您的位置：首頁 >綜合 > 財經(jīng)要聞 >
即時：美國銀行危機：拜登連任的另一場大考
硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓科創(chuàng)公司心驚肉跳，讓美聯(lián)儲備受指責，也讓美國政府遭受考驗。目前，美國硅谷銀行的儲戶已可正常提款，但科創(chuàng)公司顯然要重新考慮在何處配置資產(chǎn)，現(xiàn)任總統(tǒng)拜登也要為連任準備新的課題：如何面對金融危機。
經(jīng)歷了驚心動魄的周末，美國硅谷銀行已經(jīng)恢復(fù)正常營業(yè)，儲戶已可正常提款。國內(nèi)亦有多家企業(yè)表示，在硅谷銀行內(nèi)存儲的資金已經(jīng)能夠全額使用。
(相關(guān)資料圖)
一直以來，硅谷銀行專注于為科技和創(chuàng)新企業(yè)提供金融服務(wù)，這家銀行的爆雷讓科創(chuàng)企業(yè)始料未及。如今，即便有美聯(lián)儲、美國財政部聯(lián)合美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）宣布為硅谷銀行“兜底”，硅谷銀行的客戶已經(jīng)開始為自己的資金尋找新去處。
與此同時，被視為此次銀行危機“罪魁禍首”的美聯(lián)儲，以及現(xiàn)任拜登政府都成被“架在火上”，他們的表態(tài)與應(yīng)對備受市場關(guān)注。
作為民主黨資深政客，美國總統(tǒng)拜登曾歷經(jīng)多次金融危機，包括2008年的那一次。硅谷銀行的破產(chǎn)，讓不少媒體關(guān)注拜登在這場危機中所扮演的角色，也給他的連任提出了新的課題，即讓美國人相信他才是最適合應(yīng)對危機的人選。
科創(chuàng)公司忙改配置
上周五（3月10日）日出之前，企業(yè)軟件公司Anvil創(chuàng)始人Mang-Git Ng趕到位于加州圣赫勒拿的硅谷銀行分行，與眾多儲戶一起守候銀行開門，但獲得的卻是分行關(guān)閉、無法取款的消息，Mang-Git Ng只得空手而歸。
于是當天下午，Mang-Git Ng便前往大通銀行舊金山分行，新開了一個商業(yè)賬戶。他還在另一家面向初創(chuàng)企業(yè)的銀行系金融科技公司Mercury開設(shè)了賬戶。
目前，Anvil還持有一些從銀行系金融科技公司Brex籌集的資金，所以未來幾周Mang-Git Ng還無需為支付員工工資發(fā)愁。
雖然硅谷銀行的倒閉沒有給Anvil的運營造成太大沖擊，不過和Mang-Git Ng一樣，許多在硅谷銀行留有資金的科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人，整個周末都在打電話給像Mercury或Brex這樣的金融服務(wù)公司，或在大型銀行的分支機構(gòu)門口排隊，扎堆開戶。
上周公司資產(chǎn)被凍結(jié)后，初創(chuàng)公司W(wǎng)innie的薩拉·馬斯科夫（Sara Mauskopf）被迫將公司云計算和營銷賬單從公司信用卡轉(zhuǎn)移到個人信用卡。她整個周末都給各個銀行打電話，希望能開戶。到了周一（13日）早上，Winnie已經(jīng)有了五個新賬戶。
美國《商業(yè)內(nèi)幕》報道稱，有投資者認為，硅谷銀行的倒閉可能永遠改變初創(chuàng)企業(yè)的現(xiàn)金儲存方式。
CNBC的一份報告稱，硅谷銀行與其部分客戶存在排他性條款，這些客戶只能使用硅谷銀行提供的大部分或全部銀行服務(wù)。
風(fēng)險投資公司FPV Ventures的管理合伙人韋斯利·陳（Wesley Chan）表示：“以前，每個風(fēng)投都認為硅谷銀行是安全的”，但現(xiàn)在銀行業(yè)危機已經(jīng)讓科技生態(tài)系統(tǒng)陷入了恐慌，更多的公司將把資金分散到多家金融機構(gòu)，“不會再有董事會成員允許把錢存在一個籃子里了”。
