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詳解北京培育金融數(shù)字轉(zhuǎn)型服務(wù)商新信號 環(huán)球微頭條
詳解北京培育金融數(shù)字轉(zhuǎn)型服務(wù)商新信號
北京金融科技發(fā)展再迎新信號。1月9日，北京商報(bào)記者注意到，近日北京市委理論學(xué)習(xí)中心組學(xué)習(xí)(擴(kuò)大)會(huì)議舉辦構(gòu)建新發(fā)展格局講座，就全力打造北京全球金融科技發(fā)展高地相關(guān)話題進(jìn)行探討。在“全力打造全球金融科技發(fā)展高地”的要求下，會(huì)議進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了要用好技術(shù)創(chuàng)新、做好廣大金融科技企業(yè)服務(wù)。
值得一提的是，圍繞金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，會(huì)議首次提出了“培育一批有競爭力的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商”的新思路。從行業(yè)發(fā)展來看，業(yè)內(nèi)已有部分金融科技機(jī)構(gòu)、銀行等市場主體正在扮演“服務(wù)商”的角色，但金融科技發(fā)展與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然面臨難點(diǎn)。
【資料圖】
北京探索金融科技新信號
會(huì)議指出，北京既是國家金融管理中心，也是國際科技創(chuàng)新中心，有條件也有責(zé)任在金融科技發(fā)展上走在前列。金融科技是全球金融創(chuàng)新與競爭的重要著力點(diǎn)。要充分發(fā)揮北京金融科技資源優(yōu)勢，緊抓“兩區(qū)”建設(shè)和全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市建設(shè)機(jī)遇，持續(xù)在提升創(chuàng)新能力、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)上下功夫，全力打造全球金融科技發(fā)展高地。
細(xì)數(shù)北京金融科技發(fā)展成果，北京在全國率先開展資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)和“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)，國家級金融科技示范區(qū)建設(shè)初具規(guī)模，一批支撐金融科技發(fā)展的國家金融基礎(chǔ)設(shè)施相繼落地，金融科技領(lǐng)軍企業(yè)持續(xù)涌現(xiàn)，初步形成了千億級產(chǎn)業(yè)集群?！皟蓞^(qū)”建設(shè)和全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市建設(shè)又為金融科技發(fā)展提供了強(qiáng)大推動(dòng)力。
“要把握機(jī)遇、乘勢而上，鞏固擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢。”這是會(huì)議提出的發(fā)展目標(biāo)。在具體舉措上，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)是金融科技發(fā)展的主力軍，要持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)，充分激發(fā)市場主體活力。支持各類金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依法合規(guī)實(shí)施金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目。有針對性地做好廣大金融科技企業(yè)服務(wù)，培育一批有競爭力的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商。
北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年1月央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，2022年內(nèi)多地將數(shù)字金融、金融科技等寫入“十四五”金融改革規(guī)劃，其中廣東、深圳、上海等地均曾提及做好數(shù)字金融底座建設(shè)、培育金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商等相關(guān)內(nèi)容。在北京的金融科技發(fā)展路上，“培育一批有競爭力的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商”則是首次提及。
所謂金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，通俗理解即是第三方機(jī)構(gòu)通過技術(shù)輸出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變原有業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)等，利用數(shù)字信息幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行智能決策，并探索新的商業(yè)模式，從而實(shí)現(xiàn)降本增效、提高用戶金融服務(wù)滿意度等效果。
