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蕭山農(nóng)商行營(yíng)收凈利增速同比下滑 資本利潤(rùn)率未達(dá)到監(jiān)管要求
浙江蕭山農(nóng)商銀行于近日發(fā)布2020年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速同比明顯下滑，其中凈利潤(rùn)增速告別雙位數(shù)增長(zhǎng)降至6.73%;資本利潤(rùn)率延續(xù)近年來(lái)未達(dá)到監(jiān)管要求的態(tài)勢(shì)。
就年報(bào)具體來(lái)看，截至2020年末，蕭山農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額2033.45億元，同比增長(zhǎng)15.26%，其中發(fā)放貸款和墊款1097.74億元，同比增長(zhǎng)18.24%;負(fù)債總額1877.73億元，同比增長(zhǎng)15.98%，其中吸收存款1566.65億元，同比增長(zhǎng)14.79%。
在總資產(chǎn)、總負(fù)債均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)的背景下，浙江蕭山農(nóng)商銀行2020年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速放緩，尤其是凈利潤(rùn)增速告別雙位數(shù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2020年該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為49.55億元、15.22億元，增速對(duì)應(yīng)為1.47%、6.73%，分別同比減少0.34、7.81個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，浙江蕭山農(nóng)商銀行在2020年資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率均出現(xiàn)下滑，分別為0.81%、10.12%，同比下滑0.07、0.19個(gè)百分點(diǎn)，其中資本利潤(rùn)率延續(xù)了近年來(lái)未達(dá)到監(jiān)管要求的態(tài)勢(shì)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，作為商業(yè)銀行盈利能力指標(biāo)，資本利潤(rùn)率不應(yīng)低于11.00%。年報(bào)顯示，2018年、2019年，浙江蕭山農(nóng)商銀行資本利潤(rùn)率分別為10.31%、9.99%。
浙江蕭山農(nóng)商銀行就以上情況在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2020年疫情發(fā)生后，蕭山農(nóng)商銀行積極響應(yīng)政府各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策，體現(xiàn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，對(duì)滿足條件的客戶真正做到應(yīng)免盡免、應(yīng)減盡減，同時(shí)加大普惠型小微企業(yè)貸款投放，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，貸款加權(quán)平均利率下降94個(gè)BP，導(dǎo)致收益水平下滑。同時(shí)負(fù)債端因剛性兌付要求，加之增發(fā)債券等因素，盈利水平下滑在所難免。
針對(duì)資本利潤(rùn)率未達(dá)標(biāo)，蕭山農(nóng)商銀行表示，該行踐行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，在追求效益的同時(shí)也要平衡風(fēng)險(xiǎn)等其他因素。利潤(rùn)的反映只是經(jīng)營(yíng)情況的一個(gè)方面，在保證必要盈利水平的基礎(chǔ)上，充分計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備，各項(xiàng)流動(dòng)性和資本充足指標(biāo)遠(yuǎn)超監(jiān)管底線，為持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
此外，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，蕭山農(nóng)商銀行2020年房地產(chǎn)業(yè)貸款出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，幾近翻倍;第十大股東于2021年成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的超5000萬(wàn)元。
具體來(lái)看，截至2020年末，浙江蕭山農(nóng)商銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額52.10億元，增幅99.39%;個(gè)人住房按揭貸款162.07億元，增幅30.92%。根據(jù)測(cè)算，截至2020年末，該行房地產(chǎn)貸款集中度同比上升3.09個(gè)百分點(diǎn)至18.27%。
浙江蕭山農(nóng)商銀行對(duì)此表示，該行2020年房地產(chǎn)貸款投放總量在人民銀行貸款投向要求的準(zhǔn)許范圍內(nèi)，房地產(chǎn)貸款占人民銀行口徑對(duì)公占比一直較低，2019年房地產(chǎn)貸款占該行對(duì)公貸款(人民銀行口徑)5.05%，2020年占比為8.73%，總體占比低于10%。
股東方面，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，浙江蕭山農(nóng)商銀行第十大股東匯宇控股集團(tuán)有限公司于2021年3月5日成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約5090.35萬(wàn)元。據(jù)悉，截至2020年末，匯宇股東集團(tuán)有限公司持有該行股份1858.9714萬(wàn)股，占比0.68%。
浙江蕭山農(nóng)商銀行在采訪回復(fù)中表示，匯宇控股集團(tuán)有限公司目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，貸款還本付息正常。該行持續(xù)關(guān)注大股東的資信情況，匯宇控股集團(tuán)有限公司因案號(hào)為(2021)浙01執(zhí)349號(hào)(審判案號(hào)(2020)浙民終1042號(hào))被列入失信被執(zhí)行人。該公司有足值抵押物，可足額覆蓋前述案件項(xiàng)下的全部案款，經(jīng)資產(chǎn)處置后，匯宇控股集團(tuán)有限公司在本案不需要額外承擔(dān)還款責(zé)任，對(duì)該行的日常經(jīng)營(yíng)不會(huì)產(chǎn)生影響。
