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觀焦點(diǎn)：最長可延期36個(gè)月！多地銀行房貸紓困政策現(xiàn)暖意
“目前部分還款困難客戶可與我行協(xié)商制定疫情紓困方案，我行將采取設(shè)置寬限期、調(diào)整還款方式、賬單計(jì)劃調(diào)整、征信保護(hù)等多種方式，減輕客戶疫情防控期間還款壓力?！鞭r(nóng)業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
日前，中國證券報(bào)記者在調(diào)研中了解到，目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個(gè)地區(qū)的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。由于各家銀行細(xì)分政策有所不同，貸款人需根據(jù)實(shí)際需要協(xié)商辦理。
多家銀行落實(shí)房貸延期還款
(資料圖片僅供參考)
據(jù)了解，紓困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員、因疫情防控需要隔離觀察人員及其配偶、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源人員等。
房貸延長期限為3個(gè)月至36個(gè)月不等，多數(shù)銀行延期時(shí)間集中在一年以內(nèi)，也有部分銀行并未明確最長寬限時(shí)間，需要客戶根據(jù)實(shí)際情況與銀行協(xié)商。
記者了解到，興業(yè)銀行深圳分行的延期時(shí)間相對較長，該行某網(wǎng)點(diǎn)貸款經(jīng)理表示：“延長期限要根據(jù)實(shí)際受疫情影響程度、貸款金額、客戶還貸能力等多個(gè)因素來看，針對疫情封控嚴(yán)重區(qū)域，按揭貸款最長可延期18個(gè)月；?受疫情影響較嚴(yán)重區(qū)域且涉及停工或延期交房樓盤最長延期36個(gè)月，具體期限要以最終審批為準(zhǔn)?！?/p>
為方便貸款人辦理房貸延期業(yè)務(wù)，多家銀行采取線上申請、審批的流程。建設(shè)銀行重慶地區(qū)某信貸經(jīng)理表示：“由于部分客戶不方便到網(wǎng)點(diǎn)辦理，我們支持優(yōu)先使用微信、郵件或其他電子化方式申請辦理，待客戶可正常出行后補(bǔ)簽協(xié)議即可?！?/p>
房貸延期證明材料方面，多家銀行也做了簡化處理，并且多數(shù)可根據(jù)實(shí)際情況靈活變通。記者歸納了從多家銀行了解到的信息，審批材料主要包括：貸款人身份證；相關(guān)申請表；被封控、隔離、居家的相關(guān)證明；收入下降相關(guān)證明，可提供工資收入流水或單位出具證明等；參加防疫工作的人員需提供疫情防控的工作證明等；部分銀行還需簽訂延期還款補(bǔ)充協(xié)議。
此外，針對在疫情期間由于單位居家辦公等特殊情況，不能及時(shí)拿到相關(guān)材料的客戶，多數(shù)銀行采取先說明情況或提供真實(shí)性承諾，后補(bǔ)充材料的方式。
為保證紓困措施落地，盡量覆蓋到每一位有需求的客戶，多家銀行實(shí)行點(diǎn)對點(diǎn)、一對一的服務(wù)方案，由專屬員工負(fù)責(zé)與客戶對接。
延期并非“薅羊毛”
記者調(diào)研中了解到，各家銀行延期還款方式、延長期限、上報(bào)征信情況、延長還款次數(shù)等方面各不相同，梳理下來，主要分為延后還款時(shí)間、延長貸款期限、變更還款方式三種措施。
根據(jù)部分銀行的要求，選擇延后還款的客戶，在寬限期內(nèi)可停止本息還款，但需要在寬限期結(jié)束后一次性把剩余本金及利息還清。這種方式的寬限期一般較短，多數(shù)在28天至6個(gè)月不等。
而選擇延長還款時(shí)間的客戶，相當(dāng)于將整個(gè)貸款期限拉長，相應(yīng)整體成本也會增加。“延長期間也是要還息的，這樣算下來因?yàn)檫€貸時(shí)間長了，貸款總利息反而增加不少。”在北京地區(qū)某國有行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)一位咨詢房貸延期還款的女士告訴記者。
對此，上述某國有行網(wǎng)點(diǎn)工作人員說：“這并不是一種‘薅羊毛’的方式，是切實(shí)提供給短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難的客戶，按照規(guī)定，貸款延長期間我們不收取罰息、不計(jì)復(fù)利、不上報(bào)不良征信。但是利息是正常收取的，也沒有優(yōu)惠，客戶一定要根據(jù)個(gè)人需要選擇是否申請延期。針對有特殊情況的客戶，我們可以再協(xié)商?！?/p>
此外，還有銀行貸款人員向記者表示，雖不上報(bào)不良征信，但延期還款的征信記錄與正常還款的記錄也會有所差別?！皼]有還款的幾個(gè)月，征信記錄上可能會出現(xiàn)‘星號’標(biāo)志，應(yīng)該是系統(tǒng)自動生成的，這并不是逾期記錄的標(biāo)志，但和正常還款的標(biāo)志也不一樣；是否會影響到以后貸款，還要看授信銀行的審核要求?！睆V發(fā)銀行某個(gè)貸經(jīng)理表示。
同時(shí)他補(bǔ)充說，“對于部分客戶我們并不太建議申請延期還款，但對于一些小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等，如果目前還貸壓力太大，且疫情好轉(zhuǎn)之后有資金回流，就比較合適申請延期?！?/p>
需要注意的是，每家銀行在記者采訪中都強(qiáng)調(diào)，由于細(xì)分政策不同，具體紓困方案需要貸款人與銀行進(jìn)行充分溝通和協(xié)商。
業(yè)內(nèi)分析人士表示，延期還房貸，本質(zhì)上是把當(dāng)前的還貸資金壓力轉(zhuǎn)移到未來，并不是“不還款”或“少還款”，借款人需根據(jù)自己實(shí)際情況決定是否延期還款。
