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國內美元存款利率又漲 銀行客戶經理忙著“熱情”攬儲
美聯(lián)儲激進加息預期下，美國國債收益率飆升，國內美元存款利率也水漲船高。
9月中美利差走闊背景下，繼多次調整后，不少銀行又在國慶假期前再次上調美元存款利率，有銀行1年期定存最高利率達到罕見的4.27%，“甩出”人民幣存款利率2倍有余。這也意味著，國內居民的錢袋子正持續(xù)受到美聯(lián)儲加息的影響，銀行外匯客戶經理忙著“熱情”攬儲。
就在9月22日，美聯(lián)儲宣布年內連續(xù)三次加息75個基點，市場對11月繼續(xù)加息75個基點的預期仍然頗高。在不少機構看來，加息“押注”還將繼續(xù)提振美元。但值得注意的是，當前美元走勢受到多方面因素干擾。
“節(jié)后可能還會漲，不著急的話可以再觀察幾天。”面對客戶的咨詢，有銀行客戶經理建議捕捉更高的存款利率，也有客戶經理表示“節(jié)后情況說不準，建議盡快鎖定。”不過，對于為了“賺利息”臨時換匯的客戶，還是建議要三思。
國內美元存款利率又漲了
國慶假期前一天，北京市民張曉(化名)收到了多家銀行客戶經理的微信消息，大意都是提醒他美元存款利率又漲了，有閑置外匯資金可以考慮存為定期。
事實上，國內美元存款利率在9月中上旬剛剛經歷一波調整，不少銀行的美元存款利率已經達到新高，加上監(jiān)管年內兩度引導各銀行下調人民幣存款利率，美元存款利率已經高出人民幣存款利率1倍還多。
以工商銀行為例，該行于9月中旬在北京推出“惠鑫存”產品，針對8000～3萬美元、3萬～10萬美元、10萬美元以上定存分別給予不同“優(yōu)惠利率”，其中1年期分別為2.8%、3.2%、3.4%，2年期為3%、3.3%、3.5%。在上海地區(qū)，工商銀行針對10萬美元以上客戶最高可以給到4%的定存利率。
此外，據(jù)記者了解，包括交通銀行、杭州銀行(600926)、南京銀行(601009)、浙商銀行、星展銀行等在內的不同類型銀行均在9月上調了美元存款優(yōu)惠利率，條件同樣是針對大額客戶。
這與美聯(lián)儲加息預期升溫、中美利差走闊密切相關。經歷今年二季度持續(xù)貶值之后，人民幣對美元匯率一直保持在6.7～6.85弱勢區(qū)間震蕩，進入8月，離岸人民幣對美元匯率突破7整數(shù)關口，之后一度突破7.1、7.2關口。
有業(yè)內人士對記者表示，在美聯(lián)儲大幅加息背景下，美債收益率飆升必然帶動美元存款利率抬升。另有外資行內部人士透露，國內大額美元存款的主要投資方向是美國國債，當前背景下銀行有“借機套利”的動機，加上美元高位刺激外貿企業(yè)結匯意愿，銀行出于平衡資產負債的考慮也會吸引更多美元存款。
就在9月22日(北京時間)，美聯(lián)儲宣布繼續(xù)加息75個基點，這進一步助推美元指數(shù)上行，美國國債收益率也進一步攀升。目前，1年期國債收益率已經達到4.18%，2年期和3年期分別達到4.28%、4.30%。相比之下，相同期限的中國國債收益率分別為1.84%、2.12%、2.29%。中美10年期國債利差還在繼續(xù)走闊，目前已經超過100BP。
在此背景下，美元存款利率再次“水漲船高”，恰逢國慶假期來臨，各銀行紛紛“出擊”。以上述工商銀行“惠鑫存”產品為例，客戶經理向張曉展示的最新數(shù)據(jù)顯示，各檔金額的存款利率在9月29日普遍上調，其中6個月期上調了0.6個百分點，1年期和2年期則分別上調了0.5個百分點。
股份行和外資行也均有調整。以浙商銀行為例，該行客戶經理向客戶展示的最新利率表顯示，9月底，1萬美元以上的1年期定期存款利率高達4.27%，較一周前的3.79%上調0.48個百分點;針對2萬美元以上的新客戶/新進資金，星展銀行在9月底也進一步上調了定存利率，其中3個月期較一周前提高0.5個百分點(2.7%)，6個月期(3%)、1年期(3.8%)、2年期(3.9%)分別上調了0.3、0.6、0.2個百分點。
理性看待，算好換匯成本賬
第一財經記者咨詢的國有大行、股份行、城商行客戶經理均表示，當前，美元存款利率上調的確與美聯(lián)儲加息步調一致，而且不排除近期繼續(xù)跟進調整的可能。
“(國慶)節(jié)后可能還會上漲，加息應該會持續(xù)到明年。”一位外資行客戶經理對張曉表示，如果想鎖定更高的定存利率，可以等到節(jié)后再觀察辦理。
但相比之下，中資銀行的客戶經理面對客戶咨詢，態(tài)度更為謹慎。有國有大行北京某支行工作人員對張曉表示，與人民幣存款業(yè)務不同，國慶假期期間仍然可以辦理美元存款業(yè)務，節(jié)后的利率情況會根據(jù)美元波動和加息情況調整，存在較大不確定性。另有城商行客戶經理表示，節(jié)后的情況“說不準”，建議盡快“鎖定”。
客戶經理口中的“不確定性”，主要圍繞在美元走勢上。面對持續(xù)高企的通脹數(shù)據(jù)，市場對美聯(lián)儲激進加息的預期還在不斷升溫，但對于11月的加息幅度存在分歧，并且美元走勢受到多方面因素影響，其中也包括非美元國央行加息和穩(wěn)定外匯的動作。
有預測分析11月美聯(lián)儲議息會議宣布加息75個基點的概率依然高達68.7%，近期已有多位美聯(lián)儲官員為繼續(xù)加息發(fā)聲。受以上因素影響，美債收益率回升，上周四美股三大股指齊跌。
“在11月美聯(lián)儲會議前，市場將尋求更多的線索來評估美聯(lián)儲繼續(xù)暴力加息的前景。”興業(yè)投資在最新研報中指出，從今年以來非農報告強于預期以及前瞻指標ADP(美國自動數(shù)據(jù)處理公司定期發(fā)布的就業(yè)人數(shù)數(shù)據(jù))向好來看，美國就業(yè)市場或依舊穩(wěn)健，這會鞏固市場對美聯(lián)儲將繼續(xù)激進加息立場的觀點，從而繼續(xù)推升美元。
不過，不論節(jié)后走勢如何，當前利率水平對已經持有大額美元現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔的居民不失為一個好機會，但打算臨時換匯“賺利息”的居民還是要三思，畢竟美元高位也意味著換匯成本較高，目前1萬美元的換匯成本較二季度末已經高出4000多元，較一季度則更為懸殊。
