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多家銀行紛紛暫停旗下智能投顧系統(tǒng) 存量不受影響
近日，以“一鍵幫你做資產(chǎn)配置”為特點(diǎn)的商業(yè)銀行智能投顧按下“暫停鍵”。
12月13日，記者注意到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行(600036,股吧)、中信銀行(601998,股吧)等紛紛暫停旗下智能投顧系統(tǒng)。近幾年，多家銀行在手機(jī)APP推出“智能投顧”服務(wù)，根據(jù)客戶的風(fēng)險測評等，為客戶提供各類資產(chǎn)的配置建議并幫助客戶優(yōu)化投資方案，供個人投資者作為資產(chǎn)配置的參考。
不過隨著這類模式逐漸受到更多投資者關(guān)注，目前，智能投顧正面臨提升智能化水平、投資管理水平以及安全治理水平的新考驗(yàn)。
暫停新客戶申購 存量不受影響
12月10日，招行旗下摩羯智投發(fā)布公告稱，為配合監(jiān)管要求，將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回及調(diào)倉交易不受影響。
近日，工行手機(jī)銀行中的智投系統(tǒng)“AI投”也提示稱，“AI投”于12月4日起暫停AI指數(shù)、AI智投、AI策略產(chǎn)品申購，不過存量客戶的贖回和調(diào)倉不受影響。
農(nóng)行手機(jī)銀行“農(nóng)銀智投”在“溫馨提示”中提到，根據(jù)最新監(jiān)管規(guī)定，該行將暫停農(nóng)銀智投的購買、調(diào)倉功能。暫停期間，已持有的組合不受影響，贖回功能可正常進(jìn)行。
中信銀行在今年11月暫停了旗下智能投顧系統(tǒng)“信智投”。同時，中信銀行在公告中表示，由于近日監(jiān)管對于規(guī)范基金投資建議活動做出通知，將暫停該行“穩(wěn)健防守”“步步為營”“攻守兼?zhèn)?rdquo;等8個基金組合的買入功能，原持有組合的用戶不受影響，可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回。
多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此次商業(yè)銀行調(diào)整智能投顧業(yè)務(wù)，與多地證監(jiān)部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(以下簡稱《通知》)有關(guān)。
根據(jù)《通知》，目前金融機(jī)構(gòu)開展基金投顧業(yè)務(wù)，必須遵守多個底線，包括業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu);標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品;服務(wù)對象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶;不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同;不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用;不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議、基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議、調(diào)倉建議等。
智能投顧還不夠“智能”
實(shí)際上，相比牌照要求高、準(zhǔn)入門檻高的基金投顧試點(diǎn)，銀行開展智能投顧更容易，面向的客戶也更廣。“智能投顧運(yùn)用科技手段，所以它的邊際成本很低，會更具普惠性。”招商證券(600999,股吧)首席銀行業(yè)分析師廖志明說。
不過，目前限制智能投顧的除了監(jiān)管因素，更有自身技術(shù)等原因，存在多方面需要完善的空間。
“現(xiàn)在的智能投顧還不夠‘智能’。”廖志明向記者指出，“一方面，這與監(jiān)管要求有關(guān);另一方面，跟技術(shù)水平沒那么發(fā)達(dá)也有一定關(guān)系。目前的智能投顧更多是根據(jù)客戶放在銀行的資金量以及客戶收入水平等因素，給客戶提出建議，推薦資產(chǎn)組合，是否購買、何時購買還需投資者自己決策，發(fā)揮的是投資參考的作用。”
“全靠手動，完全沒感受智能。”一位使用過某股份行智投系統(tǒng)的客戶李女士表示，“該系統(tǒng)還會定期發(fā)推送詢問客戶需不需要優(yōu)化，并且每優(yōu)化一次扣一次手續(xù)費(fèi)。”李女士表示，在使用該智投系統(tǒng)一年后，本金已經(jīng)虧損近7%。
此外，清華大學(xué)金融科技研究院證券科技研究中心在《中國智能投顧評測體系研究(2021年第三季度)報告》中指出，總體而言，國內(nèi)智能投顧絕大多數(shù)產(chǎn)品都持有基金銷售牌照或基金投顧牌照，所配置資產(chǎn)也都合法合規(guī)。不過在信息披露程度上，過半企業(yè)缺少實(shí)盤業(yè)績、持倉明細(xì)、投資邏輯、傭金來源中一項(xiàng)或多項(xiàng)的披露，這個方向是國內(nèi)智能投顧應(yīng)著重提升的地方。