美四大行坐收漁利
許多投資者，如風(fēng)險投資公司Konvoy Ventures的喬什·查普曼（Josh Chapman），建議自己的公司在摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，以及第一共和國銀行和專注于創(chuàng)業(yè)公司的Mercury或Brex等金融科技公司之間進行多元化投資。
硅谷銀行最初獲得硅谷的青睞，是因為它承接了并不受傳統(tǒng)銀行歡迎的風(fēng)險初創(chuàng)公司和創(chuàng)始人的賬戶。但現(xiàn)在，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的穩(wěn)定性似乎更受創(chuàng)業(yè)者青睞。
《商業(yè)內(nèi)幕》報道稱，多位科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)始人都表示，他們計劃將大部分資金投向“四大”銀行（即摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團），以確保其穩(wěn)定性和安全性。
一些企業(yè)已經(jīng)開始行動。加密代幣管理初創(chuàng)公司Magna的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官布魯諾·法維耶羅（Bruno Faviero）已把公司的大部分資本轉(zhuǎn)入摩根大通；訂單自動化初創(chuàng)公司Shelf Engine的首席執(zhí)行官斯特凡·凱爾布（Stefan Kelb）也采取了同樣的做法，他于周一上午通過電匯，將其資本轉(zhuǎn)移到摩根大通；產(chǎn)品開發(fā)初創(chuàng)公司Shortcut的首席執(zhí)行官庫爾特·施羅德（Kurt Schraeder）也計劃將資金轉(zhuǎn)移到摩根大通。
新型銀行面臨機遇
當然，并非所有公司都能在傳統(tǒng)銀行開出賬戶。
有創(chuàng)始人表示，上周想緊急在富國銀行、摩根大通和美國銀行開戶，但只有美國銀行同意了，而且是要等幾天后接到郵件寄來的密鑰才能開始匯款，但發(fā)工資、結(jié)賬單已經(jīng)來不及了。為此，他只得把目光轉(zhuǎn)向了新型銀行。
諸如Brex或Mercury這樣的金融科技公司，由于相對友好的條款，對初創(chuàng)企業(yè)很有吸引力。
Mercury的另一個優(yōu)勢在于，F(xiàn)DIC為其提供了更高的擔保。FDIC通常在每家銀行為每位儲戶提供25萬美元保險，Mercury的支票和儲蓄賬戶則能獲得最高300萬美元的FDIC保險，公司還在努力將保額提高到500萬美元。
Stealth初創(chuàng)公司創(chuàng)始人康威·安德森（Conway Anderson）認為，Mercury是初創(chuàng)公司的銀行首選。
就算沒有在硅谷銀行開過戶的人，也開始把新型銀行作為備選方案。
拜登態(tài)度備受關(guān)注
當?shù)貢r間3月13日，美國國會眾議院金融服務(wù)委員會最高民主黨人、加利福尼亞州眾議員馬克辛·沃特斯（Maxine Waters）表示，拜登和其他人一樣，不能忽視2008年金融危機的教訓(xùn)，他深知其中的利害關(guān)系。
上周末，拜登的幕僚長杰夫·齊恩斯（Jeff Zients）、國家經(jīng)濟委員會主任拉埃爾·布雷納德（Lael Brainard）和財政部長耶倫都在向他通報有關(guān)硅谷銀行的情況。拜登還與外部經(jīng)濟學(xué)家進行了交談，不過白宮拒絕透露他們的身份。
