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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》出品 文丨瀟瀟

(資料圖片僅供參考)

爆料郵箱：gaoyue@ifeng.com

記者微信：gao2010yue

核心提示：

1、籌劃上市超十年的河北銀行近日撤回上市輔導(dǎo)備案。河北銀行表示，該行后續(xù)將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本補(bǔ)充需要擇機(jī)啟動公開上市。

2、縱觀近十年數(shù)據(jù)，河北銀行的盈利情況波動比較明顯，特別是近五年與2017年相比。2017-2020年，該行歸母凈利潤逐年下降，從26.27億元降至16.96億元，降幅達(dá)64.56%。2021年，該行歸母凈利潤重啟升勢，增長到20.71億元，雖然同比增加，但與歷史高點(diǎn)的26.72億元還有著較大差距。

3、河北銀行兩項(xiàng)指標(biāo)已連續(xù)多年不達(dá)標(biāo)。該行2018-2021年的資本利潤率分別為8.07%、8.09%、6.22%、6.84%，已連續(xù)四年不達(dá)標(biāo)；該行2019-2021年的資產(chǎn)利潤率分別為0.58%、0.49%、0.54%，已連續(xù)三年不達(dá)標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行資本利潤率不應(yīng)低于11%，資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%。

4、河北銀行的投訴量高居河北省城商行首位。2022年上半年，河北省內(nèi)城商行投訴總量為343件，中位數(shù)為8件。其中，河北銀行投訴量高達(dá)111件，占城市商業(yè)銀行消費(fèi)投訴總量的32.36%，是中位數(shù)的14倍。貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)方面，河北銀行的投訴量均位居前列。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)披露，河北銀行近日已經(jīng)撤回上市輔導(dǎo)備案。

證監(jiān)會網(wǎng)站截圖

對于此次撤回輔導(dǎo)備案的原因，河北銀行表示，該行是根據(jù)監(jiān)管指導(dǎo)意見，綜合考慮資本市場動態(tài)，特別是銀行業(yè)估值情況和注冊制改革推進(jìn)等因素，進(jìn)行的終止輔導(dǎo)。這僅是對以前輔導(dǎo)工作狀態(tài)的更新，并不會改變和影響該行后續(xù)上市的目標(biāo)與計(jì)劃。該行將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本補(bǔ)充需要擇機(jī)啟動公開上市。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，河北銀行早在2011年便啟動上市工作，至今超十年仍未成功。

籌備十年仍未上市

作為河北省唯一一家省屬地方法人銀行，河北銀行的上市之路備受市場關(guān)注。

河北銀行在2011年正式啟動上市輔導(dǎo)，當(dāng)年12月完成輔導(dǎo)備案登記，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券。

隨后的幾年時(shí)間里，河北銀行選擇的上市地點(diǎn)一再變更。

2012年1月，河北銀行發(fā)布公告稱，擬首次公開發(fā)行人民幣普通股并于境內(nèi)上市。

不巧的是，隨后A股IPO陷入停滯階段，而同時(shí)期啟動上市的盛京銀行、徽商銀行均已成功登陸港交所。

2015年3月，河北銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)港交所，當(dāng)年第一次臨時(shí)股東大會審議通過了《關(guān)于公開發(fā)行H股股票并在香港聯(lián)合交易所上市的議案》。

然而不到半年，河北銀行上市地點(diǎn)再度生變。2015年8月，該行又審議通過了《關(guān)于首次公開發(fā)行由H股調(diào)整為A股的議案》。

半年之內(nèi)兩度變更上市地點(diǎn)難免引發(fā)市場疑問。對此，河北銀行董秘趙清輝表示：“之所以將上市地點(diǎn)換回A股市場，有銀行自己的考慮，但具體原因不方便對外透露。”

直到2021年6月，中信證券對河北銀行出具第32期上市輔導(dǎo)工作報(bào)告。報(bào)告指出，下一階段的輔導(dǎo)工作重點(diǎn)在于前期已發(fā)現(xiàn)的問題，加強(qiáng)整改落實(shí)，督促河北銀行按照上市公司要求進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作。

2021年以來，A股先后有重慶銀行、齊魯銀行、瑞豐銀行、滬農(nóng)商行、蘭州銀行等5只銀行股在上交所和深交所完成上市。正當(dāng)市場以為河北銀行將在整改完成后加快上市步伐的時(shí)候，近日，該行卻主動撤回了輔導(dǎo)備案。

不過，從河北銀行的回應(yīng)來看，撤回之舉也不難理解。今年A股市場銀行股整體表現(xiàn)并不理想，超60%的銀行股下跌，破凈率高達(dá)90%。此前，A股還出現(xiàn)首家未過會的銀行——大豐農(nóng)商行IPO于今年4月被否。在這種大背景下，河北銀行另擇時(shí)機(jī)上市或許是更好的選擇。

