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信托業(yè)異地展業(yè)將迎強監(jiān)管 將影響一眾信托業(yè)從業(yè)者
對于信托業(yè)而言，此前通過異地部門制來回避監(jiān)管的時代將要過去了。
“我們心也懸著呢，正在等公司通知，看是不是要做兩手準備。”一位信托機構中后臺相關人士對記者感嘆道，其背景是近日多家信托公司收到《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于整頓信托公司異地部門有關事項的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，其中要求中后臺部門應遷回注冊地或與注冊地部門合并，這將影響一眾信托業(yè)從業(yè)者。
據(jù)悉，《征求意見稿》主要涉及兩方面的內(nèi)容，一方面是整頓信托公司異地管理總部，這意味著以往信托公司“雙總部”的運營模式將不再適用;另一方面，則是整頓信托公司異地部門，要求有異地部門的信托公司應在類別、數(shù)量、設立區(qū)域、員工規(guī)模等方面符合相關要求。
這也是繼中小銀行異地展業(yè)受限后，針對金融機構異地經(jīng)營的又一重磅舉措。接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認為，此舉將進一步完善對信托業(yè)的監(jiān)管，此前多數(shù)信托公司對異地部門缺乏有效管控，積累了風險隱患，而根據(jù)《征求意見稿》，多數(shù)信托公司將面臨著人員的調(diào)整，以往按照“雙總部”經(jīng)營的信托機構將受到較大影響。
中后臺部門遷回注冊地
根據(jù)《征求意見稿》，在整頓信托公司異地管理總部方面，其明確，信托公司不得在注冊地以外設有異地管理總部或形成異地管理總部運營模式。
同時，信托公司應于本通知印發(fā)之日起一年內(nèi)完成異地管理總部整改工作，其中中后臺部門應遷回注冊地或與注冊地部門合并，前臺部門應按照本通知有關要求進行整改。董事長(含副董事長)、經(jīng)營管理層、監(jiān)事長(監(jiān)事會主席)應常駐注冊地辦公，不得在異地設有辦公場所。
在整頓信托公司異地部門方面，《征求意見稿》提出了更為具體的要求，稱在整頓期滿，有異地部門的信托公司應在類別、數(shù)量、設立區(qū)域、員工規(guī)模等方面符合相關要求，且均已實際運營，屬于內(nèi)部正式部門。
其中，《征求意見稿》強調(diào)，信托公司前臺部門(業(yè)務、營銷)可在異地設立，中后臺部門均應在注冊地設立。異地前臺部門不得有業(yè)務等審批權限。
“要求異地不能有中后臺和高管，可以說是此次監(jiān)管的重點了。”華東某信托公司從業(yè)者對記者說道，這對信托公司造成的直接影響是，公司人員可能會進行較大調(diào)整。
在信托行業(yè)，有很多公司實行的是“雙總部”的管理模式，注冊地和相關管理部門并不在同一省份，比如，光大信托注冊地為甘肅省蘭州市，五礦信托的注冊地為青海省西寧市，但兩者在北京均設有聯(lián)系地址。
而按照此次規(guī)定，信托機構主要管理職能部門，像風控、運營等需撤回注冊地，這意味著，相關從業(yè)人員的工作地點將有變化。
“像我這種沒家沒業(yè)的還好，一個人說走就走，但對于已經(jīng)成家的人來說，可能就要面臨選擇了。”前述信托機構中后臺相關人士說道，目前大家都在觀望之中，都在等各自公司的通知，但行業(yè)集中跳槽期可能就快來了。
記者也了解到，目前《征求意見稿》正處于收集反饋意見時期，在實際落地中是否會有變化還有待觀察。但業(yè)內(nèi)的共識在于，信托機構需有預期，此前通過異地部門制來回避監(jiān)管的時代將要過去了。
除了中后臺遷回注冊地外，對于前臺部門，根據(jù)《征求意見稿》，雖然可在異地設立，但有區(qū)域和數(shù)量上的限制。
