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近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露一樁民事一審判決書，內(nèi)容顯示，捷信消費(fèi)金融有限公司（下稱“捷信消金”）與一名借款人發(fā)生借款合同糾紛。該合同實(shí)際貸款年利率近40%，消費(fèi)者申請(qǐng)?zhí)崆斑€款還被捷信消金拒絕，最終雙方對(duì)簿公堂。

(資料圖片僅供參考)

文書顯示，2018年1月6日，時(shí)年21歲的被告尚某妍向捷信消金申請(qǐng)貸款，并與捷信消金簽訂了電子貸款合同，約定貸款本金43000元，分54期償還，每期還款1710.61元，月貸款利率2%，月客戶服務(wù)費(fèi)率0.143%，月貸款管理費(fèi)率0.808%，折算年化綜合息費(fèi)率36%，月客戶保障服務(wù)包手續(xù)費(fèi)77.83元，月靈活還款服務(wù)包費(fèi)15元。2018年2月起每月16日為還款日，至2022年7月16日還清。

如尚某妍未按合同履行還款義務(wù)，從逾期之日對(duì)逾期未償還的金額按申請(qǐng)表中載明的利率上浮50%計(jì)收罰息,直至清償所有欠款為止。合同簽訂當(dāng)日，捷信消金向尚某妍發(fā)放貸款43000元。截止2020年2月25日，尚某妍按約定償還借款本息及服務(wù)費(fèi)25期，剩余貸款本金28279.28元及利息未能按約定期限償還，引起捷信消金訴訟。

值得注意的是，實(shí)際上根據(jù)尚某妍在捷信消金貸款的本金43000元、貸款期限54個(gè)月以及每月還款1710.61元計(jì)算，這筆貸款的實(shí)際年利率近40%。直到2020年2月份，尚某妍已經(jīng)還款4萬(wàn)多元。

尚某妍表示，其認(rèn)為（捷信消金貸款）利息太高，要求提前還款，但捷信消金不同意提前還款。此后，尚某妍不再還款，截至貸款到期，尚某妍剩余貸款本金28279.28元及利息未能按約定期限償還。

另外，本次案件的貸款為尚某妍在捷信消金處的第二筆貸款；2016年前后，時(shí)年19歲的尚某妍曾因購(gòu)買手機(jī)在捷信消金處第一次貸款。

法院認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。捷信消費(fèi)金融訴請(qǐng)被告尚某妍支付自2020年5月21日起按月利率2%計(jì)算至款付清之日止的利息，因雙方有利息約定，法院予以支持。但是，自2020年8月20日起至款項(xiàng)實(shí)際還清之日止的利息，調(diào)整為按照起訴時(shí)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算。

最終法院判定，尚某妍償還捷信消金貸款本金28279.28元及利息（以28279.28元為基數(shù)，自2020年5月21日起按月利率2%計(jì)算至2020年8月19日，2020年8月20日按起訴時(shí)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算至款項(xiàng)實(shí)際付清之日止)。

2020年8月20日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為3.85%，四倍即為年利率15.4%。

無獨(dú)有偶，中國(guó)裁判文書網(wǎng)早前披露了一樁316捷信消費(fèi)金融與雷某梅金融借款合同糾紛的再審民事裁定書。

內(nèi)容顯示，南京市建鄴區(qū)人民法院再審認(rèn)為，原審原告捷信消金可能涉嫌犯罪，駁回其訴訟請(qǐng)求，且該裁??????????????????定為終審裁定。

法院表示，捷信消費(fèi)金融在該案中，起訴所涉的貸款業(yè)務(wù)未超出其經(jīng)營(yíng)范圍，但??????????????????捷信消金方在消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中約定收取的綜合息費(fèi)利率過高，有違國(guó)家降低融資成本的政策導(dǎo)向。同時(shí)，捷信消費(fèi)金融在合同中約定的合同簽訂地與實(shí)際簽訂地不符，通過該種方式制造管轄連接點(diǎn)，亦應(yīng)予以規(guī)范。但上述情形不足以認(rèn)定捷信消費(fèi)金融存在經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，一審法院以??????????????????捷信消費(fèi)金融涉嫌經(jīng)濟(jì)犯??????????????????罪，裁定駁回捷信金融公司的起訴不當(dāng)。

作為銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一，捷信消費(fèi)金融是中國(guó)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。其于2010年成立，股東為捷信集團(tuán)。捷信消費(fèi)金融曾經(jīng)是行業(yè)“大哥”，號(hào)稱“首家資產(chǎn)規(guī)模突破千億元的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)”，但后期曾無限接近IPO的明星公司開始隕落。

2019年末，捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)突破千億大關(guān)，走上榮光時(shí)刻，同年7月15日，捷信集團(tuán)曾在港交所遞交上市申請(qǐng)材料，尋求資本證券化。

但在2020年，疫情持續(xù)影響消費(fèi)、監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)，消費(fèi)金融行業(yè)的增速出現(xiàn)了斷崖式下滑。捷信消費(fèi)金融的各項(xiàng)數(shù)據(jù)也開始下滑。

截至2020年末，捷信消費(fèi)金融的總資產(chǎn)為652.07億元，較2019年末的1045.36億元同比下降37.62%；總負(fù)債為537.61億元，較2019年末的932.27億元同比下降42.33%。2020年，公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36億元，同比下降88.1%；營(yíng)業(yè)收入112.32億元，同比下降35.2%，2021年上半年，捷信消金總資產(chǎn)為377.5億元，較上年末下滑42.11%。

捷信消費(fèi)金融的銷售渠道主要鋪設(shè)于線下的零售門店，在消費(fèi)場(chǎng)景直接授予客戶小額貸款，截至2019年末，捷信線下銷售網(wǎng)點(diǎn)達(dá)27.28萬(wàn)個(gè)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋29省311城，這也曾被看作是捷信消費(fèi)金融的護(hù)城河。但線下門店的高昂管理費(fèi)用已經(jīng)成為制約著捷信消費(fèi)金融生存下來重要因素。

2020年度，捷信消費(fèi)金融管理費(fèi)用與客戶咨詢及服務(wù)費(fèi)支持共計(jì)47.31億元，占營(yíng)收比重42.12%，遠(yuǎn)超同行業(yè)公司。

今年9月，人民日?qǐng)?bào)數(shù)字傳播發(fā)布文章，劍指捷信消費(fèi)金融非法裁員。

中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露一樁勞動(dòng)合同糾紛判決書，內(nèi)容顯示，捷信公司于2021年4月14日向天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人力資源和社會(huì)保障局提交“用人單位裁減人員情況報(bào)告表”，該報(bào)告表載明企業(yè)用工建立勞動(dòng)關(guān)系2990人，此次擬裁減272人；擬裁減人員時(shí)間為2021年4月19日；裁減人員原因?yàn)椤耙騽趧?dòng)合同訂立時(shí)所依據(jù)的客觀經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生重大變化，致使勞動(dòng)合同無法履行”；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況為“自2020年初受疫情、不利的市場(chǎng)環(huán)境以及公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型陣痛等多方因素影響，公司業(yè)務(wù)自2019年的最高點(diǎn)開始持續(xù)快速下落，目前尚未看到止跌的趨勢(shì)。2020年幾乎處于虧損的邊緣”。

最終，廣東省中山市第一人民法院認(rèn)定捷信消費(fèi)金融違法解雇公司員工，應(yīng)依法向員工支付違法解除勞動(dòng)合同的賠償金。