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時(shí)隔3個(gè)月，央行再開(kāi)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，分析研究當(dāng)前貨幣信貸形勢(shì)，部署推進(jìn)當(dāng)前和下一階段貨幣信貸工作。這是自去年8月以來(lái)，央行召開(kāi)的第四次貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，前三次分別于2021年8月23日、2021年12月16日、2022年5月23日召開(kāi)。

8月22日，人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)務(wù)院金融委辦公室主任易綱主持召開(kāi)部分金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)，分析研究當(dāng)前貨幣信貸形勢(shì)，部署推進(jìn)當(dāng)前和下一階段貨幣信貸工作。會(huì)議指出，當(dāng)前正處于經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)最吃勁的節(jié)點(diǎn)，必須以時(shí)不我待的緊迫感，鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展基礎(chǔ)。

會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，主要金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有大型銀行要強(qiáng)化宏觀思維，充分發(fā)揮帶頭和支柱作用，保持貸款總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。

當(dāng)天上午，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)非對(duì)稱(chēng)性下調(diào)，1年期LPR較前值下調(diào)5BP;5年期以上LPR較前值下調(diào)15BP。

國(guó)有大行要發(fā)揮帶頭和支柱作用

作為重點(diǎn)內(nèi)容之一，國(guó)有大行發(fā)揮“頭雁”作用被再次強(qiáng)調(diào)。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，主要金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有大型銀行要強(qiáng)化宏觀思維，充分發(fā)揮帶頭和支柱作用，保持貸款總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。要增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放，進(jìn)一步做好對(duì)小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的信貸支持工作。

“作為我國(guó)金融業(yè)的排頭兵，在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行承壓的關(guān)鍵時(shí)刻，大型商業(yè)銀行積極作為，主動(dòng)承擔(dān)，通過(guò)精準(zhǔn)直達(dá)的信貸投放助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)走出疫情困境。”中國(guó)銀行(601988)研究院杜陽(yáng)表示。

2022年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年上半年，中資大型銀行新增人民幣貸款7.36萬(wàn)億元，同比多增約1.71萬(wàn)億元。

此外，作為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的重要一環(huán)，銀行業(yè)將支持小微企業(yè)發(fā)展作為重要使命，數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額55.8萬(wàn)億元，同比增加17.23%。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬(wàn)億元，同比增速22.6%，進(jìn)一步完善了金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

保障房地產(chǎn)合理融資需求

房地產(chǎn)行業(yè)是當(dāng)前受關(guān)注的重點(diǎn)行業(yè)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著重要作用。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要保障房地產(chǎn)合理融資需求。這也是央行2022年下半年工作會(huì)議召開(kāi)以來(lái)，央行針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的又一次公開(kāi)表態(tài)。

8月15日，OMO和MLF利率均降低10bp，8月22日的1年期LPR下行5bp，5年期以上LPR更是大幅下行15bp。在市場(chǎng)看來(lái)，這些操作都有利于保持貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)、降低企業(yè)綜合融資成本。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，個(gè)人中長(zhǎng)期貸款累計(jì)增長(zhǎng)1.71萬(wàn)億元，較去年同期下降了55.4%。光大證券(601788)固定收益首席分析師張旭認(rèn)為，這反映出這段時(shí)間個(gè)人房貸市場(chǎng)需求較弱的事實(shí)。5年期以上LPR的大幅下行體現(xiàn)了央行的主動(dòng)引導(dǎo)和積極作為。

事實(shí)上，近幾個(gè)月以來(lái)，貨幣當(dāng)局促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的政策有不少。例如，5月，引導(dǎo)5年期以上LPR大幅下行15bp、調(diào)整差別化住房信貸政策等。

張旭建議，可以讓全國(guó)和城市層面的個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限更為靈活一些，將其作為一個(gè)階段性工具，并明確政策的有效期。明確有效期的階段性工具的一個(gè)好處是不容易留下“后遺癥”，更容易快速出臺(tái);另一個(gè)好處是可以令借款人形成“過(guò)了這村沒(méi)這店”的意識(shí)，使其對(duì)政策的反應(yīng)更加及時(shí)、敏感。

年內(nèi)第二場(chǎng)會(huì)議，政策信號(hào)清晰

值得注意的是，此次會(huì)議是今年召開(kāi)的第二場(chǎng)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，也是自去年8月以來(lái)，央行召開(kāi)的第四次貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，前三次分別于2021年8月23日、2021年12月16日、2022年5月23日召開(kāi)。

中信證券(600030)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，央行非對(duì)稱(chēng)下調(diào)LPR、召開(kāi)部分金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)等都顯示了其寬信用目標(biāo)，預(yù)計(jì)后續(xù)寬信用效果逐步顯現(xiàn)的過(guò)程中也會(huì)伴隨資金利率向政策利率靠攏。

光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，本次會(huì)議釋放信貸“總量穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)”清晰政策信號(hào)，進(jìn)一步明確突出信貸支持重點(diǎn)領(lǐng)域;提升信貸政策效率，平衡穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)信貸供給方面，確保國(guó)內(nèi)信貸總量合理增長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)提供有力支撐，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

記者注意到，從參會(huì)機(jī)構(gòu)來(lái)看，5月的座談會(huì)有24家主要金融機(jī)構(gòu)參會(huì)，而此次會(huì)議參會(huì)機(jī)構(gòu)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等主要金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有大型銀行，大型銀行的“頭雁”作用更加突出。