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貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元 進(jìn)入中型商業(yè)銀行隊列
3月30日，港股上市銀行——貴州銀行(股票代碼：HK6199)發(fā)布2021年度業(yè)績公告。公告數(shù)據(jù)顯示，該行資產(chǎn)總額5,038.80億元，增幅10.40%;全年實現(xiàn)營業(yè)收入117.37億元，增幅4.35%;實現(xiàn)凈利潤37.06億元，增幅0.95%;不良貸款率1.15%，與上年末持平;撥備覆蓋率426.41%，較上年末提升92.05個百分點。
面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和新時代發(fā)展任務(wù)，貴州銀行圍繞貴州省“一二三四”工作思路，堅持以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局，圍繞“四新”主攻“四化”，穩(wěn)步開展各項業(yè)務(wù)，總體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好，資產(chǎn)規(guī)模突破5000億大關(guān)，成功入列中型商業(yè)銀行，在“十四五”開局之年交出了一份不俗的業(yè)績答卷。
業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，進(jìn)入中型商業(yè)銀行隊列
公告顯示，截至2021年末，貴州銀行資產(chǎn)總額突破5000億大關(guān)，達(dá)到5,038.80億元，較上年末增加474.78億元，增幅10.40%。貸款總額2,504.87億元，較上年末增加365.64億元，增幅17.09%。存款總額3,055.21億元，較上年末增加164.78億元，增幅5.70%。在“十四五”的第一年，貴州銀行成功邁入中型商業(yè)銀行之列，綜合實力進(jìn)一步增強，開啟了高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，轉(zhuǎn)型步伐不斷加快
2021年，貴州銀行全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)鞏固對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢、超常規(guī)發(fā)展大零售、夯實金融市場業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面邁出了堅實步伐。
從收入結(jié)構(gòu)看，2021年貴州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入117.37億元，其中非息收入22.23億元、占比18.94%，同比增加10.96億元、8.93個百分點。值得一提的是，2021年該行中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)凈收入4.28億元，同比增加0.65億元，增幅18.03%，成為推動其非息收入快速增長的主要力量。
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，2021年貴州銀行公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)的營業(yè)收入比例約為54:23:22，相較于2020年末的65:15:20、2019年的75:10:15，零售業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)占比穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。其中，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入27.12億元、占比23.11%，較上年末增加9.83億元、7.73個百分點;資金業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入25.79億元、占比21.97%，較上年末增加3.27億元、1.95個百分點。
公司業(yè)務(wù)方面，該行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)型步伐。穩(wěn)步推進(jìn)投行業(yè)務(wù)，2021年末該行投行業(yè)務(wù)投資標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)余額占比達(dá)48.56%，同比提升15.61個百分點，資產(chǎn)流動性與安全性進(jìn)一步提升。大力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)，2021年投放貿(mào)易融資112.62億元、貿(mào)易融資余額94.08億元，增幅分別為28.37%、32.79%;交易銀行業(yè)務(wù)全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.35億元，增幅77.76%，成為非息收入重要來源之一。
零售業(yè)務(wù)方面，該行在資產(chǎn)、負(fù)債兩端加大營銷力度，推動業(yè)務(wù)規(guī)模與市場占比穩(wěn)步提升。個人負(fù)債業(yè)務(wù)端，2021年末該行個人存款余額1217.13億元，同比增加200.80億元，增幅19.76%，增速連續(xù)三年位居貴州省同業(yè)第一;個人存款占比達(dá)39.84%，同比提升4.68個百分點。個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)端，該行針對不同的消費場景、客群推出不一樣的信用卡產(chǎn)品，自營信用卡發(fā)卡大幅上升，并初步形成了信用卡“基礎(chǔ)服務(wù)費全免，首家透支利率市場化，存款有息”的品牌形象。
資金業(yè)務(wù)方面，該行加大高流動性資產(chǎn)配置，拓展承分銷渠道，在全國金融市場的活躍度、影響力不斷提升，連續(xù)四年被中央國債登記結(jié)算有限公司評為“結(jié)算100強-優(yōu)秀自營商”，被全國銀行間同業(yè)拆借中心授予2021年度銀行間本幣市場“市場創(chuàng)新獎”。此外，2021年該行銷售理財產(chǎn)品708.94億元，理財產(chǎn)品凈值化比例100%，提前完成凈值化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。
經(jīng)營效益穩(wěn)中有升，營收和凈利潤實現(xiàn)雙增
公告顯示，貴州銀行2021年實現(xiàn)營業(yè)收入117.37億元，增幅4.35%;實現(xiàn)凈利潤37.06億元，穩(wěn)增0.95%;截至2021年末，該行每股凈資產(chǎn)2.67元，增幅8.10%。值得一提的是，公告顯示，截止2021年末貴州銀行成本收入比為31.09%，處于行業(yè)較好水平，顯示出該行良好的內(nèi)部管理。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強
