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“我最近想買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，在某大行的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)竟然沒(méi)有找到個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，感覺(jué)挺意外的?！痹诒本┕ぷ鞯睦钆扛嬖V中國(guó)證券報(bào)記者。

(資料圖片僅供參考)

近日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品再度擴(kuò)容，增至25款。但是，在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)上仍存在限制，部分銀行上架產(chǎn)品較少，在部分險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)，需要使用合作銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的篩選、保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售成本等或是其影響因素。

線上購(gòu)買(mǎi)存在限制

中國(guó)銀保信官網(wǎng)發(fā)布的最新名單顯示，目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已增至15家公司25款產(chǎn)品，類(lèi)型涵蓋專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。

從記者近期調(diào)研情況來(lái)看，不少銀行App上架的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。比如，截至3月20日，中國(guó)銀行App上架了4家公司的5款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，招商銀行App上架了3家公司共4款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，廣發(fā)銀行App的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)僅有一款產(chǎn)品，也有部分銀行App的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)暫無(wú)保險(xiǎn)產(chǎn)品上架。

除了銀行渠道，部分險(xiǎn)企也在搭建個(gè)人養(yǎng)老金自營(yíng)平臺(tái)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前有包括中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、國(guó)民養(yǎng)老、太平人壽、太平養(yǎng)老在內(nèi)的6家保險(xiǎn)公司在App、微信小程序、微信公眾號(hào)等平臺(tái)設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)，部分開(kāi)通了投保功能。

不過(guò)，在險(xiǎn)企的自營(yíng)平臺(tái)投保仍存在限制，需要使用合作銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保。以中國(guó)人壽為例，該公司客服稱(chēng)，目前該公司個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品合作銀行較少，“廣發(fā)銀行的資金賬戶可以進(jìn)行投保，其他銀行還在陸續(xù)對(duì)接，您可以嘗試用其他銀行的資金賬戶投保，如果無(wú)法投保，就是還未進(jìn)行合作?！痹摽头硎?。

此外，從調(diào)研情況來(lái)看，部分投資者對(duì)險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)的認(rèn)知度不高。有投資者向記者表示，自己會(huì)尋求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的講解和幫助來(lái)進(jìn)行投保，對(duì)保險(xiǎn)公司的線上自營(yíng)平臺(tái)不太了解。

需進(jìn)一步加強(qiáng)合作

購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“有點(diǎn)難”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的篩選、保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售成本等或是其影響因素，銀行、保險(xiǎn)公司可從拓展銷(xiāo)售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面加強(qiáng)合作。

某股份制銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，該行對(duì)產(chǎn)品的篩選標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，因此目前上架的產(chǎn)品較少，符合條件的產(chǎn)品后續(xù)會(huì)陸續(xù)進(jìn)行合作并上架。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售成本較高或是另一原因。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎?，相?duì)于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式相對(duì)較為獨(dú)特，需要經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售人員進(jìn)行講解和推銷(xiāo)，銷(xiāo)售成本和難度較大。記者調(diào)研了解到，和其他三類(lèi)產(chǎn)品可直接在線上購(gòu)買(mǎi)不同，部分銀行上架的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品需要到線下網(wǎng)點(diǎn)雙錄（錄音、錄像）方可投保。

展望未來(lái)，楊帆認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)公司可從拓展銷(xiāo)售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面加強(qiáng)合作?！氨热纾y行可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、App等多種渠道推廣個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的曝光率和銷(xiāo)售量；保險(xiǎn)公司可根據(jù)銀行客戶的需求和偏好，設(shè)計(jì)更加符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力?！睏罘M(jìn)一步解釋。

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)投資者教育?！皞€(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施僅三個(gè)多月，需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者教育，讓投資者了解和熟悉不同個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的特點(diǎn)，這樣有助于投資者做出適合自己的產(chǎn)品選擇。”董登新說(shuō)。