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2022年15家保險(xiǎn)公司日均共計(jì)賠付3.73億
2022年15家保險(xiǎn)公司日均共計(jì)賠付3.73億
2022年保險(xiǎn)公司理賠情況如何？
(資料圖片)
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前，已有16家保險(xiǎn)公司發(fā)布2022年理賠數(shù)據(jù)。其中，共15家保險(xiǎn)公司對(duì)賠付金額作出公示，總計(jì)1361.08億元，日均賠付3.73億元；僅6家保險(xiǎn)公司公示理賠獲賠率，數(shù)值均在99%以上。
從賠付案件數(shù)量看，15家人身險(xiǎn)公司賠付數(shù)量最高險(xiǎn)種均為醫(yī)療險(xiǎn)。以大型人身險(xiǎn)公司為例，中國(guó)人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件數(shù)量占總案件數(shù)量比重達(dá)94.14%、平安人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件占比達(dá)92%、泰康人壽達(dá)92.7%。
從賠付案件金額看，15家人身險(xiǎn)公司賠付金額最多險(xiǎn)種以重疾險(xiǎn)為主。其中，包括平安人壽、泰康人壽、陽(yáng)光人壽在內(nèi)的12家人身險(xiǎn)公司賠付金額最多險(xiǎn)種為重疾險(xiǎn)；中國(guó)人壽、招商信諾人壽為醫(yī)療險(xiǎn)；恒大人壽則為身故賠付。
除上述內(nèi)容外，2022年理賠報(bào)告中，數(shù)字化、智能化、線上化已成保險(xiǎn)理賠新趨勢(shì)；速度、溫度則成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。如理賠報(bào)告顯示，泰康人壽已有99.91%用戶選擇線上理賠，3000元以下小額理賠支付時(shí)效約9小時(shí)；太平人壽最快獲賠速度為2秒；平安人壽閃賠賠付金額36億元，賠付件數(shù)165萬(wàn)件。
盡管從當(dāng)前數(shù)據(jù)看，年內(nèi)各保險(xiǎn)公司理賠金額、速度及獲賠率均維持較高質(zhì)量，但天貓投訴平臺(tái)及微博、小紅書(shū)等社交網(wǎng)站仍有多起消費(fèi)者理賠難實(shí)例。記者觀察到，年內(nèi)，多家保險(xiǎn)公司所售包含新冠確診責(zé)任產(chǎn)品均存在理賠難問(wèn)題；部分“新險(xiǎn)種”理賠環(huán)節(jié)同樣存在消費(fèi)者舉證難、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核查難困境，如外賣平臺(tái)中店家所贈(zèng)食品安全險(xiǎn)、游戲賬號(hào)交易所涉及的交易安全險(xiǎn)。
15家公司賠付金額共計(jì)1361.08億元
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前，已有16家保險(xiǎn)公司發(fā)布2022年理賠數(shù)據(jù)。
賠付總額上，共15家保險(xiǎn)公司作出公示。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，15家保險(xiǎn)公司總計(jì)1361.08億元，日均賠付3.73億元，賠付金額前5名分別為中國(guó)人壽全年賠付515億元、平安人壽賠付398億元、新華保險(xiǎn)賠付135億元、眾安保險(xiǎn)賠付119億元，以及泰康人壽賠付79億元。
最受消費(fèi)者關(guān)注的獲賠率上，15家公司中僅有6家公司作出公示，相應(yīng)數(shù)值均超99%。其中，新華保險(xiǎn)理賠獲賠率最高，達(dá)99.77%；恒大人壽次之，達(dá)99.71%；中國(guó)人壽獲賠率為99.65%；復(fù)星保德信人壽獲賠率為99.5%；平安人壽及招商信諾人壽均為99%。
數(shù)量上，15家人身險(xiǎn)公司賠付數(shù)量最高險(xiǎn)種均為醫(yī)療險(xiǎn)，中國(guó)人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件數(shù)量占總案件數(shù)量比重達(dá)94.14%、平安人壽達(dá)92%、泰康人壽達(dá)92.7%；金額上，15家人身險(xiǎn)公司賠付金額最多險(xiǎn)種以重疾險(xiǎn)為主，包括平安人壽、泰康人壽、陽(yáng)光人壽在內(nèi)的12家人身險(xiǎn)公司賠付金額最多險(xiǎn)種為重疾險(xiǎn)，中國(guó)人壽、招商信諾人壽為醫(yī)療險(xiǎn)，恒大人壽則為身故賠付。
從重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)看，未成年人應(yīng)格外關(guān)注白血病風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離各類致病因素；成年人甲狀腺癌患病率較高，且男性更應(yīng)關(guān)注心肺健康，女性多關(guān)注乳腺健康；老年人中肺癌患病率較高，且需注意消化道疾病風(fēng)險(xiǎn)。
以樣本較大的中國(guó)人壽、平安人壽為例。理賠數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)人壽重疾險(xiǎn)未成年男性重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)原因主要為白血病、淋巴瘤；18-40周歲男性為甲狀腺惡性腫瘤、急性心肌梗死；40周歲及以上為急性心肌梗死、肺惡性腫瘤。未成年女性出險(xiǎn)原因主要為白血病、甲狀腺惡性腫瘤；18-60周歲為甲狀腺惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤；60周歲以上則為肺惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤。
