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2000億元設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款加速落地 10月底前2000億額度將全面簽約
最近，各地正在加速落實(shí)設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款的發(fā)放，多數(shù)銀行在國慶假期期間加班加點(diǎn)對(duì)接貸款項(xiàng)目。
9月28日，央行宣布設(shè)立2000億元設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款后，不少地方次日甚至當(dāng)天就落地了首筆設(shè)備更新改造貸款。在不少分析人士看來，因?yàn)閷ｍ?xiàng)貸款利率更低且有發(fā)改委等政策和項(xiàng)目支持，信貸需求旺盛;而從供給端來看，業(yè)務(wù)拓展動(dòng)力疊加利差可觀，銀行投放意愿很強(qiáng)，在目前額度有限的情況下更要拼速度。
綜合各地公開資料和多位銀行內(nèi)部人士說法，目前銀行專項(xiàng)貸款投放的項(xiàng)目系企業(yè)申報(bào)后由發(fā)改委確定項(xiàng)目清單，銀行根據(jù)清單企業(yè)意向匹配貸款或競標(biāo)。從目前已經(jīng)落地的項(xiàng)目來看，高校、醫(yī)院是熱度最高的項(xiàng)目投放領(lǐng)域。
光大證券銀行分析師王一峰認(rèn)為，專項(xiàng)貸款最終投放超過2000億元的概率較大，疊加一系列寬信用支持政策，四季度信貸投放具有較強(qiáng)支撐。在各地快節(jié)奏落地背景下，10月底前2000億貸款額度有望實(shí)現(xiàn)全面簽約。
設(shè)備更新改造貸款加速落地
10月17日，據(jù)媒體報(bào)道，中信銀行(601998)長沙分行成功為湖南省衛(wèi)生健康領(lǐng)域某民營上市公司發(fā)放設(shè)備購置與更新改造貸款3350萬元，專項(xiàng)用于客戶采購更新醫(yī)療設(shè)備。據(jù)了解，該筆貸款總授信額度1億元，期限2年，在享受央行專項(xiàng)再貸款和財(cái)政貼息組合政策后，企業(yè)實(shí)際支付利率僅為0.7%。
事實(shí)上，最近各地關(guān)于設(shè)備更新改造貸款落地投放的消息不斷，其中包括央行在各地分行發(fā)布的消息，也有各商業(yè)銀行釋放的最新進(jìn)展，包括北京、上海、廣東等全國數(shù)十個(gè)省份(直轄市)均已公布簽約進(jìn)展。
此前9月28日，為貫徹落實(shí)國常會(huì)關(guān)于支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造的決策部署，增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實(shí)需求、提振市場信心，央行宣布設(shè)立2000億元以上的設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率，向制造業(yè)、社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。
該專項(xiàng)再貸款利率為1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，發(fā)放對(duì)象包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家金融機(jī)構(gòu)，央行按照金融機(jī)構(gòu)發(fā)放符合要求的貸款本金100%提供資金支持。
從信貸投放方向來看，專項(xiàng)再貸款政策支持教育、衛(wèi)生健康、文旅體育、實(shí)訓(xùn)基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、重點(diǎn)領(lǐng)域節(jié)能降碳改造升級(jí)、廢舊家電回收處理體系等10個(gè)領(lǐng)域的設(shè)備購置與更新改造。
這已經(jīng)是央行年內(nèi)第四次落地專項(xiàng)再貸款，西部證券(002673)銀行分析師雒雅梅認(rèn)為，由于此次還配合已經(jīng)推出的財(cái)政貼息，支持力度明顯大于前三次。
政策一出，各商業(yè)銀行積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分行(中心支行)、發(fā)改委等部門開通綠色審批通道，火速行動(dòng)。以廣發(fā)銀行為例，其官微消息顯示，9月28日即政策發(fā)布當(dāng)日，廣發(fā)銀行作為全國21家有權(quán)辦理設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款的商業(yè)銀行之一，就由中山分行為廣東喜馬拉雅集團(tuán)有限公司成員單位發(fā)放中期制造業(yè)貸款1300萬元。在廣發(fā)銀行中山分行之前，已有5家銀行對(duì)發(fā)改委項(xiàng)目清單內(nèi)制造業(yè)中長期貸款項(xiàng)目企業(yè)放款。
從各地部署情況來看，銀行對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放的準(zhǔn)備工作已經(jīng)開展多時(shí)，不少地方爭分奪秒在國慶前夕實(shí)現(xiàn)了首筆設(shè)備更新改造貸款的落地。根據(jù)央行上?？偛堪l(fā)布的消息，在獲悉復(fù)旦大學(xué)更新改造貸款需求后，中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行迅速對(duì)接學(xué)校，制定貸款方案，通過平行作業(yè)、優(yōu)先辦結(jié)等工作機(jī)制，與時(shí)間賽跑，在28小時(shí)內(nèi)完成資料收集、貸款審批等一系列流程。
