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每日觀點：名單公布！這些銀行憑啥對我們這么重要？
2022年9月9日，
央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單。
(資料圖片僅供參考)
那么我們今天就來說說系統(tǒng)重要性銀行。
在我們心目中啊，有的人舉足輕重。
對我們而言，他們就是重要的人。
而有的銀行，在金融體系中舉足輕重。
對金融體系而言，它們就是系統(tǒng)重要性銀行。
系統(tǒng)重要性銀行是指規(guī)模較大、復雜性高、與其他金融機構(gòu)關聯(lián)性強，在金融體系中提供關鍵服務的銀行。
這里大象就相當于系統(tǒng)重要性銀行。
系統(tǒng)重要性銀行一旦發(fā)生風險事件，比如停業(yè)或是破產(chǎn)，會對于金融市場和經(jīng)濟帶來沖擊，造成難以估量的巨大損失。
比如2008年，雷曼兄弟等大型金融機構(gòu)陷入困境乃至破產(chǎn)，局部危機最終引發(fā)全球金融危機。
根據(jù)我國的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，
資產(chǎn)規(guī)模在所有銀行中排名前30的，或者曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性銀行的，會作為候選銀行。
然后，對這些候選銀行從規(guī)模、關聯(lián)度、可替代性和復雜性等4個方面進行打分。4個方面各占25%的權(quán)重。
打分越高，說明系統(tǒng)重要性越高，最終評出系統(tǒng)重要性銀行。
成為系統(tǒng)重要性銀行的，一般都是具有較高的市場地位和影響力。
監(jiān)管根據(jù)系統(tǒng)重要性得分，進一步將系統(tǒng)重要性銀行從低到高分為5組：
系統(tǒng)重要性銀行的穩(wěn)健經(jīng)營關系到金融體系的整體穩(wěn)定，因此必須要提高它們的抗風險能力。
這就需要它們滿足更高的監(jiān)管標準和要求。
我們知道，銀行的錢不全都是自己的。
有一部分是銀行自己的或者能自行掌控的，我們稱之為資本；
有一大部分是銀行借來的，比如儲戶存款等，我們稱之為負債。
我們把牧羊犬比作銀行資本，
羊比作銀行負債。
資本能吸收損失，具有保護存款人和其他債權(quán)人利益的作用。
但如果羊越來越多，而牧羊犬不夠用，就有可能“資不抵債”。
于是，資本充足率這個指標出現(xiàn)了，
資本充足率高低，是用于反映銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，銀行能以自有資本承擔損失的能力。資本充足率越高，表示償付損失的能力越強。
資本充足率對銀行貸款擴張能起到重要約束作用，
銀行每筆放貸，都需要一定資本金作為“安全墊”，
所以要擴大放貸規(guī)模，必須要有更多的牧羊犬。
因此，銀行需要增加足夠的資本，
資本充足率只有達到一定要求，才能表明銀行具有相應的風險抵御能力。
我們把銀行資本進一步分為3類。
核心一級資本主要是普通股；
其他一級資本主要是優(yōu)先股和永續(xù)債；
上述資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的資本，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營中所產(chǎn)生的損失。
而二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。銀行發(fā)行的二級資本債就屬于二級資本。
對于不同類型的資本，都有相應資本充足率要求，
最低要求如下——
而銀行畢竟做的是風險業(yè)務，為了進一步緩沖風險，
銀行在最低資本要求的基礎上還應當計提儲備資本。
計提的儲備資本由核心一級資本充當，比率為2.5%。
這些要求是對一般的銀行而言，系統(tǒng)重要性銀行就不一樣了，需要在滿足上述最低資本要求基礎上，還要進一步滿足附加資本要求。
附加資本也是由核心一級資本來滿足。
由于系統(tǒng)重要性銀行被分為5組，重要性不同，每組的要求也一樣。
第一組到第五組的附加資本要求分別為0.25％、0.5％、0.75％、1％和1.5％。
系統(tǒng)重要性銀行除了滿足附加資本充足率的要求外，還需要滿足額外的杠桿率要求。
銀行杠桿率，你可以簡單理解為一級資本占比總資產(chǎn)的比率。
目前銀行杠桿率的基本要求是4%。
系統(tǒng)重要性銀行在滿足基本杠桿率要求的基礎上，還要更多的一級資本來滿足附加杠桿率要求。
系統(tǒng)重要性銀行第一組到第五組的附加杠桿率要求也不一樣。
附加杠桿率定為附加資本的50％，而每組的附加資本不一樣，所以每組的附加杠桿率分別為：
可見，如果算上附加杠桿率，第一組的系統(tǒng)重要性銀行的整體杠桿率≥4%+0.125%=4.125%，
第五組則需要≥4%+0.75%=4.75%。
你瞧，這次央行和銀保監(jiān)會就聯(lián)合發(fā)布了19家銀行入選系統(tǒng)重要性銀行名單！
其中，第五組暫無銀行進入。
這19家銀行基本上可以看作是目前國內(nèi)最具實力的銀行。
這是兩部門自《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》發(fā)布以來，第二次發(fā)布該名單。
與上一次相比，民生銀行從第二組下調(diào)至第一組，個別銀行的排名也有所調(diào)整。
總之，通過評估認定系統(tǒng)重要性銀行并實施附加監(jiān)管，對于維護我國金融體系穩(wěn)定具有重大意義。
好了，今天就說到這吧。
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