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3月1日，央行上海分行發(fā)布一則行政處罰公示表顯示，付臨門(mén)支付有限公司（下稱(chēng)“付臨門(mén)”）及兩名公司責(zé)任人遭到處罰。

罰單顯示，付臨門(mén)違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定，被央行處以警告，沒(méi)收違法所得11.95萬(wàn)元，并處以罰款504萬(wàn)元。付臨門(mén)合記遭罰沒(méi)516萬(wàn)元。

(資料圖片)

與此同時(shí)，因?qū)Ω杜R門(mén)違反備付金管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人田曼被處以警告，并處以罰款10萬(wàn)元；因?qū)Ω杜R門(mén)違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人陳希彪被處以警告，并處以罰款20萬(wàn)元。

付臨門(mén)于2011年獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，業(yè)務(wù)類(lèi)型為銀行卡收單，彼時(shí)業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國(guó)。2016年12月，付臨門(mén)銀行卡收單業(yè)務(wù)退出安徽、青海兩省，2018年7月，再退出四川一省。目前其業(yè)務(wù)類(lèi)型為銀行卡收單(除安徽、青海、四川以外地區(qū))。

某支付行業(yè)從業(yè)人士李好（化名）向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)透露，付臨門(mén)目前的主要業(yè)務(wù)是POS機(jī)收單業(yè)務(wù)，而收單業(yè)務(wù)本身就是一個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)很高的業(yè)務(wù)。POS機(jī)收單業(yè)務(wù)是靠體量來(lái)支撐利潤(rùn)，體量一大就會(huì)出現(xiàn)諸多難以規(guī)避的問(wèn)題。

“不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也分主動(dòng)和被動(dòng)。有些收單平臺(tái)明明監(jiān)測(cè)到了可疑商戶(hù)，但是這個(gè)商戶(hù)流水夠大，對(duì)支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)利潤(rùn)可觀(guān)，加之管理層也抱著僥幸心理，就會(huì)刻意忽視這種情況，為不法分子洗錢(qián)提供溫床。這種情況確實(shí)該加大處罰力度?！崩詈弥赋觥?/p>

與此同時(shí)，李好補(bǔ)充道：“被動(dòng)情況就是有些支付平臺(tái)因?yàn)槭諉误w量大，風(fēng)控難以做到把每一個(gè)可疑商戶(hù)都識(shí)別出來(lái)。比如一家早餐店，按理來(lái)說(shuō)每單流水差不多就是幾十塊錢(qián)，但如果某幾天忽然出現(xiàn)了很多幾百元的流水賬單，你能判斷這家早餐店肯定在給人洗錢(qián)嗎？也不能，有可能是有企業(yè)統(tǒng)一在這家訂購(gòu)早餐?！?/p>

“所以從實(shí)際情況來(lái)看，主動(dòng)與被動(dòng)其實(shí)是很難分辨的。監(jiān)管層面還是要靠重點(diǎn)去整治這種抱有僥幸心理的支付平臺(tái)以讓整個(gè)市場(chǎng)走向規(guī)范化。對(duì)于那部分‘被動(dòng)’被罰的支付機(jī)構(gòu)，要想持續(xù)經(jīng)營(yíng)，也應(yīng)該在自身風(fēng)控上下足功夫?！?/p>

最后，李好表示，中國(guó)的C端支付業(yè)務(wù)是非常先進(jìn)的，市場(chǎng)也已幾乎飽和。但是B端的業(yè)務(wù)卻不夠成熟，未來(lái)屬于以科技驅(qū)動(dòng)積極擁抱數(shù)字化的支付企業(yè)。

天眼查信息顯示，付臨門(mén)由上海銀嘉金融服務(wù)集團(tuán)有限公司（下稱(chēng) “銀嘉金服”）通過(guò)旗下孫公司全資控股，銀嘉集團(tuán)高管孔建國(guó)和張秀英分別通過(guò)旗下公司持有付臨門(mén)40.5%和36%股份。銀嘉金服實(shí)際控制的公司包括銀嘉（深圳）商業(yè)保理有限公司、上海銀嘉數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司以及黑龍江開(kāi)元盛世煤化工產(chǎn)品交易中心有限責(zé)任公司等。

銀嘉金服官網(wǎng)介紹，其創(chuàng)立于2009年，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括第三方支付、非銀類(lèi)綜合金融服務(wù)、個(gè)人及中小微企業(yè)征信服務(wù)、商業(yè)保理服務(wù)等，旗下產(chǎn)品主要是付臨門(mén)大POS、付臨門(mén)智能POS、MPOS等POS機(jī)業(yè)務(wù)。

華軟科技（002453.SZ）曾戰(zhàn)略投資付臨門(mén)母公司銀嘉金服。2018月3月，華軟科技原名天馬精化，曾從銀希投資、永銀投資、孔建國(guó)處收購(gòu)銀嘉金服10%股權(quán)。2019年12月，華軟科技公告，多方簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)定銀希投資、永銀投資受讓公司持有的銀嘉金服10%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)為20952萬(wàn)元。退股計(jì)劃曝光。據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，2021年10月，華軟科技退股銀嘉金服。

付臨門(mén)曾多次收到罰單。2018年7月，付臨門(mén)因存在違反商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題，被央行給予警告，沒(méi)收違法所得147.33萬(wàn)元，并處罰款744.95萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額892.28萬(wàn)元。2021年1月，付臨門(mén)山西分公司因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)被罰20萬(wàn)元，時(shí)任山西分公司高級(jí)管理人員王家齊被罰款1萬(wàn)元。另外，諾付寶參與者非法經(jīng)營(yíng)案一審判決書(shū)公布，付臨門(mén)等多家支付公司為合作方。