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多家銀行調(diào)整“非柜”交易限額，反詐以及落實分類分級管理
近日，多家銀行陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整非柜面渠道交易限額的公告，包括中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、青島銀行、中國銀行天津分行、南京銀行、樟樹農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等。
// 多家銀行相繼限制非柜面渠道額度 //
(相關(guān)資料圖)
所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行8月7日公告，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據(jù)賬戶使用情況，對部分客戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付、自助設(shè)備、POS等）交易限額進行調(diào)整。
8月11日，中國銀行天津分行公告稱，當前全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂社會經(jīng)濟秩序。為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，保護您的用卡和財產(chǎn)安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當調(diào)整相關(guān)賬戶非柜面渠道交易限額。
郵儲銀行陜西分行8月10日公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調(diào)整部分個人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額。
近日，青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機‘ATM’、消費終端‘POS機’）的支付總限額。據(jù)證券日報報道，該行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。
// 反詐以及落實分類分級管理 //
多家銀行公告稱，調(diào)整原因是為加強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動，防范資金遭受詐騙損失。同時也是為了落實個人銀行賬戶分類分級管理的要求。
人民銀行《關(guān)于改進個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》中明確，切實引導(dǎo)個人通過賬戶分類管理制度保護賬戶資金和信息安全。銀行應(yīng)當加強對ⅱ、ⅲ類戶異常開立和可疑交易的監(jiān)測。
目前，主流銀行已經(jīng)各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統(tǒng)。各家銀行的反詐模型關(guān)鍵參數(shù)設(shè)置得差不多，所以有些人會出現(xiàn)自己在多家銀行的銀行卡都被設(shè)置日交易限額的情況。通常情況下，各行在總行層面會向系統(tǒng)內(nèi)推送名單，各支行網(wǎng)點會認領(lǐng)名單中在自己網(wǎng)點開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。
據(jù)新京報，在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便。