談及培養(yǎng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商的重要性，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，金融數(shù)字化的目的主要在于幫助金融企業(yè)提高智能化水平，通過數(shù)字化和金融需求場景結(jié)合，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新并提供更高質(zhì)量的金融服務(wù)。服務(wù)商的存在，有利于幫助部分?jǐn)?shù)字化進(jìn)程慢、科技水平較低的金融機(jī)構(gòu)，利用外部力量實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚(yáng)指出，當(dāng)前，行業(yè)內(nèi)已有部分金融科技機(jī)構(gòu)、銀行等市場主體正在扮演“服務(wù)商”的角色，通過金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化，來提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。培養(yǎng)一批金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，也是為金融科技公司的發(fā)展明確了方向，即金融科技創(chuàng)新目標(biāo)是要促進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融動(dòng)力。
哪類企業(yè)受益
近年來，數(shù)字化的滾滾浪潮席卷各行各業(yè)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)逐步重塑全球經(jīng)濟(jì)競爭格局。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大前提下，加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提高服務(wù)水平也成為現(xiàn)階段金融行業(yè)承擔(dān)的重要使命。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，金融科技的本質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈以及人工智能等技術(shù)手段，打造金融行業(yè)全新的服務(wù)模式?？茖W(xué)技術(shù)也成為金融科技發(fā)展的底座。
本次會(huì)議同樣提到，技術(shù)創(chuàng)新是金融科技發(fā)展的基石，要著力提升創(chuàng)新能力，拓展更多應(yīng)用場景。用好產(chǎn)學(xué)研用資源，整合各方力量開展聯(lián)合攻關(guān)，力爭在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等關(guān)鍵底層技術(shù)領(lǐng)域取得新突破，同時(shí)加強(qiáng)對前沿技術(shù)的跟蹤、研究和應(yīng)用。國家金融科技基礎(chǔ)設(shè)施十分重要，要做好服務(wù)。用好大數(shù)據(jù)交易所，夯實(shí)底層數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
對于當(dāng)前金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，孫揚(yáng)直言，當(dāng)前市場上金融科技底座建設(shè)仍然是不充分的。一是缺乏充足的、合規(guī)的信用體系服務(wù)商，無法為金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)村、個(gè)人、小微企業(yè)等群體的信用服務(wù)；二是各地區(qū)數(shù)據(jù)要素平臺建設(shè)良莠不齊，金融機(jī)構(gòu)要獲取政務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等還存在較多的困難和壁壘；三是金融科技機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品打磨上還有待提升，部分現(xiàn)有產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化和穩(wěn)定性還不夠充分，可能會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)造成影響。
“金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型正在不斷深入，但整體上仍然是不充分、不徹底的，不同規(guī)模的機(jī)構(gòu)在技術(shù)應(yīng)用上也存在明顯差異。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)面臨著人才瓶頸和技術(shù)慣性，數(shù)據(jù)也很難打通?！北P和林補(bǔ)充道。
為了解決金融科技在實(shí)際應(yīng)用中存在的問題，金融監(jiān)管部門陸續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)，為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“保駕護(hù)航”，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步上升至國家戰(zhàn)略高度。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商的功能，正是用于彌合技術(shù)鴻溝、助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
培育金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，同樣也創(chuàng)造了新的機(jī)會(huì)。孫揚(yáng)認(rèn)為，培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商觀點(diǎn)提出后，能夠輔助金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人信貸、信用卡、財(cái)富管理、生活場景服務(wù)等領(lǐng)域，快速補(bǔ)齊運(yùn)營和獲客短板的服務(wù)商將更受金融機(jī)構(gòu)青睞，具備充足金融行業(yè)領(lǐng)域知識積累的科技公司有望搶占先機(jī)。此外，具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢、調(diào)研經(jīng)驗(yàn)的服務(wù)商也有市場，畢竟金融機(jī)構(gòu)要先通過調(diào)研考察，確定戰(zhàn)略方向和發(fā)展規(guī)劃等。