從目前的情況來看，美國政府此次對危機的處理態(tài)度非常積極。3月12日晚，美國財政部、美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）宣布，所有硅谷銀行的客戶可以繼續(xù)提取自己的資金。FDIC和美聯(lián)儲將全額支付兩家倒閉銀行（指硅谷銀行和簽名銀行）的存款，并依靠華爾街和大型金融機構(gòu)的支持，而非用納稅人的錢埋單。
“儲戶（大部分都是美國硅谷的科技公司）的利益會受到保護，但投資者不會（受到保護）?！卑莸潜硎尽?/p>
拜登稱，硅谷銀行所引發(fā)的危機已經(jīng)得到了控制，銀行高管將會被解雇，存款是安全的，納稅人不會受到影響，這些措施是為了安撫緊張不安的金融市場。
與2008年不同，這一次的銀行業(yè)危機是在民主黨主政下發(fā)生的。金融專家認為，為了避免民眾將此次危機和2008年金融危機聯(lián)系起來，拜登政府正在竭力避免讓民眾認為目前的解決方案是“救助”，因為美國民眾對政府給予銀行業(yè)全面的救助非常反感。
在2021年“散戶大戰(zhàn)華爾街”運動中，一名散戶在網(wǎng)上發(fā)帖回憶起了2008年金融危機：父母破產(chǎn)，一家人住在房車中，只能吃玉米果腹，而那些造就這場危機的銀行家卻安然無恙。
這一普遍現(xiàn)實影響了美國一代人的價值觀，很多人批判金融危機的源頭在于共和黨一直推行的金融自由化，很多人不再相信白宮，不再相信美聯(lián)儲，也不再相信華爾街那些身居高位的銀行家。
連任之戰(zhàn)最大考驗
拜登曾多次在不同場合表示，民主黨會加大對金融業(yè)的監(jiān)管力度。眼下，到了爭取連任的時刻，拜登必須要拿出堅定的態(tài)度。
拜登加強金融監(jiān)管的意向很可能會在目前由共和黨控制的眾議院遭到強烈抵制，同時，政府“兜底”的行為也正成為爭論焦點。
很多共和黨政客認為：為了度過這場危機，即使沒有直接動用納稅人的資金，美國的消費者最終也將為此埋單。
一些經(jīng)濟學(xué)家也認為，成本最終會轉(zhuǎn)嫁到消費者身上，比如提高貸款利率。
哈佛大學(xué)經(jīng)濟學(xué)家肯尼斯·羅格夫（Kenneth Rogoff）表示，盡管他同意政府應(yīng)該保護破產(chǎn)銀行的儲戶，但是，為這些儲戶所花的錢肯定是一筆“紓困金”。
這場“救市行動”也成為大選的新話題，那些已經(jīng)宣布參加2024年美國大選的政客已經(jīng)開始用此做文章。
南卡羅來納州前州長尼基·黑莉（Nikki Haley）稱，拜登其實深知政府的行為就是“救助”，但他只能假裝看不到這一點，如果所謂的保險基金被耗盡，儲戶最終將承擔成本。
參議院銀行委員會首席共和黨參議員蒂姆·斯科特（Tim Scott）也批評了拜登在危機中所體現(xiàn)的強勢干預(yù)風(fēng)格。斯科特表示，如果銀行意識到當危機到來之時，聯(lián)邦政府最終總會出手挽救他們，便會激勵金融業(yè)產(chǎn)生更多的冒險行為。
還有很多共和黨人抨擊2022年以來的高利率政策，認為這是造成這場銀行業(yè)危機的罪魁禍首。不過目前來看，為了遏制通脹，美聯(lián)儲不會輕易停止自己的加息步伐。
可以確定的是，管理不善和困難的經(jīng)濟狀況是硅谷銀行突然倒閉的原因之一。為了尋求更高的投資回報，該銀行押注利率會長期處于低位，大量購買了金融工具，但是，當美聯(lián)儲開始加息后，這些債券價值下跌，把銀行拖入了深淵。
“它犯了銀行業(yè)最基本的錯誤之一——以非常短期的方式借錢，然后以長期的方式投資，當利率上升時，這些資產(chǎn)失去了價值”，美國前財長拉里·薩默斯這樣評價道。
