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“未來(lái)10年，金融業(yè)將是促成不同行業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)同發(fā)揮作用的最佳領(lǐng)域，也將是數(shù)據(jù)融合規(guī)模最大、需求最強(qiáng)、基礎(chǔ)最佳的戰(zhàn)略高地?！?1月25日，工商銀行上海市分行副行長(zhǎng)張曉琪在2022全球數(shù)商大會(huì)上說(shuō)道。

金融業(yè)是數(shù)據(jù)覆蓋緯度最廣、服務(wù)社會(huì)主體最多、應(yīng)用場(chǎng)景最豐富、聯(lián)系實(shí)體最密切的行業(yè)。上海市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)副主任張英在會(huì)上指出，上海數(shù)據(jù)交易所從去年成立以來(lái)，已掛牌數(shù)據(jù)產(chǎn)品301個(gè)，其中金融板塊248個(gè)，是數(shù)據(jù)產(chǎn)品流通最為活躍的行業(yè)。

值得關(guān)注的是，細(xì)分金融行業(yè)來(lái)看，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)需求最為旺盛。根據(jù)《金融業(yè)數(shù)據(jù)流通交易市場(chǎng)研究報(bào)告》，近五年來(lái)，金融業(yè)數(shù)據(jù)要素采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)40%。其中，銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量占主導(dǎo)地位，約占整個(gè)金融業(yè)七成。

【資料圖】

為支持各類金融數(shù)據(jù)要素對(duì)接，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)金融板塊銀行領(lǐng)域數(shù)據(jù)全品類覆蓋，今年9月，上海數(shù)據(jù)交易所發(fā)布“一站通金融數(shù)據(jù)交易板塊”。上海數(shù)據(jù)交易所研究院院長(zhǎng)、復(fù)旦大學(xué)教授黃麗華向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者透露，目前至少有20家銀行機(jī)構(gòu)加入，包括國(guó)有大行、股份行以及城商行等，參與度高。

從實(shí)踐看，數(shù)據(jù)是支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素。但不容忽視的是，銀行在數(shù)據(jù)要素應(yīng)用中仍面臨不少困難和問(wèn)題。圍繞數(shù)據(jù)要素如何賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、金融數(shù)據(jù)要素價(jià)值等話題，數(shù)商大會(huì)上多位業(yè)內(nèi)人士展開(kāi)了探討。

數(shù)據(jù)要素賦能銀行數(shù)字化發(fā)展

“作為金融服務(wù)企業(yè)，銀行天然地在和數(shù)據(jù)、信息打交道?！敝袊?guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心高級(jí)專家劉承巖在“數(shù)據(jù)要素賦能金融攜手共創(chuàng)數(shù)字生態(tài)”分論壇上表示，整個(gè)銀行的數(shù)字化發(fā)展經(jīng)歷過(guò)兩個(gè)階段：一是以電子化和信息化為特征的數(shù)字銀行的1.0階段；二是以智能化和開(kāi)放化為特征的數(shù)字銀行2.0階段。

其指出，進(jìn)入數(shù)字銀行2.0階段，銀行整個(gè)模式發(fā)生了非常大的變化：一是API化、金融生態(tài)云化、開(kāi)放化，使得銀行作為一個(gè)金融服務(wù)企業(yè)已經(jīng)嵌入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)層面；二是人工智能技術(shù)的快速成熟和整個(gè)社會(huì)面的數(shù)據(jù)要素極大地豐富，使得銀行總體上能夠利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)決策數(shù)字化?！斑@是數(shù)字銀行2.0階段最重要的點(diǎn)，即數(shù)據(jù)作為新要素驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和決策?！?/p>

交通銀行數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部副總經(jīng)理張靜表示，從銀行實(shí)踐看，數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用正在銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融為重點(diǎn)，銀行應(yīng)用數(shù)據(jù)進(jìn)行了許多有益的實(shí)踐。

“過(guò)去5年，銀行越來(lái)越重視數(shù)據(jù)價(jià)值的發(fā)揮，開(kāi)展數(shù)據(jù)治理、引用各類外部數(shù)據(jù)、推進(jìn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了非常好的支撐。特別是在發(fā)展普惠金融以智慧化、便捷化的產(chǎn)品服務(wù)和渠道觸達(dá)，提升大眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感方面，數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)揮了非常重要的作用?！睆堨o指出。

上海銀行數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部總經(jīng)理助理劉訓(xùn)艷指出，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)要素的使用較為充分。數(shù)據(jù)要素對(duì)銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理，包括營(yíng)銷、風(fēng)控等領(lǐng)域發(fā)揮了較大的價(jià)值。

不過(guò)，張靜坦言，在數(shù)據(jù)要素應(yīng)用的過(guò)程中亦存在一些困難。一是數(shù)據(jù)共享渠道不通暢。在數(shù)據(jù)合作中，雙方的信息溝通、實(shí)施運(yùn)作方面目前存在著較多的條件限制，無(wú)法順暢或高效開(kāi)展。二是數(shù)據(jù)交易模式不規(guī)范。當(dāng)前數(shù)據(jù)交易合作更多的是采用自行磋商的方式，因此所提供的數(shù)據(jù)產(chǎn)品大多為定制化非公開(kāi)的，形成了整個(gè)數(shù)據(jù)市場(chǎng)的不透明和無(wú)序拓展。三是數(shù)據(jù)要素不充分，“一對(duì)一”的交易模式使得數(shù)據(jù)供求雙方缺少一個(gè)渠道了解整個(gè)市場(chǎng)情況，難以針對(duì)差異化的數(shù)據(jù)需求形成有效的數(shù)據(jù)供給，給數(shù)據(jù)要素的高效流動(dòng)帶來(lái)了較大的阻礙。