融360聯(lián)合創(chuàng)始人、董事長兼CEO葉大清在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，從宏觀環(huán)境來看，金融科技底座建設(shè)頂層規(guī)劃逐步明確，數(shù)字技術(shù)不斷再造金融業(yè)務(wù)流程，推動(dòng)金融科技的新發(fā)展。從應(yīng)用場景來看，金融科技底座建設(shè)應(yīng)用場景逐漸細(xì)化與多元化，逐漸深入到零售業(yè)務(wù)、小微金融、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)場景當(dāng)中。
“總體來看，金融科技行業(yè)將迎來發(fā)展的新春天，包括金融科技平臺以及持牌金融機(jī)構(gòu)等都將迎來更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。目前，中小銀行、區(qū)域性銀行等金融機(jī)構(gòu)均在積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的受益者。”葉大清如是說道。
守住發(fā)展安全底線
除了強(qiáng)調(diào)用好技術(shù)創(chuàng)新、做好基礎(chǔ)建設(shè)外，針對北京金融科技發(fā)展，會(huì)議還提出，應(yīng)用場景是最好的催化劑，要深化發(fā)布和對接機(jī)制，支持金融科技在普惠金融、綠色金融、跨境貿(mào)易等領(lǐng)域推廣應(yīng)用。進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字人民幣應(yīng)用范圍。
同時(shí)，發(fā)揮金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟作用，做實(shí)金融科技研究院等創(chuàng)新服務(wù)平臺，用好產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，打造全鏈條金融科技專業(yè)服務(wù)體系。持續(xù)提高金科新區(qū)承載力和國際吸引力。麗澤金融商務(wù)區(qū)在數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展上持續(xù)發(fā)力。石景山、房山、通州等結(jié)合自身實(shí)際打造特色園區(qū)。加強(qiáng)國際交流合作，參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定，辦好數(shù)字金融論壇。
2021年8月，首都北京提出建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市并發(fā)布實(shí)施方案，至今已取得積極進(jìn)展。2023年1月9日，北京商報(bào)記者從北京市地方金融監(jiān)督管理局了解到，北京金融資源總量已居全國之首，金融業(yè)已經(jīng)成為北京第一支柱產(chǎn)業(yè)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在地區(qū)生產(chǎn)總值占比超過四成。最新數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，北京市的數(shù)字經(jīng)濟(jì)保持增長勢頭，數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值同比增長3.9%，占到全市GDP比重的42.7%，信息服務(wù)業(yè)和金融業(yè)的增加值也分別增長了8.6%和6%。
“相比深圳、上海等地，北京擁有最多的金融機(jī)構(gòu)總部，尤其是重要的金融機(jī)構(gòu)總部幾乎都在北京，監(jiān)管機(jī)構(gòu)總部都設(shè)在北京，也有利于搶占政策先機(jī)，更利于發(fā)展金融科技、做好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！睂O揚(yáng)指出。同時(shí)，北京知名高校眾多，金融科技人才儲(chǔ)備充足，在產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新上擁有天然優(yōu)勢。
在盤和林看來，培育數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商是金融監(jiān)管部門基于市場主體的實(shí)際需求做出的部署，這也反映出北京監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)之間聯(lián)系緊密，金融創(chuàng)新舉措的監(jiān)管方案能夠快速、有效落地。此外，既可以推進(jìn)創(chuàng)新，根據(jù)市場實(shí)際情況做出反饋，也可以及時(shí)防控金融創(chuàng)新的潛在風(fēng)險(xiǎn)。不過，金融科技在未來發(fā)展中也要確保與監(jiān)管并行，防止脫節(jié)。
孫揚(yáng)進(jìn)一步提到，在金融科技發(fā)展過程中，應(yīng)該發(fā)揮好政府的宏觀調(diào)控作用，引導(dǎo)金融科技產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)發(fā)展，制定好金融科技標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范化金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，減少金融機(jī)構(gòu)使用金融科技的復(fù)雜度。
而會(huì)議同樣強(qiáng)調(diào)，越是發(fā)展越要守住安全底線，加強(qiáng)審慎監(jiān)管。持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則，創(chuàng)新監(jiān)管手段，提升監(jiān)管能力。加強(qiáng)“兩個(gè)試點(diǎn)”成果推廣應(yīng)用，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
北京商報(bào)記者 廖蒙
