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東莞農商銀行上半年業(yè)績實現(xiàn)高速增長 灣區(qū)優(yōu)勢搶占先機
9月30日，東莞農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“東莞農商銀行”或“集團”)發(fā)布2021年中期報告，報告顯示，集團于報告期內實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣約64.88億元，較上年同期增長5.11%，實現(xiàn)凈利潤人民幣約32.26億元，較上年同期增加人民幣3.60億元，增幅12.58%。
公開資料顯示，東莞農商銀行始建于1952年，前身是東莞市農村信用合作聯(lián)社，2009年12月完成股份制改制，是廣東省率先啟動改制為農村商業(yè)銀行的三個試點之一，也是第四個在香港上市的農商銀行，股票代碼：9889.HK。
據(jù)國際權威期刊《銀行家》2021年統(tǒng)計，按截至2020年12月31日的一級資本計算，東莞農商銀行位居全球銀行業(yè)第261位，躍升全球銀行業(yè)300強;在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2021年中國銀行業(yè)100強榜單”中，按截至2020年12月31日的核心一級資本凈額等指標統(tǒng)計，東莞農商銀行位居第43位，全國農村商業(yè)銀行第6位。在品牌榮譽方面，東莞農商銀行被中國銀保監(jiān)會評為“全國農村商業(yè)銀行標桿銀行”，被中華全國工商業(yè)聯(lián)合會評為“中國民營企業(yè)500強”，被中國企業(yè)聯(lián)合會評為“2020中國服務業(yè)企業(yè)500強”;在國內權威媒體發(fā)起并主辦的銀行類獎項評選中，東莞農商銀行屢獲殊榮，榮膺“年度最佳農村商業(yè)銀行”、“年度支持地方經(jīng)濟發(fā)展特別貢獻獎”等，主體信用等級自2017年10月至今被中誠信國際評定AAA級，達到了國內主體的最高評級。
資產質量逐年提升 強大風控保業(yè)績增長
近年來，東莞農商銀行主動適應經(jīng)濟新常態(tài)，加快轉型升級的步伐，資產規(guī)模穩(wěn)中有增，資產質量穩(wěn)中有進，利潤水平穩(wěn)中有升，經(jīng)營實力不斷提高。集團資產質量一直保持在優(yōu)良水平。集團不良貸款率2018年、2019年及2020年12月31日分別為1.27%、1.00%及0.82%。均低于香港上市的中國區(qū)域性銀行不良貸款率的算術平均水平。截至2021年6月底，集團的不良貸款率為0.83%。
同時，集團的撥備覆蓋率一直保持較高水平，分別達到345.74%、389.57%、375.13%及384.42%，優(yōu)于監(jiān)管機構所規(guī)定的撥備覆蓋率不少于150%的基線。
在全面風險管理機制的支撐下，東莞農商銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，取得了可觀的資產規(guī)模增長。集團總資產由截至2018年12月31日的人民幣4079.05億元增至截至2020年12月31日的人民幣5484.02億元，年均復合增長率為16.0%。截至2021年6月30日，東莞農商行銀行總資產進一步增至人民幣5833.57億元。
作為全國標桿農商銀行，多樣化的產品組合及全面的網(wǎng)點覆蓋，為東莞農商銀行的業(yè)績增長提供了強力支持。2018-2020年以及2021年上半年，集團營業(yè)收入為人民幣97.78億元、117.95億元、120.47億元以及64.88億元;同期凈利潤為人民幣44.53億元、48.7億元、50.55億元以及32.26億元。截至2021年6月30日，平均資產回報率約為1.14%，而平均權益回報率為15.70%，盈利能力顯著，運營效率持續(xù)提升。
普惠金融成績優(yōu)異 灣區(qū)優(yōu)勢搶占先機
