017年開始，長生人壽逐漸削減中短期理財型產(chǎn)品，向銷售長期和期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品，特別是重疾型產(chǎn)品。年報顯示，2017年長生人壽保費收入前五的保險產(chǎn)品中，前四席都是年金險產(chǎn)品。到了2020年，長生人壽保費收入前五的保險產(chǎn)品里，出現(xiàn)了更多壽險和重疾險產(chǎn)品的身影。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整也引發(fā)了營銷渠道變化，長生人壽相關(guān)負責人告訴記者，自2018年以來，其正深入推進以個險代理人業(yè)務(wù)為主體，經(jīng)代、網(wǎng)銷、銀保為助力的“一體三翼”發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐。
此外，長生人壽也更注重健康險業(yè)務(wù)的發(fā)展，2017年長生人壽個人健康險占總保費收入比重約為4.5%，到了2020年，該項占比已提升至29%。同時，長生人壽也正在致力于打造健康服務(wù)體系和醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
對此，上述負責人指出，健康意識逐步覺醒的消費者，不再僅僅將保險視為單一的經(jīng)濟賠付工具，產(chǎn)品和服務(wù)是否能滿足家庭醫(yī)療和健康管理需求，才是影響選擇的關(guān)鍵。
對于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士分析指出，長生人壽自身體量不大，整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，轉(zhuǎn)型相對容易。根據(jù)“健康中國”發(fā)展規(guī)劃，未來健康險業(yè)務(wù)將是一片廣闊的藍海市場，長生人壽發(fā)力布局健康險業(yè)務(wù)，有望在中小壽險公司普遍業(yè)績承壓的大背景下突出重圍。(記者 陳婷婷 實習記者 李秀梅)
