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阜新銀行1.65億股權(quán)再度流拍 主體評級遭遇下調(diào)
阜新銀行股份有限公司(以下簡稱：阜新銀行)1.65億股股權(quán)二次拍賣因無人出價再度流拍。記者日前從阿里司法拍賣平臺看到，此前掛出阜新銀行1.65億股股權(quán)拍賣信息，起拍價為3.91億，拍賣時間為9月25日。這些股權(quán)屬于阜新銀行第一大股東遼寧路德森建設(shè)發(fā)展有限公司(簡稱“路德森公司”)。
在股權(quán)流拍的同時，阜新銀行經(jīng)營業(yè)績也不佳，2020年該行凈利潤僅為0.18億元，同比下滑超過九成。營收雖然下降幅度不大，但是占營收比例較大的利息凈收入僅有7.76億，下降了62.47%。
受業(yè)績表現(xiàn)不佳等因素的影響，阜新銀行遭到“降級”，主體評級已由AA下調(diào)至AA-。聯(lián)合資信評估股份有限公司(以下簡稱：聯(lián)合資信)在對阜新銀行2021年評級報告中提到，新冠肺炎疫情影響下阜新地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟低迷、阜新銀行信貸投放行業(yè)集中度較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量及撥備覆蓋水平顯著下滑、投資資產(chǎn)出現(xiàn)逾期、盈利水平顯著下降，以及資本充足水平有待提升等對其信用水平可能帶來不利影響。
針對大股東股權(quán)拍賣、經(jīng)營業(yè)績以及信用評級下調(diào)等問題對阜新銀行的經(jīng)營影響，記者向阜新銀行發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿前阜新銀行未就有關(guān)問題做出合理解釋。
陷入債務(wù)糾紛 大股東1.65億股股權(quán)悉數(shù)拍賣
據(jù)悉，此次拍賣源于一場金融借款合同糾紛，申請執(zhí)行人為阜新銀行沈陽分行，被執(zhí)行人為遼寧路德森建設(shè)發(fā)展有限公司。路德森正是阜新銀行的最大股東，目前持有阜新銀行1.65億股，持股比例4.9%。不過，雖然路德森公司持股比例位列第一，但阜新銀行目前仍無絕對的控股股東，前十大股東中，持股比例均在3.31%-4.94%之間，且大部分均為遼寧省當(dāng)?shù)氐拿駹I企業(yè)。
執(zhí)行裁定書顯示，路德森應(yīng)于2020年11月20日前償還阜新銀行沈陽分行的借款3.11億元，以及截至2020年6月29日的借款利息、罰息及復(fù)利共計4000余萬元和其他應(yīng)還款項。但遼寧路德森未能在規(guī)定時間內(nèi)履行相關(guān)義務(wù)，因此其持有的1.65億股股權(quán)被處以拍賣、變賣的決定。
公開信息顯示，路德森公司當(dāng)前正處于債務(wù)糾紛之中，共有2條被執(zhí)行信息，一筆正是欠阜新銀行的3.55億元欠款，另一筆為5.73億元，也涉及金融借款合同糾紛。
按照此前的資產(chǎn)評估公司給出的評估報告，阜新銀行1.65億股權(quán)評估市場價值4.57億。但是，在首次掛牌拍賣的時候，該股權(quán)估值為4.11億元，相當(dāng)于打了九折。不過8月30日首次拍賣因價格過高而流拍，很快在9月25又進行二次拍賣，起拍價則進一步降到3.91億元，相當(dāng)于八五折，但依然無人問津再度流拍。
針對阜新銀行大股東股權(quán)拍賣，業(yè)內(nèi)人士指出，銀行申請拍賣欠款股東持有自家股權(quán)，尤其是第一大股東股權(quán)的情況較為罕見。這說明大股東、公司治理還存在改善之處，一方面體現(xiàn)了大股東對銀行責(zé)任感、信用感的缺失;另一方面也反映了銀行放貸時對大股東的信用條件、履約能力審查不嚴(yán)格，造成了違約隱患。
值得注意的是，阜新銀行第一大股東路德森公司存在3條被執(zhí)行人記錄;遼寧遠(yuǎn)東新型管業(yè)發(fā)展有限公司持股比例為4.49%，有3條被執(zhí)行人記錄;大連億騰建筑工程有限公司有4條被執(zhí)行人記錄。
經(jīng)營業(yè)績多項指標(biāo)下滑 主體評級遭遇下調(diào)
資料顯示，阜新銀行是遼寧省阜新市最大的金融機構(gòu)，前身為1994年12月28日注冊成立的阜新市城市信用社中心社，2001年8月27日，改制設(shè)立為阜新市商業(yè)銀行，并于2009年11月27日更名為阜新銀行。