此外，普華永道中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)主管合伙人張立鈞在接受藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，在數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域，銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。相比其他行業(yè)，其產(chǎn)生數(shù)據(jù)資源產(chǎn)品相對(duì)更容易，但與此同時(shí)，銀行的數(shù)據(jù)較為敏感，安全問(wèn)題亦不容忽視，因此銀行機(jī)構(gòu)需要更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)厝ズ饬渴欠駪?yīng)變現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

中國(guó)信息通信研究院大數(shù)據(jù)研究所副所長(zhǎng)魏凱指出，金融機(jī)構(gòu)除了要看到數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值的發(fā)揮、數(shù)據(jù)流通效能的提升，還需要注重?cái)?shù)據(jù)文化的建設(shè)，數(shù)據(jù)管理和開(kāi)發(fā)組織架構(gòu)的建設(shè)，數(shù)據(jù)內(nèi)部管理制度的建設(shè)以及相關(guān)工作流程規(guī)范和技術(shù)能力建設(shè)。其表示，金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建現(xiàn)代化數(shù)據(jù)管理能力是首要任務(wù)，是構(gòu)建數(shù)據(jù)能力的基礎(chǔ)，也是夯實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)應(yīng)用的關(guān)鍵。

銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量約占金融業(yè)七成

金融業(yè)的天然屬性決定了其是數(shù)據(jù)密集型投入行業(yè)。近年來(lái)，金融業(yè)數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展極為迅速。

在2022全球數(shù)商大會(huì)上，“6+6”成果全球首發(fā)，《金融業(yè)數(shù)據(jù)流通交易市場(chǎng)研究報(bào)告》為成果之一。該報(bào)告顯示，“近五年來(lái)，金融業(yè)數(shù)據(jù)要素采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)40%，遠(yuǎn)超金融業(yè)采購(gòu)總項(xiàng)目數(shù)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率26%，顯示出金融業(yè)數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展迅速?！?/p>

從金融業(yè)細(xì)分行業(yè)看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量占主導(dǎo)地位，約占整個(gè)金融業(yè)七成，排名二、三的分別是保險(xiǎn)與證券，分別占比15%與8%，剩余的金融機(jī)構(gòu)，如消費(fèi)金融、小額貸款公司等，加總份額大致與證券相當(dāng)。2016年開(kāi)始，銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)采購(gòu)的規(guī)模逐年大幅增加，保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)及其他行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)采購(gòu)的規(guī)模也在不斷增加，但總體還是呈現(xiàn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)規(guī)模大大領(lǐng)先，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)次之的格局。

金融業(yè)數(shù)據(jù)交易產(chǎn)品情況如何？報(bào)告顯示，金融業(yè)交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品可以分為個(gè)人信息類、企業(yè)信息類與其它信息。以個(gè)人征信、身份認(rèn)證、不動(dòng)產(chǎn)數(shù)據(jù)為代表的個(gè)人信息類數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易占據(jù)主導(dǎo)地位，市場(chǎng)份額約占整個(gè)金融業(yè)數(shù)據(jù)交易的七成。根據(jù)綜合測(cè)算，金融業(yè)交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品中，公共數(shù)據(jù)約占90%。

在數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)、引導(dǎo)數(shù)據(jù)交易由場(chǎng)外轉(zhuǎn)向場(chǎng)內(nèi)以及相關(guān)制度建設(shè)等方面，報(bào)告提出了相應(yīng)政策建議。一是鼓勵(lì)金融業(yè)公共數(shù)據(jù)進(jìn)入場(chǎng)內(nèi)交易，公共數(shù)據(jù)占金融業(yè)交易數(shù)據(jù)的90%，如何合規(guī)、有效使用這類數(shù)據(jù)一直是困擾金融業(yè)數(shù)據(jù)交易的最大難題。鼓勵(lì)引導(dǎo)金融業(yè)公共數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)交易所內(nèi)交易，不僅可以保證交易的合規(guī)性，更有利于金融業(yè)公共數(shù)據(jù)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的放大、倍增、疊加效應(yīng)。

二是構(gòu)建數(shù)商生態(tài)，積極發(fā)展數(shù)據(jù)要素型企業(yè)數(shù)商生態(tài)的構(gòu)建，不僅明確了各類數(shù)據(jù)交易主體的行業(yè)定位與市場(chǎng)功能，確定數(shù)據(jù)供應(yīng)商“數(shù)據(jù)要素型企業(yè)”地位，更有利于培育新生數(shù)據(jù)供應(yīng)商，在增量市場(chǎng)中做大做強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

三是加快推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與入表工作。目前，金融業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)要素的認(rèn)知更多停留在輔助營(yíng)銷與風(fēng)控業(yè)務(wù)，對(duì)金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值重要性認(rèn)知不足，這也是目前阻礙數(shù)據(jù)交易流通的不利因素。推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與入表工作，有利于整合金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)資源、確認(rèn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品價(jià)值、形成更多可交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，從而提高金融數(shù)據(jù)交易規(guī)模，提升流通效率。

四是完善金融業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)制度，加強(qiáng)信息披露。金融業(yè)數(shù)據(jù)采購(gòu)信息披露明顯存在不足，以銀行業(yè)為例，6大行均有數(shù)據(jù)交易信息披露，但披露額與實(shí)際交易額相差較大，14家全國(guó)股份制商業(yè)銀行與128家城商行，存在信息披露的銀行僅占60%。現(xiàn)階段應(yīng)將數(shù)據(jù)采購(gòu)納入金融業(yè)采購(gòu)目錄，方便信息披露與采購(gòu)管理。