平安人壽數(shù)據(jù)則顯示，重疾賠付中，惡性腫瘤賠付件數(shù)約占75%。其中，女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%，高發(fā)重疾為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤；男性需關(guān)注的最主要重疾則是較重急性心肌梗死，其次為甲狀腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤。此外，兒童的白血病、良性腦腫瘤、淋巴瘤等重疾風(fēng)險(xiǎn)也需引起家長(zhǎng)關(guān)注。
提速、保質(zhì)：理賠通道持續(xù)優(yōu)化
理賠報(bào)告顯示，2022年，保險(xiǎn)公司理賠通道持續(xù)優(yōu)化。數(shù)字化、智能化、線上化已成保險(xiǎn)理賠新趨勢(shì)；速度、溫度則成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。
渠道優(yōu)化上，各保險(xiǎn)公司通過(guò)科技賦能、數(shù)字轉(zhuǎn)型，均有突破，手機(jī)報(bào)案、線上理賠成為常態(tài)。如理賠報(bào)告顯示，中國(guó)人壽智能化處理理賠案件已近1400萬(wàn)件，理賠智能化率超70%；平安人壽“智能預(yù)賠”服務(wù)使用人數(shù)較2021年提升約38%，提前獲賠保險(xiǎn)金較2021年提升近112%；泰康人壽已有99.91%用戶選擇線上理賠，3000元以下小額理賠支付時(shí)效約9小時(shí)。
理賠速度上，多家公司在審核材料相對(duì)簡(jiǎn)單的案件中開(kāi)啟智能處理服務(wù)，做到簡(jiǎn)單案件“閃賠”“秒賠”。其中，太平人壽理賠案例中最快獲賠速度為2秒，平安人壽及華泰人壽為10秒，新華保險(xiǎn)為12秒。泰康人壽“閃賠”賠付金額為36億元，案件數(shù)量為165萬(wàn)件；百年人壽平均結(jié)案用時(shí)低于1小時(shí)，理賠報(bào)案后半小時(shí)內(nèi)回訪。
平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，未來(lái)，平安人壽將繼續(xù)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，主動(dòng)為客戶尋找理賠的理由，依托數(shù)字化賦能，為客戶提供更簡(jiǎn)單、更高效、更溫暖的理賠服務(wù)體驗(yàn)。
據(jù)了解，在騰訊微保平臺(tái)出險(xiǎn)的用戶，有超94%通過(guò)騰訊微保小程序入口發(fā)起理賠報(bào)案，88%為無(wú)紙化理賠案件。截至目前，在“投保幫手”輔助下，已累計(jì)超707萬(wàn)用戶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品合理配置并完成選購(gòu)。
仍有部分險(xiǎn)種存在理賠難
盡管從當(dāng)前數(shù)據(jù)看，年內(nèi)各保險(xiǎn)公司理賠金額、速度及獲賠率均維持較高質(zhì)量，但天貓投訴平臺(tái)及微博、小紅書(shū)等社交網(wǎng)站仍有多起消費(fèi)者理賠難、維權(quán)難實(shí)例。
如新冠病毒傳染病相關(guān)保險(xiǎn)理賠。當(dāng)前，在微博、微信、豆瓣、小紅書(shū)等社交平臺(tái)均有大量此類糾紛。主要原因包括，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳語(yǔ)較為模糊、新冠相關(guān)名詞解釋不斷變化。
有消費(fèi)者指出，此前，部分新冠病毒傳染病相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳頁(yè)面表示“隔離即賠付”，但實(shí)際條款中則強(qiáng)調(diào)區(qū)分居家、集中、強(qiáng)制集中隔離概念；宣傳頁(yè)面表示“確診即賠付”，但實(shí)際理賠中要求上交材料復(fù)雜、且脫離實(shí)際，除核酸檢測(cè)結(jié)果外還需出具醫(yī)師報(bào)告、肺部CT等集中隔離時(shí)難以提供的證明材料。
社交平臺(tái)中，不少消費(fèi)者戲稱，“保險(xiǎn)公司有兩個(gè)不賠：這也不賠、那也不賠?！?/p>
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，市場(chǎng)中，部分機(jī)構(gòu)仍存在博眼球、炒噱頭的傾向。“目前，大部分機(jī)構(gòu)態(tài)度仍是謹(jǐn)慎、保守、合規(guī)的。信息差有時(shí)候是被誤導(dǎo)產(chǎn)生的，這時(shí)更大的責(zé)任在產(chǎn)品提供方，保險(xiǎn)公司在這一過(guò)程中更應(yīng)愛(ài)惜羽毛，避免引發(fā)輿情。近年來(lái)，監(jiān)管層在人身險(xiǎn)方面對(duì)誤導(dǎo)銷售、消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)持續(xù)強(qiáng)化，這樣的倡導(dǎo)也有利于消除誤導(dǎo)，引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>
此外，記者注意到，天貓投訴平臺(tái)中存在多起涉及食品安全險(xiǎn)、游戲交易安全險(xiǎn)的“新險(xiǎn)種”理賠糾紛。
如有消費(fèi)者投訴在某外賣平臺(tái)上購(gòu)買的炒飯附贈(zèng)食品安全險(xiǎn)，拿到餐品后發(fā)現(xiàn)異物，但保險(xiǎn)公司不予理賠；下單燒烤后發(fā)現(xiàn)食物嚴(yán)重變質(zhì)、發(fā)霉，達(dá)到《食品安全法》理賠標(biāo)準(zhǔn)，商家稱拒絕賠償，聲稱責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，保險(xiǎn)公司則拒絕賠償。此外，另有消費(fèi)者在交易游戲賬號(hào)時(shí)購(gòu)買交易安全險(xiǎn)，但賬號(hào)被盜后，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“新險(xiǎn)種”在設(shè)計(jì)、推廣、理賠過(guò)程中往往有因缺少大數(shù)據(jù)、公司內(nèi)部及外部監(jiān)管未健全等因素容易產(chǎn)生理賠糾紛，需要不斷完善。
