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近日湖北銀行上市取得新進(jìn)展。5月10日，湖北證監(jiān)局發(fā)布的湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導(dǎo)工作基本情況表顯示，湖北銀行正在接受上市輔導(dǎo)，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，湖北銀行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)增幅均為負(fù)，該行稱主要是由于增加了計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月30日，在A股等候排隊(duì)的6家城商行中，已有5家公布了2020年業(yè)績(jī)報(bào)，但未出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)增幅均為負(fù)的。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，湖北銀行稱，2020年該行已經(jīng)通過(guò)清收、盤活、核銷、轉(zhuǎn)讓等多措并舉處置不良，但截至2020年末，該行不良貸款余額及不良率仍出現(xiàn)雙升，其中，不良貸款規(guī)模達(dá)到36.88億元，增幅達(dá)44.05%。

疫情沖擊致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受影響

針對(duì)目前上市的近況，湖北銀行回復(fù)記者稱，目前該行還處于上市輔導(dǎo)階段，擬融資規(guī)模尚未確定。

正式成立于2011年2月的湖北銀行，由原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感市城市商業(yè)銀行采取新設(shè)合并方式組建而成。對(duì)于上市該行早有計(jì)劃。

在2015年年報(bào)中，湖北銀行就已表示，為了更好落實(shí)五年發(fā)展戰(zhàn)略，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，本屆董事會(huì)把上市提上議事日程。

據(jù)悉，湖北銀行先后邀請(qǐng)了中信證券、國(guó)泰君安、國(guó)信證券、天風(fēng)證券、東海證券和長(zhǎng)江證券(香港)在內(nèi)共6家券商進(jìn)行了座談，討論了宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、監(jiān)管政策和資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、湖北銀行上市的必要性和可行性，以及上市過(guò)程中可能遇到的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題等，并向董事會(huì)提交了《湖北銀行上市路徑選擇情況的報(bào)告》，初步達(dá)成了“先啟動(dòng)H股IPO，待A股IPO申報(bào)路徑通暢后再擇機(jī)回歸A股”的共識(shí)。同時(shí)，湖北銀行對(duì)前30大股東進(jìn)行了登門拜訪，發(fā)送《H股IPO征求意見函》，聽取股東意見和建議。隨后，在2018年年報(bào)中，該行再次提及五年發(fā)展目標(biāo)，并表示要“五年上市”。

湖北銀行2020年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末該行總資產(chǎn)突破3000億元，達(dá)到3044.68億元，比2020年初增加421.94億元，增幅16.09%。

在盈利方面，湖北銀行坦言，受疫情后減費(fèi)讓利的影響，貸款營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)一定程度下滑。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入78.21億元，同比減少1.82億元，降幅2.27%。在同比多計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.73億元的情況下，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.53億元，同比減少4.07億元，降幅20.78%。

從行業(yè)情況看，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2020年商業(yè)銀行累計(jì)共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.94萬(wàn)億元，同比下降2.7%。

證監(jiān)會(huì)信息顯示，截至4月30日，共有16家銀行在A股等候IPO上市，其中有6家城商行。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這6家城商行中，公布了2020年業(yè)績(jī)報(bào)的有5家，其中并沒有營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均下降的城商行，營(yíng)業(yè)收入同比增加、凈利潤(rùn)同比減少的城商行有2家。

普華永道方面分析稱，2020年，上市城農(nóng)商行凈利潤(rùn)呈負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，其中非利息收入明顯減少，凈利差和凈息差收窄。

對(duì)比湖北銀行的情況，記者注意到，2020年度，該行非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入降幅為7.49%，其中，結(jié)算及清算的手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比減少40.47%，結(jié)算及清算的手續(xù)費(fèi)及傭金支出同比減少62.61%。

針對(duì)湖北銀行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)規(guī)模增幅由正轉(zhuǎn)負(fù)等情況的原因，湖北銀行回復(fù)稱：“湖北作為遭受新冠肺炎疫情影響的重災(zāi)區(qū)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展受到嚴(yán)重沖擊，包括該行在內(nèi)的湖北省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不可避免地受到?jīng)_擊和影響，盈利能力均同比大幅下降。”

據(jù)悉，2020年，湖北銀行各項(xiàng)貸款累計(jì)投放738億元，同比多增32億元;凈投放196億元，同比多增24億元。向186家抗疫企業(yè)發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”34億元，貸款利率低至2.05%;向2069家企業(yè)發(fā)放“復(fù)工貸”44億元，貸款利率低至4.05%。

同時(shí)，湖北銀行主動(dòng)下調(diào)了貸款利率，為企業(yè)減費(fèi)讓利降成本，貸款投放利率較2020年初下降1.17個(gè)百分點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)約利息支出7億元，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，疫后重振，恢復(fù)發(fā)展;主動(dòng)承擔(dān)中小微企業(yè)辦理抵質(zhì)押類貸款所產(chǎn)生的登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)，不收取任何其他費(fèi)用，企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“零費(fèi)用”融資。

湖北銀行稱，2021年，該行將進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，組織開展了“增收節(jié)支，厲行節(jié)約”的專項(xiàng)活動(dòng)，盈利能力同比得到了恢復(fù)和提升。

年底不良貸款率將降至2%以內(nèi)

受新冠肺炎疫情影響，2020年，湖北銀行面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

湖北銀行方面在其2020年業(yè)績(jī)報(bào)中指出，面對(duì)新冠疫情引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)沖擊，通過(guò)清收、盤活、核銷、轉(zhuǎn)讓等多措并舉。然而截至2020年末，湖北銀行逾期貸款達(dá)42.10億元，比2020年初增加7.95億元，增幅23.29%;不良貸款額36.88億元，比2020年初增加11.28億元，增幅44.05%;不良貸款率2.49%，比2020年初增加0.50個(gè)百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底城商行不良率為1.81%，較2019年2.32%反而有所提升。

湖北銀行稱，2020年，該行資產(chǎn)質(zhì)量承壓的主要原因?yàn)椋阂环矫嬖撔锌蛻羧后w多為中小微客戶，民營(yíng)和中小企業(yè)客戶占湖北銀行對(duì)公客戶的90%以上，而這部分客戶群體也是受此次疫情影響最嚴(yán)重的群體;另一方面，為幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，該行對(duì)受疫情影響、暫時(shí)遇到困難的客戶，通過(guò)貸款展期、還款計(jì)劃調(diào)整、重新辦理貸款等無(wú)還本續(xù)貸方式給予支持，做到了“應(yīng)延盡延”。

湖北銀行稱，2020年累計(jì)幫助近1.5萬(wàn)戶企業(yè)解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，涉及貸款金額550億元，延期付息金額11.74億元，對(duì)該行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益產(chǎn)生了一定影響。

湖北銀行指出，針對(duì)目前的資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行將堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，始終保持風(fēng)險(xiǎn)貸款清收壓降的高壓態(tài)勢(shì);組織開展了多次風(fēng)險(xiǎn)排查，全面鎖定了風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，管死存量，管住增量;積極組織開展對(duì)受疫情影響客戶綜合服務(wù)，總分支行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理400多人深入到企業(yè)中去，上門服務(wù)，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的困難和問(wèn)題，讓企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng);通過(guò)現(xiàn)金清收、重組盤活、批轉(zhuǎn)核銷等方式，進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)貸款出清力度，提升資產(chǎn)質(zhì)量。

目前，湖北銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到了有效控制和提升，該行預(yù)計(jì)，到2021年底不良貸款率將降至2%以內(nèi)。