不少地方在國慶假期期間也加班加點(diǎn)，進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)研、項(xiàng)目簽約。以江西為例，10月3日，農(nóng)業(yè)銀行江西省分行向南京大學(xué)第一附屬醫(yī)院放款2610萬元，打響了全省設(shè)備更新改造貸款落地“第一槍”。該筆貸款從需求對(duì)接到調(diào)查、審批，再到發(fā)放，僅用時(shí)3天。
結(jié)合各地官宣消息和部分銀行內(nèi)部人士說法，此次專項(xiàng)再貸款的使用采取清單制，主要通過企業(yè)申報(bào)等方式由發(fā)改委確定符合條件的重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目清單，再由各省央行分行/當(dāng)?shù)刂行闹懈鶕?jù)清單推送給當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行進(jìn)行對(duì)接，企業(yè)與銀行根據(jù)雙方意向進(jìn)行匹配，熱門項(xiàng)目甚至需要銀行競標(biāo)，最終央行按照符合要求的貸款本金100%提供資金支持。
為積極推進(jìn)設(shè)備更新貸款項(xiàng)目的落地，9月底以來各地紛紛召開專題會(huì)議。10月12日，浙江省發(fā)改委公告，該省共有733個(gè)項(xiàng)目推送給銀行，貸款需求568.3億元，總投資2423.57億元，當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入以人行杭州中心支行和21家銀行為主的貸款投放階段。
供需兩旺背后
各地設(shè)備更新改造貸款落地拼速度，一方面反映了政策支持下，相關(guān)領(lǐng)域的信貸需求旺盛;另一方面也體現(xiàn)了商業(yè)銀行積極響應(yīng)，投放意愿強(qiáng)烈。
在需求端，從各地已經(jīng)申報(bào)的項(xiàng)目數(shù)量和意向貸款金額來看，都非?；鸨?。以北京為例，據(jù)央行營管部消息，北京當(dāng)?shù)馗縻y行在國慶期間加班加點(diǎn)推進(jìn)融資對(duì)接，力爭貸款早投放、早落地。截至10月7日，各金融機(jī)構(gòu)已與十余所在京重點(diǎn)高校、醫(yī)院簽訂設(shè)備更新改造貸款合同金額124億元，已進(jìn)入貸款審批程序或已簽訂貸款意向協(xié)議金額近170億元。
此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，重慶、湖北、遼寧、四川、江西、貴州等多個(gè)省份已經(jīng)簽訂或達(dá)成授信意向的金額均已超過50億元，銀企對(duì)接效率頗高。以湖北為例，截至10月6日，21家銀行與項(xiàng)目主體對(duì)接比例已經(jīng)達(dá)到99.7%，有86.9%的項(xiàng)目達(dá)成初步貸款意向，簽訂貸款合同34筆，合同簽訂金額約72億元。
從供給端來看，商業(yè)銀行響應(yīng)迅速，多地“共同出擊”。除國有大行外，“入圍”的股份行也在各地積極行動(dòng)，比如光大銀行(601818)，截至10月16日，該行累計(jì)批復(fù)設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款項(xiàng)目27個(gè)、金額55億元，實(shí)現(xiàn)貸款投放1.5億元，對(duì)接企業(yè)在江西、廣西、山東均有分布。
有銀行業(yè)人士分析，10月、11月本來就是沖信貸的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，很多銀行會(huì)爭取在此節(jié)點(diǎn)提前完成全年信貸任務(wù)。而設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款利差空間可觀，清單中項(xiàng)目質(zhì)量也更優(yōu)于一般項(xiàng)目，對(duì)銀行來說吸引力很大。加上專項(xiàng)再貸款額度有限，在“先到先得”的規(guī)則下，銀行行動(dòng)力也大大提高。
貸款方向上，目前落地項(xiàng)目在前述10個(gè)領(lǐng)域幾乎均有涉及，比如進(jìn)出口銀行在貴州落地的7000萬元貸款是給一家新材料公司，農(nóng)業(yè)銀行在舟山落地項(xiàng)目為當(dāng)?shù)啬持悄芸萍脊?，中國銀行(601988)在杭州給一家制冷壓縮機(jī)公司放款。
不過，當(dāng)前“最受歡迎”的依然是教育和衛(wèi)生健康項(xiàng)目，比如目前接受該專項(xiàng)貸款的學(xué)校包括復(fù)旦大學(xué)、海南大學(xué)、青海大學(xué);醫(yī)院采購項(xiàng)目則更為搶手，農(nóng)業(yè)銀行、國開行在河南、江西授信的首筆醫(yī)療設(shè)備購置與更新改造貸款金額均在2億元以上。疊加貼息貸款利好，二級(jí)市場醫(yī)療板塊一度受此提振持續(xù)走高。
王一峰也在研報(bào)中總結(jié)稱，目前全國各省已基本落地首單更新改造專項(xiàng)貸款，貸款投向主要以衛(wèi)生健康、教育為主，其中衛(wèi)生健康占比相對(duì)更高。“在‘穩(wěn)信貸’訴求下，當(dāng)前各省項(xiàng)目簽約節(jié)奏較快，10月底前2000億貸款額度有望實(shí)現(xiàn)全面簽約;同時(shí)，支持范圍預(yù)計(jì)將逐漸涵蓋除衛(wèi)生健康、教育以外的其他指定領(lǐng)域。”王一峰分析，結(jié)合央行對(duì)專項(xiàng)再貸款規(guī)模表述為“2000億以上”來看，最終的投放規(guī)模超過2000億元的概率較大，不排除超預(yù)期可能，這對(duì)四季度信貸投放形成有力支撐。
