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個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記成熱議話題 目的是預(yù)防和遏制洗錢
2022年3月1日起，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(1號令)將正式實(shí)施，其中一條規(guī)定引發(fā)了廣泛關(guān)注：
商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
#個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記#也成為熱議話題。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對此規(guī)定進(jìn)行了詳細(xì)解讀，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行這一規(guī)定，不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)便利程度。
據(jù)介紹，實(shí)施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢、電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益，尤其是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。
近年來，我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。
該負(fù)責(zé)人指出，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。
正常情況下，存取超過5萬元現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)要求客戶填寫信息或提供證明材料，簡單詢問了解后就會(huì)直接辦理業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。
只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
下一步，央行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)，尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。
