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成都房貸最長可貸至90歲?調查發(fā)現(xiàn)系子女作為共同借款人“合力”還貸,銀行人士認為“90歲”實際意義不大

日前,網上有消息稱成都有銀行房貸年齡期限可延長至85歲、建行最高可貸至90歲,引發(fā)市場關注,網友戲稱“千秋萬貸”、“貸貸相傳”。


(資料圖片)

藍鯨財經記者由此致電建設銀行成都某支行網點,該網點工作人員表示,建行目前在成都地區(qū)的最長貸款年齡期限為75歲,如果有變動,官方會正式發(fā)文通知,目前沒有接到官方的消息。目前成都地區(qū)首套房貸利率為4.1%,二套房利率為4.9%。

關于網上流傳的“成都有銀行最長貸款年限可以延長至90歲”,藍鯨財經致電建行成都某支行個貸中心,工作人員向藍鯨財經解釋稱,網上的理解可能比較片面,是采用子女和父母共同還款的方式,使貸款期限得以延長,并非簡單的讓購房者還房貸至90歲。

年限不夠,子女來湊

“出現(xiàn)這種情況,更多是因為子女名下已經有多套房,所以沒有購房資格了,而父母還有購房資格。但父母的年齡比較大,貸款年限很短,譬如70歲購房者申請貸款300萬元,按照規(guī)定5年內要還清,那還款壓力太大了。所以在房價高、還款壓力很大的情況下,就推出了相關產品,子女可以一起還,貸款年限加以放寬,所以就出現(xiàn)了最晚能貸到90歲的說法?!苯ㄐ谐啥寄持袀€貸中心工作人員表示。

據(jù)悉,如果老年人自己單獨申請貸款,建設銀行目前受理的起貸年齡不超過70歲,70歲的購房者辦貸款,最長貸款年限為5年。

而銀行在受理有共同借款人的房貸申請時,會根據(jù)子女的年齡進行測算。以子女最長可以貸款30年為例,如果老人向建行申請貸款時為60歲,子女作為共同借款人,可以貸款30年;老人申請貸款時為65歲,那么子女作為共同借款人,可以貸款25年。70歲申請,則為20年,以此類推。

“這是原先就有的一個產品,只是現(xiàn)在根據(jù)現(xiàn)實的客戶需求把年限放寬了,以前是延長到75歲,現(xiàn)在放寬到90歲。特別是針對手上有錢、想買房但自己沒有購房資格的人群?!鄙鲜龉ぷ魅藛T表示。

藍鯨財經發(fā)現(xiàn),早在2017年,建設銀行官網就有關于“合力貸”的個人貸款產品介紹。據(jù)介紹,對于貸款期內個人還款能力不足的年輕潛力客戶,或對貸款期內具有足夠還款能力的優(yōu)質客戶,因為年齡的關系,貸款年限又無法達到最長,通過采取增加共同借款人的方式,即以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,或父母某一方作為所購房屋的所有權人,子女或一方與該父母作為共同借款人,貸款購買住房,解決客戶因單人還款能力問題。

上述“合力貸”允許老年借款人增加兒女作為共同借款人,避開銀行其年齡偏大對貸款額度、期限等方面的限制。專屬客戶群體包括具有較高的學歷、當前收入水平不高但呈上升趨勢的申請個人住房貸款年輕人,以及資金實力較強,有協(xié)助子女購置物業(yè)的中老年個人住房貸款客戶群體。

銀行工作人員認為“90歲”意義不大

藍鯨財經記者從成都銀行成都某支行個貸中心處獲悉,目前成都銀行受理房貸申請時的起貸年齡需要未滿65歲,根據(jù)現(xiàn)實情況考慮,該行現(xiàn)在一般接受最大的起貸年齡為63歲,此外,購房者需要在75歲之前還清貸款。該個貸中心工作人員向藍鯨財經表示,如果通過子女作為共同借款人一起還貸,則最多可將貸款期限延長至30年。

簡單計算可知,若是購房者申請房貸時為63歲,加上子女共同還貸,理論上可貸款30年,則意味著“還貸至93歲”。

“政策上放寬到(這樣的空間),但實際上90歲意義不大?!鄙鲜龉ぷ魅藛T表示,“大多數(shù)人到一定時間就提前把貸款結清了?!?/p>

日前,廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲的消息登上熱搜。除了南寧外,多個城市都有部分銀行出現(xiàn)類似操作,引起市場熱議,網友戲稱“千秋萬貸”。

對于房貸年齡期限的延長,上海易居房地產研究院研究總監(jiān)嚴躍進指出,部分網友從“老年人購房”、“老年人還貸”的角度去理解,其出發(fā)點是人口結構的變化,有一定合理性。但是嚴格說,“房貸年齡期限延長”屬于房貸領域的政策工具,其本身不屬于特殊的政策。

嚴躍進認為,2020年以來,全國各地房地產政策持續(xù)寬松,尤其以房貸政策為主要的政策工具。包括首付比例下調、房貸利率下降、商業(yè)貸款轉公積金貸款、一人購房全家?guī)?、公積金可充當購房首付款等,以及此次提及的房貸年齡期限延長政策,其都屬于房貸層面的政策工具內容。所以此類政策的寬松,本質上吻合了各地激活合理住房消費需求的導向。

其認為,要密切關注政策背后的市場反應。各地政策的放松,出發(fā)點都在于激活合理住房消費需求,以降低購房者購房成本為導向。“房住不炒”的紅線也不改變。這兩者并不矛盾。各地要加強宣傳,引導市場預期朝著健康、正確的方向前進。

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