隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民人均可支配收入持續(xù)增長(zhǎng),居民財(cái)富實(shí)現(xiàn)快速積累,財(cái)富管理的需求日漸旺盛。值得關(guān)注的是,數(shù)字化技術(shù)在財(cái)富管理行業(yè)中正扮演著重要角色,有報(bào)告預(yù)計(jì),2030年中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億元。
(資料圖)
微眾銀行行長(zhǎng)助理方震宇近日在“微眾銀行財(cái)富+”品牌推出之際接受藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示,數(shù)字化是財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。隨著數(shù)字化的深入,財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)效率將得到改善,覆蓋人群會(huì)大幅增長(zhǎng),規(guī)模增速亦會(huì)不斷加快。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為,數(shù)字化能力將成為未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的核心,在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)的背景下,金融科技能力、零售金融場(chǎng)景建設(shè)以及客群豐富程度方面具有比較優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu),其生態(tài)構(gòu)建能力的優(yōu)勢(shì)將隨著時(shí)間的推移而日漸凸顯。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成行業(yè)大趨勢(shì)
近年來(lái),深化金融科技應(yīng)用,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,已成為國(guó)內(nèi)外財(cái)富管理行業(yè)普遍的共識(shí)和趨勢(shì)。
方震宇向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者表示,隨著數(shù)字化時(shí)代到來(lái),理財(cái)門檻與交易成本越來(lái)越低,財(cái)富管理能夠覆蓋更廣的客戶群體;同時(shí),數(shù)字化能有效打破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的局限性,包括老年人、殘障人士等在內(nèi)的特殊人群能夠更好地享受數(shù)字化帶來(lái)的金融服務(wù)。
曾剛分析道,數(shù)字化將從兩個(gè)方面推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的升級(jí)。一方面,圍繞財(cái)富管理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié),利用科技手段實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化、自動(dòng)化和智能化,提升效率和核心競(jìng)爭(zhēng)能力,包括積極推動(dòng)數(shù)字化渠道,提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力;構(gòu)建全資產(chǎn)、全流程的數(shù)字化支撐體系,提升投研能力;數(shù)字化賦能中后臺(tái)專業(yè)化管理,提高管理能力。
另一方面,利用金融科技和數(shù)字化,構(gòu)建全新的財(cái)富管理平臺(tái)和生態(tài)。曾剛指出,不同類型的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)圍繞客戶全方位需求開(kāi)展廣泛、深入的合作,共同打造開(kāi)放的大財(cái)富管理生態(tài)場(chǎng)景和平臺(tái),亦將成為財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。
此外,對(duì)于銀行系財(cái)富管理業(yè)務(wù),曾剛指出,核心優(yōu)勢(shì)在于三點(diǎn),一是產(chǎn)品譜系更全、更豐富;二是客戶覆蓋面廣,形成全生命周期的服務(wù);三是綜合金融服務(wù)平臺(tái),可以滿足高凈值客戶背后企業(yè)的融資需求,提供投融資一體化的全金融服務(wù)。
以微眾銀行為例,方震宇向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者透露道,目前,微眾銀行已為超過(guò)3.4億個(gè)人客戶提供包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。截至今年10月末,微眾銀行已與超110家財(cái)富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合作,提供多元化資產(chǎn)配置選擇。而該行近日推出的“微眾銀行財(cái)富+”品牌則將進(jìn)一步推動(dòng)財(cái)富管理服務(wù)惠及廣大客群。
2030年中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億
隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和大眾理財(cái)意識(shí)提升,財(cái)富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展,市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)了解,截至2021年末,中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億人民幣,BCG預(yù)計(jì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)。
另外,微眾銀行與BCG聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告預(yù)計(jì),2030年中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億元。
對(duì)于未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),方震宇對(duì)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者表示,一是財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模將高速增長(zhǎng),市場(chǎng)規(guī)模巨大;二是市場(chǎng)主體將各顯神通,各類金融機(jī)構(gòu)會(huì)越來(lái)越多,未來(lái)5~10年將有不同類型的機(jī)構(gòu)進(jìn)入財(cái)富管理市場(chǎng),發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),逐步建立自身獨(dú)特的比較優(yōu)勢(shì)與目標(biāo)客群。三是數(shù)字增效,數(shù)字化將改善財(cái)富管理行業(yè)效率,釋放出更大的社會(huì)價(jià)值。
“從需求端來(lái)看,在綠色低碳發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新以及產(chǎn)業(yè)升級(jí)等紅利驅(qū)動(dòng)下,我國(guó)將加速向中等發(fā)達(dá)國(guó)家行列邁進(jìn),居民財(cái)富積累所帶來(lái)的財(cái)富管理需求,以及引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展所需要的投資需求,都會(huì)帶來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的持續(xù)高速發(fā)展?!痹鴦偙硎?。
曾剛亦指出,數(shù)字化能力將成為未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的核心,這個(gè)過(guò)程中,大財(cái)富管理行業(yè)的競(jìng)合關(guān)系也可能出現(xiàn)新的演進(jìn)方向。其認(rèn)為,在金融科技能力、零售金融場(chǎng)景建設(shè)以及客群豐富程度方面具有比較優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu),在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)的背景下,其生態(tài)構(gòu)建能力的優(yōu)勢(shì)將隨著時(shí)間的推移而日漸凸顯。
“未來(lái)幾年,由于機(jī)構(gòu)之間在核心能力、人力資源以及科技投入能力等方面存在巨大差異,在財(cái)富管理新規(guī)轉(zhuǎn)型期結(jié)束后,各子行業(yè)的分化將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng),市場(chǎng)集中度繼續(xù)上升將是比較確定的趨勢(shì),中小財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展重心需要聚焦到細(xì)分市場(chǎng)的專業(yè)化服務(wù)?!痹鴦偡治龅馈?/p>