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中國(guó)基金報(bào)記者 林雪 實(shí)習(xí)生 余洋

美團(tuán)旗下支付公司錢袋寶被罰！

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的最新行政處罰信息顯示，第三方支付公司北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司因存在十七項(xiàng)違法違規(guī)行為，被予以警告并罰款1165萬(wàn)元；同時(shí)錢袋寶時(shí)任錢袋寶總經(jīng)理趙建戶也因?qū)﹀X袋寶的相關(guān)違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，也被警告并處罰款30.6萬(wàn)元。

【資料圖】

周二午后美團(tuán)股價(jià)震蕩走低，截止收盤，美團(tuán)港股報(bào)價(jià)177.8港元，下跌1.17%，最新總市值1.1萬(wàn)億港元；美團(tuán)今年總體跌幅超過(guò)21%。

錢袋寶違法事實(shí)達(dá)十七項(xiàng)

遭央行罰款1165萬(wàn)元

9月9日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息顯示，錢袋寶因存在“與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)槠涮峁┓?wù)”、“未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”、“侵犯金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全”等多項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部予以警告并處罰款1165萬(wàn)元，作出行政處罰決定日期是2022年9月5日。

具體來(lái)看，十七項(xiàng)違法行為類型包括：

1.上傳交易信息錯(cuò)誤，未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求；

2.未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制審核要求，未按規(guī)定留存客戶身份證件；

3.未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制要求，未按規(guī)定開(kāi)展法人開(kāi)戶意愿核實(shí)工作；

4.未按規(guī)定留存入網(wǎng)資料；

5.違規(guī)設(shè)置收單結(jié)算賬戶；

6.服務(wù)協(xié)議制定不規(guī)范；

7.違規(guī)進(jìn)行非同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)；

8.為金融企業(yè)或從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)立支付賬戶；

9.未將支付服務(wù)協(xié)議格式條款進(jìn)行備案；

10.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；

11.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)槠涮峁┓?wù)；

12.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；

13.未按規(guī)定履行客戶資料和交易記錄保存義務(wù)；

14.侵犯金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全；

15.未按規(guī)定使用格式合同；

16.未及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露與其自身權(quán)益有重大關(guān)系的重要內(nèi)容；

17.利用技術(shù)手段、優(yōu)勢(shì)地位，變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)。

與此同時(shí)，基金君注意到，時(shí)任北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司總經(jīng)理趙建戶也收到了監(jiān)管罰單。趙建戶對(duì)錢袋寶的部分違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)其警告，并處罰款30.6萬(wàn)元。

主要包括9項(xiàng)：

1.上傳交易信息錯(cuò)誤，未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求；

2.未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制審核要求，未按規(guī)定留存客戶身份證件；

3.未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制要求，未按規(guī)定開(kāi)展法人開(kāi)戶意愿核實(shí)工作；

4.未將支付服務(wù)協(xié)議格式條款進(jìn)行備案；

5.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；

6.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)槠涮峁┓?wù)；

7.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；

8.未按規(guī)定履行客戶資料和交易記錄保存義務(wù)；

9.侵犯金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭美團(tuán)全資控股

錢袋寶近年來(lái)多次被監(jiān)管處罰

錢袋寶是美團(tuán)旗下的支付公司。

公開(kāi)信息顯示，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司成立于2008年11月25日。據(jù)了解，錢袋寶是國(guó)內(nèi)首批獲得第三方支付牌照的企業(yè)之一，2011年5月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付牌照的許可范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等業(yè)務(wù)。

2016年9月，美團(tuán)對(duì)外宣布已完成對(duì)第三方支付公司錢袋寶的全資收購(gòu)，錢袋寶將服務(wù)于美團(tuán)自身業(yè)務(wù)，為其合作伙伴提供支付解決方案并提供相應(yīng)服務(wù)。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，錢袋寶由北京國(guó)通寶股份有限公司出資4.04億元人民幣認(rèn)購(gòu)，持有100%股份；穿透股權(quán)結(jié)構(gòu)，其背后的疑似實(shí)控人是美團(tuán)掌門人王興。

另外天眼查信息也顯示，美團(tuán)創(chuàng)始人之一穆榮均的最終受益股份為5%，目前擔(dān)任錢袋寶董事長(zhǎng)一職。

但是近年來(lái)，錢袋寶頻頻“踩雷”，領(lǐng)罰單已是家常便飯，而處罰的原因部分相同，比如涉及違反銀行卡收單業(yè)務(wù)。

2020年12月，中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行公布處罰公告顯示，錢袋寶因“未按規(guī)定落實(shí)收單銀行結(jié)算賬戶管理制度”、“未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶資質(zhì)審核制度”、“未嚴(yán)格落實(shí)檔案管理制度”、“未完整留存受益所有人核實(shí)資料”4項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款26萬(wàn)元。

2019年1月，錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，被央行處以罰款10萬(wàn)元。

2018年6月，央行武漢分行發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，錢袋寶因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處警告。

2017年4月，中國(guó)人民銀行太原中心支行就錢袋寶違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定罰款5萬(wàn)元。

2016年10月，因違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，錢袋寶被央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）罰款人民幣12萬(wàn)元。