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近三成認購額度未認領(lǐng) 都邦保險償付能力下滑申請過渡期

都邦財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“都邦保險”)此前宣布的4億元增資計劃,如今有了新進展。6月1日,北京商報記者獲悉,都邦保險日公告稱,本次公司共增發(fā)股份4億股,每股單價1元,增加注冊資本4億元,但目前尚有1.1601億股的認購額度未由股東認購。業(yè)內(nèi)人士表示,出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因可能是股東對都邦保險未來盈利狀況的預期不理想,如果后續(xù)增資認購依然不足,增資計劃很可能將會調(diào)整。

三成認購額度未認領(lǐng)

從5月31日都邦保險披露的增資情況來看,本次都邦保險拋出了4億股的增資計劃,該公司14家股東中,吉林市鐵路投資開發(fā)有限公司(以下簡稱“吉林鐵投”)等9家股東參與了此次增資,其中,第一大股東吉林鐵投本次計劃認購股份7704萬股,增資后,吉林鐵投持股比例將增至20.01%。

而包括中泰信托有限責任公司、長春市全安綜合市場有限公司、北京九合常青貿(mào)易有限公司、吉林市新悅投資有限公司、吉林市中豪群實業(yè)有限責任公司在內(nèi)的5家公司則未參與此次增資。都邦保險表示,目前尚有1.1601億股的認購額度未由股東認購,未認領(lǐng)額度占4億元增資的三成。

在5月31日都邦保險披露的增資情況中,都邦保險表示,如果實際認購沒有達到測算的認購額度,其他有意愿認購的股東進行下一輪的同比例增資,直至所有額度認購完畢。

為何會出現(xiàn)1.1601億股未被認購的情況?南開大學中國公司治理研究院副教授郝臣分析認為,出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因可能是股東對公司未來盈利狀況的預期不理想,都邦保險幾年盈利水不樂觀,股東對增資回報信心不足。當然,也可能與監(jiān)管部門強化和嚴格保險公司股權(quán)監(jiān)管有一定的關(guān)系,保險公司股東資質(zhì)以及退出等都要符合法規(guī)文件要求。這也可以從側(cè)面說明股東對都邦保險增資“提不起興趣”。

北京商報記者就未認購事宜采訪都邦保險,但該公司沒有對相關(guān)問題進行回答。

出現(xiàn)股份未認購的情況可能對都邦保險增資計劃產(chǎn)生哪些影響?郝臣表示,出現(xiàn)未認購的情況將直接影響本次增資擬實現(xiàn)目的,也會間接影響已有和潛在股東的信心,保險公司可能會因此調(diào)整增資計劃。

償付能力下滑申請過渡期

都邦保險的增資和償付能力下滑不無關(guān)聯(lián)。2021年,都邦保險償付能力充足率總體呈現(xiàn)下滑趨勢,核心、綜合償付能力充足率從2021年一季度的161%下滑至四季度的124%。到了2022年一季度,都邦保險的兩項償付能力指標已降至122%。

同時,償二代二期工程的落地,會進一步加大保險公司的償付能力壓力。為應對新的監(jiān)管規(guī)則帶來的影響,都邦保險在一季度償付能力報告中表示,將向公司同比例增資4億元,緩解公司償付能力的壓力,達到短期內(nèi)快速提升償付能力充足率的目的。

除了增加注冊資本,都邦保險還申請了償二代二期工程的過渡期,以緩解償二代二期工程對其造成的影響,都邦保險一季度償付能力報告中也顯示,2022年3月21日,銀保監(jiān)會已經(jīng)正式批復同意給予都邦保險自2022-2024年三年的過渡期政策。

另外從業(yè)績來看,都邦保險三年持續(xù)虧損,2019年和2020年分別凈虧損0.67億元、0.39億元,2021年凈虧損達到了2.42億元,而2022年一季度仍然是虧損狀態(tài)。郝臣表示,“都邦保險幾年處于微盈利或者虧損狀態(tài),償付能力充足率壓力較大,所以都邦保險申請過渡期政策也是必然選擇”。

不過,都邦保險并不是個例,渤海財險、橫琴人壽等多家險企也向監(jiān)管機構(gòu)申請了過渡期政策。

面對償付能力吃緊的局面,還有哪些舉措可以補充償付能力?郝臣表示,從短期來看,要想辦法籌集發(fā)展所需要的資本金,這是改善償付能力最快速也是最直接的辦法;從一段時間來看,要規(guī)范保險公司資金運用管理,提升保險公司投資收益水;從長遠來看,經(jīng)營策略上不盲目擴張業(yè)務,優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu),提升核心競爭力,這是解決問題的根本之策。

競跑非車險賽道

據(jù)都邦保險官網(wǎng)信息顯示,都邦保險目前經(jīng)營的主要險種達200多個。雖然經(jīng)營險種較多,但都邦保險對車險業(yè)務依賴較大。2021年,第一大險種車險保險業(yè)務收入26.7億元,占總保費收入的75%。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),年來,都邦保險車險保險業(yè)務收入占比都在八成左右。

雖然是主營業(yè)務,但都邦保險的車險保費規(guī)模卻在下滑,承保虧損也在擴大,2021年,都邦保險的車險原保險保費收入為26.7億元,較2020年的30.49億元同比下降12.43%;2021年承保虧損由2020年的1.8億元擴至4.05億元。

面對車險業(yè)務壓力,都邦保險目前也在謀求轉(zhuǎn)型,發(fā)展非車業(yè)務,都邦保險財產(chǎn)險管理部總經(jīng)理苗戰(zhàn)義對北京商報記者表示,都邦保險財產(chǎn)險按照“價值發(fā)展”原則,加大了對財產(chǎn)險業(yè)務發(fā)展的推動力度,加大了責任險、家財險等小額分散險種的發(fā)展,增速高于行業(yè)。積極審慎開辦融資保證險如投標保證和農(nóng)民工工資支付保證保險業(yè)務。

都邦保險意健險管理部總經(jīng)理趙景奇還對北京商報記者表示,都邦保險意健險提出“培育新動能,打造新引擎”的核心發(fā)展策略,通過九大渠道及全國幾百家分支機構(gòu),利用意健險市場蓬勃發(fā)展的大環(huán)境,優(yōu)化內(nèi)部機制體制建設(shè),采取互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)及“保險+服務”的銷售模式,發(fā)揮新領(lǐng)域特別是細分領(lǐng)域新產(chǎn)品開發(fā)優(yōu)勢,實現(xiàn)意健險進一步發(fā)展。

當前,財險公司正在向非車險業(yè)務轉(zhuǎn)型,面臨激烈競爭,同樣也帶來了新的考驗。“相比車險業(yè)務,非車險業(yè)務起步時間短,索賠數(shù)據(jù)積累少,險企要做好費率厘定缺少扎實的損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。此外,中小險企要擺脫車險業(yè)務的虧損困局,都會選擇發(fā)力非車險業(yè)務,激烈競爭會導致費率低于合理水。”上海對外經(jīng)貿(mào)大學保險學專家朱少杰認為,在激烈的市場競爭中,要保持費率的充足厘定。

“不同于車險的費率和條款是統(tǒng)一的,非車險業(yè)務有差異化經(jīng)營的空間,險企要找準市場需求,才能在市場競爭中勝出。”朱少杰認為,財險公司要形成專業(yè)特色,確立市場競爭優(yōu)勢。(記者 陳婷婷 胡永新)

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