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央行印發(fā) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法
不久前，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)經(jīng)央行印發(fā)，8月1日起正式施行?！掇k法》的發(fā)布標(biāo)志著反洗錢監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)。
8月4日，海航集團(tuán)旗下第三方支付平臺——新生支付有限公司收到《辦法》落地后的首張罰單。因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，該公司及其相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被央行成都分行罰沒867萬元。
這并非個例。據(jù)統(tǒng)計，7月份以來，已有14家第三方支付機(jī)構(gòu)被央行下發(fā)處罰通知，合計罰沒資金逾4500萬元。從處罰類型來看，反洗錢不力是第三方支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因。
7月23日，中金支付有限公司因11項違規(guī)行為，被央行營業(yè)管理部罰沒1526.59萬元，時任公司總經(jīng)理也被處以罰款23.2萬元。11項違規(guī)行為中，多項與違反反洗錢監(jiān)管有關(guān)，包括“未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料;未能有效落實特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況;未按照規(guī)定報送可疑交易報告等”。據(jù)悉，這也是今年以來央行向支付機(jī)構(gòu)開出的首張千萬元級別罰單。
除此之外，央行還開出了多張上百萬元的罰單，包括易聯(lián)支付、恒信通、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付、暢捷通等，分別被罰以257萬元、302萬元、761萬元、291.1萬元、389.5萬元。嘉聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)、銀通商務(wù)、雙乾網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)易寶支付、夏商電子商行以及中網(wǎng)支付等機(jī)構(gòu)則被處以3萬元至60萬元罰款不等。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)被罰原因多數(shù)涉及反洗錢問題，如易寶支付存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送可疑交易報告的違法行為;恒信通存在未按規(guī)定留存特約商戶入網(wǎng)材料，未落實特約商戶檢查責(zé)任的違法行為等。據(jù)記者了解，央行反洗錢監(jiān)管工作主要圍繞三個方面，包括客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存，以及大額交易和可疑交易上報。
反洗錢一直是金融監(jiān)管的重點工作。7月30日召開的央行工作會議指出，繼續(xù)做好金融服務(wù)和管理是2021年下半年重點工作之一，其中包含“完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制”。在近3年的央行工作會議上，央行均提到反洗錢相關(guān)的內(nèi)容。2019年的央行工作會議提到，全面加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資體制機(jī)制建設(shè)，積極推進(jìn)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管。2020年的央行工作會議提出，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管力度。2021年的央行工作會議表示，要提高反洗錢調(diào)查和監(jiān)測工作效率。
“由于第三方支付機(jī)構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時省去了貨幣兌換以及跨境轉(zhuǎn)賬的流程，買賣雙方可以不通過銀行辦理外匯業(yè)務(wù)，而是委托支付第三方機(jī)構(gòu)辦理。因此，近年來一些從事非法套匯、地下錢莊等非法跨境資金支付和結(jié)算的違法分子可以偽造身份并虛構(gòu)交易，套取外匯后再通過平臺轉(zhuǎn)移，為境內(nèi)外不法分子轉(zhuǎn)移非法資金提供了便利，達(dá)到洗錢的目的。”一位支付行業(yè)人士分析。因此，自2020年以來，監(jiān)管部門多次給支付行業(yè)開出巨額罰單，分析這些罰單的違法行為類型，無一例外都涉及違反《中華人民共和國反洗錢法》。
在《辦法》適用范圍中，新增了非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機(jī)構(gòu)類型。這意味著非銀支付機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格按照銀行標(biāo)準(zhǔn)履行反洗錢義務(wù)。
6月1日，央行公布了《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，面向社會公開征求意見。這是2007年至今《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)迎來的首次修訂。不同于《反洗錢法》聚焦于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，此次央行發(fā)布的征求意見稿對監(jiān)管對象進(jìn)行了擴(kuò)充，規(guī)定任何單位和個人均需履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，并設(shè)置了處罰規(guī)則予以義務(wù)約束，顯示了我國反洗錢監(jiān)管制度的重要變化。
業(yè)內(nèi)人士指出，相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)在反洗錢能力建設(shè)上較為薄弱，互聯(lián)網(wǎng)支付特性也使得客戶身份識別、交易追蹤等反洗錢工作變得更為復(fù)雜困難，這也是央行等監(jiān)管部門始終重視支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵因素。
“作為金融類機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對法律法規(guī)的理解、自身合規(guī)風(fēng)控制度體系的建設(shè)、相關(guān)人才的儲備以及科技系統(tǒng)的升級。”前述支付行業(yè)人士表示，如何在保持日常業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展的同時，確保對日常欺詐風(fēng)險、違規(guī)風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控并及時發(fā)出警報，將決定支付機(jī)構(gòu)未來能否長遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展。