歸母凈利潤較5年前降超20% 兩指標(biāo)連續(xù)3年不達(dá)標(biāo)

籌備十年仍未上市背后，河北銀行的業(yè)績情況難言理想。

據(jù)《河北銀行第三季度信息披露報(bào)告》顯示，今年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤18.57億元，同比增長5.83%。

但縱觀近十年數(shù)據(jù)，河北銀行的盈利情況波動比較明顯，特別是近五年與2017年相比。

2013-2017年，該行的歸母凈利潤逐步增加，從13.84億元增至26.72億元，期間漲幅高達(dá)93.06%。但好景不長，2017年是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。2017-2020年，該行歸母凈利潤逐年下降，從26.27億元降至16.96億元，降幅達(dá)64.56%。其中，該行2018年利潤總額減少近10億元，歸母凈利潤同比大降26.54%。

2021年，河北銀行的歸母凈利潤重啟升勢，增長到20.71億元，雖然同比增加，但與歷史高點(diǎn)的26.72億元還有著較大差距。

河北銀行近十年歸母凈利潤變化情況

今年8月，評級機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信發(fā)布了一篇關(guān)于河北銀行的評級報(bào)告。評級報(bào)告表示，該行近年來撥備前利潤總額水平呈上升趨勢，但信用減值損失計(jì)提持續(xù)上升使得凈利潤水平出現(xiàn)波動，收益率指標(biāo)呈下降趨勢。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，該行不良貸款率為1.77%，較同期的行業(yè)均值1.73%高出0.04個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，河北銀行兩項(xiàng)指標(biāo)已連續(xù)多年不達(dá)標(biāo)。該行2018-2021年的資本利潤率分別為8.07%、8.09%、6.22%、6.84%，已連續(xù)四年不達(dá)標(biāo)；該行2019-2021年的資產(chǎn)利潤率分別為0.58%、0.49%、0.54%，已連續(xù)三年不達(dá)標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行資本利潤率不應(yīng)低于11%，資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%。

投訴量領(lǐng)跑河北城商行

登陸資本市場不順利的同時(shí)，河北銀行在消費(fèi)市場的表現(xiàn)也不樂觀。

8月下旬，河北銀保監(jiān)局披露了河北省上半年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，河北銀行的投訴量高居省內(nèi)城商行首位。2022年上半年，河北省內(nèi)城商行投訴總量為343件，中位數(shù)為8件。其中，河北銀行投訴量高達(dá)111件，占城市商業(yè)銀行消費(fèi)投訴總量的32.36%，是中位數(shù)的14倍。

河北省城商行投訴情況（單位：件）

貸款業(yè)務(wù)方面，河北銀行被投訴量同樣位列省內(nèi)城商行第一。2022年上半年，河北省城市商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)投訴總量為207件，中位數(shù)為8件。其中，河北銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)投訴量為77件，占城商行貸款業(yè)務(wù)投訴總量的37.2%。

河北省城商行貸款業(yè)務(wù)投訴情況（單位：件）

信用卡業(yè)務(wù)方面，河北銀行被投訴量位列第二，僅少于張家口銀行。2022年上半年，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)投訴總量為133件，中位數(shù)為2件。其中，河北銀行信用卡投訴量為21件，占省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)投訴總量的15.79%。

河北省銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴情況（單位：件）

對于河北銀行自身業(yè)務(wù)而言，貸款業(yè)務(wù)是其被投訴量最大的業(yè)務(wù)，占該行消費(fèi)投訴總量的69.37%；信用卡業(yè)務(wù)投訴量僅次于貸款業(yè)務(wù)，占該行消費(fèi)投訴總量的18.92%。

河北省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況發(fā)布兩個(gè)月后，河北銀行又因五項(xiàng)違規(guī)被警示。據(jù)河北證監(jiān)局10月25日公示的行政監(jiān)管措施決定書顯示，河北銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在五項(xiàng)違規(guī)，被采取出具警示函的監(jiān)管措施。

具體違規(guī)情況包括部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、合規(guī)人員配備不足、合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求、合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程。

對于內(nèi)控方面存在的不足，河北銀行在2021年報(bào)中曾披露改進(jìn)辦法，表示要開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，從加強(qiáng)制度建設(shè)入手，對該行1400 余項(xiàng)制度集中開展梳理修訂，配套繪制完善業(yè)務(wù)流程圖和風(fēng)控矩陣，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)。同時(shí)，開展合規(guī)知識學(xué)習(xí)競賽、合規(guī)教育宣傳培訓(xùn)等各項(xiàng)活動，形成內(nèi)控合規(guī)建設(shè)活動聯(lián)動合力，全面提升內(nèi)控合規(guī)管理能力。

未來，河北銀行能否改善內(nèi)控、提升業(yè)績、降低消費(fèi)者投訴率，并最終實(shí)現(xiàn)上市，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。