《征求意見稿》稱，信托公司可在北京、上海、江蘇、浙江、湖北、廣東、四川七個省級行政區(qū)設立異地部門，但每個省級行政區(qū)域內(nèi)僅可選擇一地集中設立異地部門(同一地址)，且應設有地區(qū)負責人。
并且，單家信托公司在前款規(guī)定的七個省級行政區(qū)域設立的異地部門數(shù)量合計應在22個以內(nèi)，且單地設立的異地部門數(shù)量合計應在5個以內(nèi)，其中單地設立的營銷部門應在1個以內(nèi)。整體而言，信托公司所有異地部門的員工總數(shù)應占信托公司員工總數(shù)的35%以內(nèi)。
部分信托公司受影響較大
對于信托公司而言，按照上述要求，部分在異地設立總部以及異地業(yè)務規(guī)模較大的公司將受到較為嚴重的影響。“近幾年，不乏信托公司依靠做大異地業(yè)務來擴大自身業(yè)務規(guī)模的，如今，它們將面臨較大挑戰(zhàn)。”前述華東某信托公司從業(yè)者對記者稱。
比如，考慮到同業(yè)資源，多數(shù)信托公司會將北京或者上海設為管理總部，而它們的注冊地大多在西部等偏遠地區(qū)。從注冊地來看，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，68家信托公司中，注冊地在北京的有11家，在上海的有7家，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在京滬活躍的信托機構遠超這兩個數(shù)字。
具體來看，注冊地在北京的信托機構包括中信信托、中誠信托、外貿(mào)信托、民生信托、中糧信托、國民信托、國投泰康信托、英大信托、華鑫信托、金谷信托、北京信托;注冊地在上海的信托機構包括上海信托、安信信托(600816,股吧)、中海信托、華寶信托、中泰信托、愛建信托、華澳信托。
其余各省(區(qū)、市)，除了寧夏、廣西、海南省(區(qū)、市)外，均注冊有信托公司，且較為分散。“對于異地業(yè)務較大的一些機構，肯定要面臨抉擇，要么縮減人員，要么收縮業(yè)務，難度還是挺大的。”前述華東某信托公司從業(yè)者說道。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，監(jiān)管此舉主要是為了打擊部分省份信托公司的監(jiān)管套利。比如由于一些信托公司是“雙總部”，開展業(yè)務屬地的監(jiān)管部門無法對其監(jiān)管，而注冊地監(jiān)管部門可能又不了解其業(yè)務發(fā)展，如此一來，就容易造成監(jiān)管真空，產(chǎn)生風險。之前信托業(yè)就存在多地監(jiān)管部門聯(lián)合對一家信托機構進行檢查的情況。
《征求意見稿》中也提到，近年來，信托公司為便于展業(yè)，普遍在注冊地以外設立業(yè)務、營銷等部門。因管理半徑拉長，多數(shù)信托公司對異地部門缺乏有效管控，積累風險隱患，影響監(jiān)管政策傳導執(zhí)行。部分信托公司異地部門業(yè)務同質(zhì)化嚴重，加劇不必要的內(nèi)部競爭，損害競爭秩序。更有部分信托公司形成異地管理總部運營模式，弱化虛化注冊地住所的職能作用。
“信托公司應按照既定方案有序開展后續(xù)工作，防范各類風險;應科學設定異地部門和員工的績效考評機制，不應將達到內(nèi)部相應績效考評要求作為異地部門正式成立條件。”《征求意見稿》稱。
還需提及的是，《征求意見稿》也為信托公司留有空間，其表示，整頓期滿后，最近一次監(jiān)管評級為B+以上且新增異地部門后仍符合監(jiān)管要求的信托公司，可每年申請新增2個以內(nèi)的異地部門;另外，相關信托公司應于每年6月末前向銀保監(jiān)局報送異地部門增設方案，方案內(nèi)容應包括新增部門類型、擬設地、員工規(guī)模、設立目的與必要性、時間安排等等。
