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綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供金融活水 銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)責(zé)無(wú)旁貸
7月24日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在全球財(cái)富管理論壇2021北京峰會(huì)上表示，綠色金融是推動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和，促進(jìn)綠色低碳發(fā)展的重要力量。實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)將對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和生活方式等產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，直接影響我國(guó)綠色低碳發(fā)展的質(zhì)量和可持續(xù)性，發(fā)展綠色金融，聚合各類資金，引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，為綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供源源不斷的金融活水，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)責(zé)無(wú)旁貸。
梁濤表示，金融業(yè)為綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能，既不能雷聲大雨點(diǎn)小，也不能忽視我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際搞一刀切，要處理好發(fā)展和減排、整體和局部、短期和中長(zhǎng)期的關(guān)系，尊重規(guī)律，實(shí)事求是，穩(wěn)步推進(jìn)，切實(shí)履行好促進(jìn)綠色低碳發(fā)展的使命。
全面認(rèn)識(shí)加快發(fā)展綠色金融的重大意義
在梁濤看來(lái)，綠色金融是對(duì)傳統(tǒng)金融工作的深化，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，是綠色金融的天職。在政策和市場(chǎng)的共同推動(dòng)下，綠色金融發(fā)展正在深入貫徹到金融機(jī)構(gòu)，作為資金融通的市場(chǎng)主體，要堅(jiān)持義利并舉，從目標(biāo)、路徑、行動(dòng)等方面齊發(fā)力、建機(jī)制、鑄優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)新發(fā)展格局中實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。
梁濤認(rèn)為，綠色金融是金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、妥善應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。綠色金融追求經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生產(chǎn)效益的統(tǒng)一，與ESG為代表的責(zé)任投資理念一致，發(fā)展綠色金融是長(zhǎng)期工作，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程、資產(chǎn)組合、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)，這項(xiàng)工作早做比晚做好，主動(dòng)謀劃比被動(dòng)應(yīng)付好。
梁濤強(qiáng)調(diào)，發(fā)展綠色金融有助于推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息披露，與利益相關(guān)方積極互動(dòng)，提升自身的環(huán)境社會(huì)表現(xiàn)和公司治理水平，使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)機(jī)制下贏得發(fā)展的主動(dòng)。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理碳減排政策，技術(shù)迭代和需求多元化等產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型能力也會(huì)不斷提升。
梁濤認(rèn)為，綠色金融是深化金融行業(yè)對(duì)外開放、參與國(guó)際金融合作的主要手段。從國(guó)際上看，ESG投資正從邊緣逐步走向核心，從支流逐步成為主流。我國(guó)ESG投融資市場(chǎng)處于培育階段，發(fā)展空間很大，ESG投融資會(huì)在深化金融行業(yè)對(duì)外開放中發(fā)揮積極作用，也為我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“走出去”和參與國(guó)際綠色金融治理合作創(chuàng)造有利條件。
綠色金融發(fā)展成效明顯
近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)作用，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融，在促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型方面，取得了積極成效。政策制定框架持續(xù)完善，產(chǎn)品服務(wù)體系不斷豐富，綠色融資規(guī)模連續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)際交流合作深入推進(jìn)。
在持續(xù)完善政策制定框架方面，梁濤強(qiáng)調(diào)了兩點(diǎn)與ESG有關(guān)的監(jiān)管政策：一是銀保監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將環(huán)境、社會(huì)治理要求納入授信的全流程，強(qiáng)化環(huán)境治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)。二是在《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)暫行辦法》中，明確對(duì)于積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，開展環(huán)境社會(huì)和公司治理等綠色樂(lè)觀投資，對(duì)行業(yè)發(fā)展作出重大貢獻(xiàn)的機(jī)構(gòu)，酌情予以加分。通過(guò)實(shí)行差異化的監(jiān)管，引導(dǎo)保險(xiǎn)資產(chǎn)類的公司加大對(duì)長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的支持力度。
目前，綠色保險(xiǎn)功能不斷提升。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)藥廢棄物等20余個(gè)高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。大力發(fā)展森林草原保險(xiǎn)，2020年提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障1.65萬(wàn)億元。
綠色融資規(guī)模也連續(xù)增長(zhǎng)。截至2020年一季度末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到12.52萬(wàn)億元，占各類貸款的9.3%。其中，綠色交通和再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過(guò)70%，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好。近5年，不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各類貸款的整體不良水平。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，21家主要銀行綠色信貸每年可節(jié)約保準(zhǔn)煤超過(guò)3億噸，減排二氧化碳的當(dāng)量超過(guò)7億噸。
雖然我國(guó)綠色數(shù)字化發(fā)展良好，但在實(shí)踐中還面臨著不少困難和挑戰(zhàn)。梁濤提到，這集中體現(xiàn)在市場(chǎng)在金融資源綠色化配置中的決定性作用，發(fā)揮得還不夠充分;驅(qū)動(dòng)綠色金融可持續(xù)發(fā)展的政府和市場(chǎng)協(xié)同效應(yīng)還不明顯;綠色資產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的定價(jià)，缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、策略和工具;融資價(jià)格尚不能綜合反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)和生態(tài)價(jià)值;金融機(jī)構(gòu)ESG戰(zhàn)略規(guī)劃和應(yīng)用水平參差不齊;責(zé)任投資理念教育有待加強(qiáng);環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、工具、信息披露需要進(jìn)一步完善;綠色金融專業(yè)能力存在不足;在產(chǎn)品創(chuàng)新、人才建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管控方面亟待提升。
探索支持碳達(dá)峰、碳中和新路徑、新機(jī)制
梁濤明確，在新發(fā)展階段，綠色金融發(fā)展使命重大、責(zé)任重大，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)定不移貫徹新理念，在服務(wù)新發(fā)展格局中積極作為，探索金融支持碳達(dá)峰、碳中和的新路徑、新機(jī)制，構(gòu)建與ESG投資相互促進(jìn)的綠色金融新特色、新優(yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。
具體來(lái)看，這需要把握正確方向，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào);完善政策體系，優(yōu)化金融服務(wù);踐行責(zé)任投資理念，防范金融風(fēng)險(xiǎn);強(qiáng)力激勵(lì)約束，提升專業(yè)能力;推動(dòng)國(guó)際合作，促進(jìn)互利共贏。
梁濤指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際和各行業(yè)發(fā)展的階段性和轉(zhuǎn)型難度等因素，緊密跟隨有關(guān)部門制定的碳減排政策，不可簡(jiǎn)單地對(duì)傳統(tǒng)高碳行業(yè)踩踏式、冒進(jìn)式抽貸、斷貸，到期不續(xù)做，要在確保自身業(yè)務(wù)可持續(xù)性、積極支持相關(guān)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供必要的資金支持，避免談碳色變。同時(shí)，要加強(qiáng)與其他行業(yè)的協(xié)調(diào)配合，形成有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的強(qiáng)大合力。
梁濤提到，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)拓展信貸抵質(zhì)押范圍，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索差別化的保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制，提升對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在授信決策、貸款審批、資金價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)組合中，將環(huán)境氣候和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為參數(shù)予以重點(diǎn)考量。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部的激勵(lì)約束，優(yōu)化績(jī)效考核體系，加大對(duì)綠色低碳投融資項(xiàng)目的支持力度。