中國農村人口占總人口數(shù)的36.1%，但農村的金融服務滲透率仍較低，隨著東莞大力推動現(xiàn)代都市農業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)化進程的推進，以及強勁經(jīng)濟發(fā)展勢頭孕育下的大量小微企業(yè)，該地區(qū)蘊藏著龐大的金融需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年、2019年及2020年末，東莞農商銀行的小微企業(yè)貸款余額占其全部公司貸款余額比重分別為65.9%、63.3%、60.4%。
作為以農為本、助農振興的“三農”金融主力軍和地方金融主力軍，東莞農商銀行始終立足支農支小支實的市場定位，把服務支持“現(xiàn)代三農”作為立行之本、興行之基、強行之源，把服務鄉(xiāng)村振興作為當前和今后一段時期全行經(jīng)營工作的重中之重。并于今年成立了“鄉(xiāng)村振興金融服務中心”，大大提高了“現(xiàn)代三農”金融服務的精準度與覆蓋面。報告期內，“現(xiàn)代三農”客戶貸款余額人民幣533.47億元，涉農貸款余額達人民幣319.69億元。
目前，東莞農商行銀行已經(jīng)是當?shù)厣虡I(yè)銀行中擁有最多網(wǎng)點的銀行，共有505個網(wǎng)點，其中501個位于東莞，覆蓋了東莞市所有行政區(qū)域。此外，還設立了廣東自貿試驗區(qū)南沙分行、廣東自貿試驗區(qū)橫琴分行、惠州支行和清新支行4家異地分支機構，以及惠州仲愷、云浮新興、東莞大朗、賀州八步4家村鎮(zhèn)銀行，戰(zhàn)略控股湛江農商銀行、潮陽農商銀行，入股順德農商銀行、徐聞農商銀行、樂昌農商銀行和雅安農商銀行，初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區(qū)為主體、以粵東粵西為兩翼的“一體兩翼”區(qū)域集團化發(fā)展新格局。在資本市場的加持下，集團將不斷受益于顯著的區(qū)位優(yōu)勢和利好政策的推動，為其后期的高速發(fā)展注入強勁動力。
不斷提升金融科技 擴大競爭優(yōu)勢
金融科技將是未來銀行機構競爭的制高點。東莞農商銀行以打造“智慧數(shù)字銀行”為目標，不斷升級IT基礎設施，推進IT架構轉型，集中發(fā)展移動金融、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等關鍵領域，為未來銀行金融科技的推進和創(chuàng)新奠定基礎。2018年至2020年，集團的IT支出總額分別達到1.58億元人民幣、3.63億元人民幣、4.05億元人民幣。
通過小微線上產品研發(fā)和投產，東莞農商銀行持續(xù)豐富線上產品內涵，并依托自有大數(shù)據(jù)智能風控模型，逐步實現(xiàn)小微貸款申請、審批、放款等流程線上化，擴大線上獲客渠道，做大線上客群，有力支持小微線上貸款增長。數(shù)據(jù)顯示，自2019年正式推出小微線上貸款產品以來，截至2019年及2020年，小微線上貸款余額分別為人民幣38.54億元、57.21億元，年均復合增長率達約48.4%。截至2021年3月31日，小微線上貸款余額為人民幣65.71億元。
可以看到，通過提升金融科技，東莞農商銀行不僅能在業(yè)務發(fā)展方面，構建客戶精準畫像，有效優(yōu)化產品和線上營銷有效性，提升客戶服務質量和效率;而且在管理方面，通過中后臺管理的數(shù)字化和規(guī)范化，提升管理效率，建立實時、動態(tài)的智能風控體系;同時鞏固基礎保障，加強內外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，有效擴大了集團的競爭優(yōu)勢。
未來，集團將繼續(xù)堅持以“客戶是我們最大的財富”為經(jīng)營理念，以“制度治行”為管理準則，以數(shù)字化和集團化為抓手，全力推進“零售金融、產業(yè)金融、小微金融、同業(yè)金融、數(shù)字金融”五大核心業(yè)務，努力建設成為“資本市場化更充分、數(shù)字化轉型更明顯、集團經(jīng)營化更有特色”的區(qū)域性現(xiàn)代農商銀行集團。