受東北以及遼寧省近幾年的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，阜新銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模增速明顯放緩。數(shù)據(jù)顯示，2018年-2020年，阜新銀行總資產(chǎn)分別為1771.55億元、1667.43億元、1656.01億元，增速分別為2.74%、-5.88%、-0.68%。即阜新銀行已連續(xù)兩年出現(xiàn)資產(chǎn)縮表的情況。
資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)兩年縮表的同時，阜新銀行的經(jīng)營業(yè)績隨之波動明顯。營業(yè)收入方面，2017年-2020年，阜新銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入23.68億元、20.22億元、20.98億元、20.17億元，增速分別為-3.11%、-14.61%、3.76%、-3.87%。同期凈利潤分別為7.28億元、3.74億元、4.00億元、1772.83萬元，增速分別為-34.18%、-48.63%、6.95%、-95.57%。截至2020年底，阜新銀行的凈利潤金額、凈利潤同比增速均處于遼寧省15家城商行的尾部位置。
經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)下滑也影響到該行的資產(chǎn)質(zhì)量，據(jù)阜新銀行歷年報告數(shù)據(jù)顯示，該行近年不良率呈現(xiàn)出明顯上升趨勢。2015年，其不良貸款率僅為0.43%，2019年上升到1.98%，到了2020年進一步上升到了4.07%，比2019年增長了105.56%，已逼近5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
同時，阜新銀行的資產(chǎn)減值損失由2019年的3.73億增長108.20%，至報告期內(nèi)的7.78億，對此，阜新銀行稱是由于新會計準(zhǔn)則變更，采用預(yù)期損失法計提信用資產(chǎn)減值損失，減值范圍增大，減值力度增強。
據(jù)聯(lián)合資信評級報告，和不良貸款率一同呈現(xiàn)大幅上升的還有阜新銀行的關(guān)注貸款占比和逾期貸款占比，分別從2019年的5.4%、5.9%增長至2020年末的7.9%和8.7%。風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模增加，或進一步抬升其不良率水平。
受業(yè)績表現(xiàn)不佳等因素的影響，阜新銀行遭到“降級”，主體評級已由AA下調(diào)至AA-。聯(lián)合資信在對阜新銀行2021年評級報告中提到，新冠肺炎疫情影響下阜新地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟低迷、阜新銀行信貸投放行業(yè)集中度較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量及撥備覆蓋水平顯著下滑、投資資產(chǎn)出現(xiàn)逾期、盈利水平顯著下降，以及資本充足水平有待提升等對其信用水平可能帶來不利影響。
值得注意的是，為增強資本實力，阜新銀行早就推出了上市計劃。2016年5月，阜新市政府官網(wǎng)公告顯示，政府已成立了專門工作小組，“重點幫助阜新銀行做好政府及政府關(guān)聯(lián)類不良貸款等處置工作;統(tǒng)籌阜新銀行國有股權(quán)減持計劃，并安排國有股份減持資金處置阜新銀行的政府及政府關(guān)聯(lián)類不良貸款”，確保阜新銀行在2016年末前上市。不過，這一IPO計劃未能如期實現(xiàn)。
與此同時，為了進一步提升中小銀行的經(jīng)營管理水平和抗風(fēng)險能力，近年來監(jiān)管部門不斷推進中小銀行通過合并重組的方式來完成改革。2021年1月份，遼寧省政府曾發(fā)消息稱，將推進省內(nèi)城市商業(yè)銀行整體改革，通過申請新設(shè)組建一家省級城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。5月21日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)了籌建遼沈銀行的計劃，內(nèi)容是將遼寧省內(nèi)的12家城商行進行合并，最先被兼并的就是遼陽銀行和營口沿海銀行，包括阜新銀行在內(nèi)的其余10家將在未來兩年內(nèi)逐步將兼并重組。
從籌建上市到被兼并重組，阜新銀行發(fā)展變故的背后，既有外部的經(jīng)濟發(fā)展因素，而自身的經(jīng)營業(yè)績持續(xù)下滑以及股東質(zhì)量風(fēng)險則是主要原因。阜新銀行接下來能否順利合并重組，相關(guān)風(fēng)險最終如何處理，并最終解決發(fā)展問題都值得關(guān)注。
