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IDC聯(lián)合京東云發(fā)布白皮書 區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型五大突圍關(guān)鍵
12月22日，全球知名市場研究機構(gòu)IDC聯(lián)合京東云，共同發(fā)布題為“鄉(xiāng)村振興桑梓蔥 小微企業(yè)入屠蘇”的《區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與支持鄉(xiāng)村振興白皮書》(以下簡稱《白皮書》)，對區(qū)域銀行如何提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何聚焦小微及鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域給出全面解讀。
區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型五大突圍關(guān)鍵
《白皮書》分析認為，數(shù)字化時代的來臨以及“大行下沉”的行業(yè)環(huán)境等給區(qū)域銀行帶來了挑戰(zhàn)和新的機遇空間，區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成共識。IDC針對50家區(qū)域銀行進行的調(diào)研顯示，約七成區(qū)域銀行已開始進行單點實驗和局部推廣數(shù)字化業(yè)務(wù)。
《白皮書》指出，數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)薄弱、資金和IT投入有限、數(shù)字化復(fù)合人才不足、內(nèi)外部協(xié)同不足仍是區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四大基礎(chǔ)障礙。對此，IDC認為，數(shù)字經(jīng)濟時代區(qū)域銀行的突圍，關(guān)鍵在于找客戶、夯底盤、變組織、定場景、借外力。
IDC中國金融行業(yè)研究總監(jiān)高飛表示，“區(qū)域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)、業(yè)務(wù)渠道進行數(shù)字化升級;同時，需要夯實IT技術(shù)底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎(chǔ)架構(gòu)的改造和升級、數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)、實體渠道與數(shù)字渠道的無界融合等。在這個過程中，區(qū)域銀行還需要借助合作伙伴的技術(shù)力、人才力和組織力，構(gòu)建與金融科技服務(wù)商共生的生態(tài)，與大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)等專業(yè)技術(shù)能力提供商合作等，不斷加快數(shù)字化進程。”
混合云基礎(chǔ)設(shè)施助力業(yè)務(wù)上云
《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務(wù)架構(gòu)的改造將是實現(xiàn)未來數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的必經(jīng)之路;而出于技術(shù)及業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合區(qū)域銀行自身特點，未來區(qū)域銀行的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施將是云為底座的混合架構(gòu)，從而在不會大幅增加成本及復(fù)雜性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)架構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型。
廈門國際銀行科技管理部助理總經(jīng)理林炳賢表示，“云平臺不僅僅是技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)模式，也提供了一種新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要有計劃有、階段上云，云計算為應(yīng)用系統(tǒng)提供了更加高效的運行平臺，可以促進業(yè)務(wù)流程的模塊化、標(biāo)準化及交互化，因此，在上云的過程中需要對業(yè)務(wù)流程和場景進行重新規(guī)劃。同時，在應(yīng)用過程中還要特別關(guān)注安全性、數(shù)據(jù)私密性及安全標(biāo)準等。”
IDC調(diào)研顯示，各家區(qū)域銀行的數(shù)據(jù)和部分應(yīng)用已逐步向云上遷移，未來的業(yè)務(wù)場景也將構(gòu)建在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施這個底盤上。高飛表示，“通過在云上建立和運行模型，基礎(chǔ)架構(gòu)的彈性和安全性都將會得到顯著提升。“
聚焦智能風(fēng)控、智能營銷、智能客服
《白皮書》指出，區(qū)域銀行在業(yè)務(wù)場景選擇及業(yè)務(wù)運營中也要更加符合服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微等導(dǎo)向的要求。對應(yīng)到具體能力建設(shè)環(huán)節(jié)中，加強智能風(fēng)控建設(shè)、做好智能化營銷、智能客服是區(qū)域銀行實現(xiàn)破局、提高數(shù)字化程度、提升業(yè)務(wù)能力的重點建設(shè)方向與驅(qū)動因素。
高飛表示，加強營銷、風(fēng)控等環(huán)節(jié)的能力建設(shè)，能夠有效提升區(qū)域性銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展深度與盈利能力，而借助智能客服能力，區(qū)域性銀行可以節(jié)省人力成本，并且滿足客戶遠程、敏捷辦理業(yè)務(wù)的需求，提高客戶需求的響應(yīng)速度。
《白皮書》指出，京東云為金融機構(gòu)提供數(shù)字化服務(wù)的綜合解決方案，京東金融云定位于“聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的數(shù)智化金融云”，以“公有云+專有云+混合云”的混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施模式為架構(gòu)基礎(chǔ)，具有“安全合規(guī)、自主可控、模塊化”特性，金融機構(gòu)可根據(jù)自身特點采用多種模式，建設(shè)融合“場景金融、合作營銷、開放互聯(lián)、共享服務(wù)”為一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式。截至目前，京東云已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內(nèi)的814家各類金融機構(gòu)提供了數(shù)字化服務(wù)的綜合解決方案。
對于京東金融云當(dāng)前所定位的產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)模式，林炳賢表示，區(qū)域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術(shù)場景出發(fā)，關(guān)注產(chǎn)品的發(fā)展性、可持續(xù)性、自主可控性，是否能夠和銀行現(xiàn)有技術(shù)架構(gòu)進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關(guān)注合作伙伴對銀行業(yè)務(wù)的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經(jīng)驗，從單點的技術(shù)合作擴展為全面共建、生態(tài)聯(lián)結(jié)。
