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“出口信保保單融資”場景正式開展試點(diǎn) 助力解決中小企業(yè)融資難問題
5月17日，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)“出口信保保單融資”應(yīng)用場景在全國12個(gè)省市開展首批試點(diǎn)。系統(tǒng)運(yùn)行首日，在國家外匯管理局及中國出口信用保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)下，中國工商銀行、中國銀行、中信銀行等多家銀行發(fā)起平臺(tái)出口信保保單融資申請，為暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)、提升供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。
有助于打破融資壁壘
為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力解決中小企業(yè)融資難問題，國家外匯管理局開發(fā)了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)“出口信保保單融資”場景，并于5月17日正式開展試點(diǎn)。
信保保單融資場景通過在區(qū)塊鏈平臺(tái)引入中國出口信用保險(xiǎn)公司保單、賠轉(zhuǎn)/應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，為銀行提供更客觀、更充足、更便捷的貿(mào)易背景信息和核驗(yàn)服務(wù)，大幅提升銀行信保保單融資業(yè)務(wù)的辦理意愿和效率。
專家認(rèn)為，該業(yè)務(wù)模式依托于國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，通過在平臺(tái)上建立保單融資場景對現(xiàn)有的信保融資流程進(jìn)行再造，通過實(shí)物流、信息流、資金流“三流合一”，幫助銀行在該模式下充分掌握合作企業(yè)經(jīng)營及投保信息、對貿(mào)易背景的真實(shí)性及重復(fù)融資進(jìn)行線上核驗(yàn)，核驗(yàn)通過后可直接在平臺(tái)上獲取承保情況通知書，解決了以往貿(mào)易背景審核難等痛點(diǎn)問題，提高了融資效率。
銀行業(yè)人士表示，本次上線的保單融資應(yīng)用場景，通過區(qū)塊鏈技術(shù)幫助290余家法人銀行與中國出口信用保險(xiǎn)公司建立數(shù)據(jù)互聯(lián)和業(yè)務(wù)對接，支持銀行線上發(fā)起綜合險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)，查詢相關(guān)保單、協(xié)議、限額、理賠等信息，有助于解決保單融資業(yè)務(wù)操作成本高、數(shù)字化水平低、數(shù)據(jù)壁壘明顯等問題。
銀行積極參與試點(diǎn)
在國家外匯管理局廣東省分局指導(dǎo)下，工行廣州南方支行當(dāng)天為廣州某出口企業(yè)辦理了一筆36萬美元的非買斷型短期出口信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)，并在跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)完成了受理、審核和放款，這標(biāo)志著該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)在粵港澳大灣區(qū)成功落地。
在收到關(guān)于信保融資應(yīng)用場景試點(diǎn)工作的通知后，中行福建、江蘇、浙江、廣東、青島等試點(diǎn)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)敏捷反應(yīng)，第一時(shí)間申請參與測試，組織相關(guān)機(jī)構(gòu)開展系統(tǒng)功能培訓(xùn)，并積極向出口客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳。系統(tǒng)功能上線首日，中行相關(guān)分行第一時(shí)間上線操作，成功辦理首批跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)保單融資業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)線下模式相比，大幅提高交易真實(shí)性核驗(yàn)效率和質(zhì)量，有效提升出口企業(yè)申報(bào)融資的便利程度和服務(wù)體驗(yàn)。
“通過區(qū)塊鏈平臺(tái)為客戶辦理信保融資業(yè)務(wù)，全流程操作僅耗時(shí)十幾分鐘，與傳統(tǒng)的線下模式相比，簡化了客戶紙質(zhì)保單等材料的物理傳遞，大幅降低了客戶往返銀行的時(shí)間成本。”中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
除國有大行外，股份制銀行也在積極行動(dòng)。試點(diǎn)當(dāng)日零時(shí)，中信銀行南京分行成功發(fā)起全國首筆平臺(tái)出口信保保單融資申請，中信銀行杭州分行則成功落地浙江省內(nèi)首筆業(yè)務(wù)。
一直以來，中信銀行積極貫徹落實(shí)國家穩(wěn)外貿(mào)及擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單融資政策要求，對獲得中信保承保的轄內(nèi)出口企業(yè)能融盡融，累計(jì)融資規(guī)模超過200億美元。在2020年與中信保簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，在協(xié)同營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)研發(fā)等方面充分發(fā)力，推出了白名單加保單純信用方式的“單單通”產(chǎn)品，為更多優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)提供足額便利化的融資服務(wù)。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，繼續(xù)深入落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，充分利用區(qū)塊鏈平臺(tái)信息優(yōu)勢及操作便利性，提升對出口企業(yè)便利化融資服務(wù)能力，為暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)貢獻(xiàn)中信力量。
更多應(yīng)用場景有望落地
公開資料顯示，“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”是國家外匯管理局創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的跨銀行區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，是目前國內(nèi)級別最高、規(guī)模最廣的區(qū)塊鏈應(yīng)用。基于區(qū)塊鏈技術(shù)，對現(xiàn)有出口應(yīng)收賬款貿(mào)易融資流程進(jìn)行再造，有效解決了傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易融資中背景真實(shí)性鑒定困難，同時(shí)有效防范了金融機(jī)構(gòu)間信息不對稱、數(shù)據(jù)不共享導(dǎo)致的重復(fù)融資問題，實(shí)現(xiàn)了用戶隱私、業(yè)務(wù)共享和穿透式監(jiān)管的三重保障。目前，“出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核”等多個(gè)應(yīng)用場景已成功落地。
以“資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核”應(yīng)用場景為例，該應(yīng)用場景投入使用后，外資企業(yè)足不出戶，即可通過向銀行郵寄相關(guān)材料方式辦理資本項(xiàng)目收入支付業(yè)務(wù)，辦理時(shí)間由原來的一天至兩天縮短到一個(gè)小時(shí)。
“坐在家就能完成對外支付，從提出付款申請到審核結(jié)束成功付款才不到一個(gè)小時(shí)，節(jié)省了我們這些縣級企業(yè)到市內(nèi)銀行辦理付款的時(shí)間成本，真是把便利送到了家門口!”位于黑龍江省齊齊哈爾市克山縣的某外資有機(jī)食品有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，隨著金融貿(mào)易業(yè)務(wù)需求的日益增加，傳統(tǒng)的貿(mào)易金融在融資匹配、信任機(jī)制構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)控制、部門協(xié)作方面已無法滿足當(dāng)下數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的效率要求，而區(qū)塊鏈技術(shù)具備的信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點(diǎn)與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)具有天然的契合關(guān)系，成為了傳統(tǒng)金融貿(mào)易轉(zhuǎn)型的有效解決方案。
專家預(yù)計(jì)，隨著金融科技賦能，未來，將有更多跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用場景落地，惠及更多市場主體，降低企業(yè)融資成本，提高融資效率，便利涉外企業(yè)跨境資金使用，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