據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，撥備覆蓋率196.91%，撥貸比3.40%。
2021年末，貴州銀行不良貸款率1.15%，與上年末持平;撥備覆蓋率426.41%，較上年末提高92.05個百分點;撥貸比4.90%，較上年末提高1.06個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于行業(yè)平均水平。公告數(shù)據(jù)顯示，2021年該行進(jìn)一步加大資產(chǎn)減值損失(即資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備金)的計提力度，達(dá)到39億元，同比增加6.68億元，增幅20.68%。
記者還留意到，2021年貴州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率三項指標(biāo)分別為11.79%、11.79%、13.78%，在滿足監(jiān)管要求的前提下，均較上年末有所提升，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，獲業(yè)界認(rèn)可
1月26日，銀保監(jiān)會最新發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》。在政策的持續(xù)指引下，貴州銀行外接場景、內(nèi)建平臺、深耕流量，數(shù)字金融服務(wù)場景不斷豐富，科技賦能業(yè)務(wù)水平不斷提升。
充分發(fā)揮手機(jī)銀行主渠道作用，手機(jī)銀行用戶達(dá)444.06萬戶，增幅29.85%，月活客戶(MAU)56.15萬戶，增幅40%。
不斷強化數(shù)字化獲客和大數(shù)據(jù)運用，打造智慧停車、貴陽地鐵、“一碼貸”“藥采貸”“稅易貸”等金融場景和產(chǎn)品，讓金融服務(wù)更加方便、快捷地觸達(dá)城市居民、小微企業(yè)、個體工商戶等普惠群體客戶。
持續(xù)增強數(shù)字化風(fēng)控能力，推出了信用卡綜合消費分期和專項分期、薪易貸、汽融貸、結(jié)算貸等多款線上產(chǎn)品，實現(xiàn)秒批秒貸，輔以生物識別、電子簽名、行為驗證碼等綜合應(yīng)用，在提升業(yè)務(wù)規(guī)模、降低運營成本的同時，保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。
2021年，貴州銀行大力加強新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，全方位加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，榮獲人行《金融電子化》“2021年金融業(yè)場景金融建設(shè)突出貢獻(xiàn)獎”、亞洲銀行家2021年度最佳數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目(數(shù)據(jù)分析類)等一系列獎項。
積極履行社會責(zé)任，彰顯國有金融企業(yè)擔(dān)當(dāng)
一直以來，貴州銀行積極履行社會責(zé)任，堅定支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)及普惠金融支持力度，深入踐行綠色發(fā)展理念，并為貴州省推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、實現(xiàn)農(nóng)民增收致富提供了有力金融支持。
支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，2021年，貴州省提出以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局，把在新時代西部大開發(fā)上闖新路、在鄉(xiāng)村振興上開新局、在實施數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略上搶新機(jī)、在生態(tài)文明建設(shè)上出新績作為主目標(biāo)，全力推進(jìn)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化。一年來，貴州銀行圍繞“四新”主攻“四化”，設(shè)置專項信貸規(guī)模，創(chuàng)新推出“法人賬戶透支”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”“新型城鎮(zhèn)化發(fā)展貸款”“城市更新改造貸款”等產(chǎn)品，累計投放“四化”項目貸款483.84億元，為貴州省“四化”建設(shè)注入金融活水，爭當(dāng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展主力軍。
支持實體經(jīng)濟(jì)及普惠金融方面，貴州銀行圍繞省內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和行業(yè)，為客戶量身打造金融服務(wù)方案，提供多元化金融產(chǎn)品。2021年末，該行實體經(jīng)濟(jì)融資余額1,438.23億元，同比增加495.27億元，增幅52.52%;民營企業(yè)貸款余額379.80億元，同比增加69.13億元，增幅22.25%;小微貸款余額為353.3億元，同比增加64.53億元，增幅22.35%。
發(fā)展綠色金融方面，貴州銀行2021發(fā)布了綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃和“碳達(dá)峰碳中和”行動方案，提出“綠色銀行”“赤道銀行”“碳中和銀行”三位一體戰(zhàn)略愿景。截至2021年末，該行對公綠色貸款余額349.71億元、占比13.96%，較上年末增加121.19億元、3.28個百分點，增幅達(dá)53.03%;成功發(fā)行綠色金融債券80億元，獲得市場高度認(rèn)可。
服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，貴州銀行2021年內(nèi)累計投放鄉(xiāng)村振興貸款78.53億元，為貴州省推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供金融活水。同時大力發(fā)展惠農(nóng)業(yè)務(wù)、加快惠農(nóng)站點建設(shè)，截止2021年末掛牌開業(yè)惠農(nóng)站點832家，助力農(nóng)村居民享受便捷安全的金融服務(wù)，努力使之成為農(nóng)村居民放心、滿意的“鄉(xiāng)鄰小站”。
“貴州銀行將搶抓新國發(fā)2號文件重大機(jī)遇，始終堅守‘用心的銀行’價值理念，奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。”貴州銀行黨委書記、董事長楊明尚在年報致辭中表示，轉(zhuǎn)型是實現(xiàn)貴州銀行高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇，該行將搶抓新國發(fā)2號文件政策機(jī)遇，全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、經(jīng)營提質(zhì)、客群擴(kuò)容，繼續(xù)在高質(zhì)量發(fā)展道路上邁出鏗鏘步伐。
