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國內(nèi)最大城商行理財子正式落地 年底規(guī)模占比80%
國內(nèi)即將迎來第30家開業(yè)的理財公司。
11月4日晚間，北京銀行(601169)公告稱，其全資子公司北銀理財有限責任公司(下稱“北銀理財”)的開業(yè)申請獲批，接下來將推動北銀理財盡快開業(yè)運營。這意味著，國內(nèi)最大的城商行理財子正式落地，全國也將迎來第30家開業(yè)的理財子公司。
根據(jù)銀行業(yè)理財登記托管中心(下稱“理財中心”)數(shù)據(jù)，截至今年6月底，我國理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模已達29.15萬億元，其中理財公司以超過19萬億元的規(guī)模占比接近66%。按照招商證券(600999)銀行業(yè)首席分析師廖志明的預測，未來將有50家左右的理財公司，今年年底理財公司理財產(chǎn)品的規(guī)模占比有望達到80%。
最大城商行理財子開業(yè)在即
從8月25日獲準籌建，到近期開業(yè)獲得批準，北銀理財只用了2個多月時間。
11月4日北京銀行在公告里稱，北銀理財業(yè)務范圍包括面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;理財顧問和咨詢服務;以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。
根據(jù)批復，北銀理財注冊資本為20億元，注冊地位于北京市通州區(qū)。此前全國已有29家理財公司開業(yè)，其中今年以來已有6家獲批開業(yè)，北銀理財有望成為全國第30家開業(yè)的理財子公司。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，北京銀行在城商行中長期排在首位。根據(jù)最新披露的上市銀行三季報，北京銀行仍然是唯一一家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城商行，約為3.18萬億元。
在理財業(yè)務方面，截至今年上半年末，北京銀行存續(xù)非保本理財產(chǎn)品共208只，理財規(guī)模為3550.40億元，較去年同期增加232.70億元。
北京銀行表示，北銀理財將構(gòu)建投研一體化的大類資產(chǎn)配置體系，打造多主題、多策略、多客群的全譜系產(chǎn)品布局，建立全方位、多元化、立體化的營銷體系，持續(xù)為客戶提供多樣化、個性化、特色化的優(yōu)質(zhì)高效服務。
獲批開業(yè)的同時，北銀理財多位管理層人員的任職資格也獲得北京銀保監(jiān)局核準，其中步艷紅任董事長，琚澤鈞任董事、總裁。公開資料顯示，步艷紅曾在郵儲銀行擔任資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、副研究員;2019年12月，郵儲銀行全資子公司中郵理財開業(yè)，步艷紅出任首任總經(jīng)理;2021年1月起，步艷紅出任中郵證券總經(jīng)理。
投研實力將決定市場地位
進入“真凈值”時代，理財公司作為理財業(yè)務的發(fā)展主體，必將展開一場全新的角逐。
目前已經(jīng)獲批籌建(含開業(yè))的31家理財公司中，除5家合資理財公司外，還有國有大行旗下6家、股份行旗下11家、城商行旗下8家、農(nóng)商行旗下1家理財子公司。從注冊資本來看，只有工銀理財、建信理財、農(nóng)銀理財、中銀理財注冊資本在百億元(含)以上，城商行中注冊資本最多的是今年3月成立的上銀理財，其余幾家城商行理財子注冊資本多為20億元、10億元。
此外，還有多家銀行理財子在申報和籌建當中。據(jù)企業(yè)預警通統(tǒng)計，目前處于申報當中的理財公司包括長沙銀行(601577)旗下的長銀理財、天津銀行旗下的天銀理財、廣州農(nóng)商行旗下的珠江理財、重慶銀行旗下的渝銀理財、成都銀行(601838)旗下的成銀理財、甘肅銀行旗下的隴銀理財等。今年7月，齊魯銀行也發(fā)布公告稱，擬出資10億元全資發(fā)起設立齊魯理財。
廖志明指出，隨著資管新規(guī)以來一系列監(jiān)管細則落地，理財公司時代也將揭開規(guī)范發(fā)展的新序幕。銀行理財的監(jiān)管要求已經(jīng)越來越接近公募基金，未來理財收益將完全取決于投資收益。在凈值波動加大、理財收益不確定性上升的背景下，廖志明認為，投資難度明顯加大，理財投資者應選擇投研實力較強的理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。這也意味著，理財公司之間的投研實力差異將長期決定其市場地位。
理財中心數(shù)據(jù)顯示，目前由理財公司發(fā)行的存續(xù)理財產(chǎn)品共有10307只。而據(jù)西部證券(002673)研報統(tǒng)計，截至2022年10月末，27家已發(fā)行產(chǎn)品的理財公司存續(xù)產(chǎn)品共16659只，其中TOP10理財公司存續(xù)產(chǎn)品(11491 只)占比達68.98%，招銀理財、信銀理財和中銀理財排名前三，均在1500只以上。從產(chǎn)品設計和資產(chǎn)配置來看，目前理財公司發(fā)行產(chǎn)品期限以12~24個月、24個月以上為主，運作模式以封閉式凈值型居多，基礎資產(chǎn)仍是風險較低的債券類。
