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長沙銀行經(jīng)營業(yè)績向好 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 堅持以科技重塑經(jīng)營業(yè)態(tài)
4月28日， 長沙銀行發(fā)布2020年年度報告。2020年，面對復雜嚴峻的外部形勢、艱難繁重的轉(zhuǎn)型任務(wù)與突如其來的新冠疫情，長沙銀行堅持“下沉深耕”、“做小做難”和“深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行”戰(zhàn)略定位，穩(wěn)健開展各項經(jīng)營工作，業(yè)績保持穩(wěn)步增長，資產(chǎn)負債增勢和結(jié)構(gòu)向好，利潤增速穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)受住了考驗，高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)更為夯實。
經(jīng)營業(yè)績向好 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定
面對疫情“大考”，長沙銀行統(tǒng)籌疫情防控與經(jīng)營發(fā)展，將市場的劇烈沖擊轉(zhuǎn)化為打造“百年長行”的堅守與動力，實現(xiàn)價值、質(zhì)量、規(guī)模的均衡增長。
報告顯示，截至2020年末。長沙銀行資產(chǎn)總額7042.35億元，較上年度增長16.98%，資產(chǎn)規(guī)模突破七千億大關(guān)，增速創(chuàng)近三年來最高。其中發(fā)放貸款和墊款本金總額3149.97億元，同比增長21.00%;負債總額6585.12億元，同比增長17.56%;其中吸收存款本金總額4564.52億元，同比增長17.89%。
在盈利能力方面，2020年長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入180.22億元，同比增長5.91%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤53.38億元，同比增長5.08%。
值得一提的是，長沙銀行的零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)十分亮眼。截至報告期末，零售客戶數(shù)1468.82萬戶，較上年末新增142.86萬戶，增長10.77%。 個人存款規(guī)模1732.03億元，較上年末新增381.66億元，增長28.26%;個人貸款規(guī)模 1293.62億元，較上年末新增273.62億元，增長26.83%。個人存款在存款總額中的占比為37.95%，較上年末上升3.07個百分點;個人貸款在貸款總額中的占比41.07%，較上年末上升1.89個百分點。
通過持續(xù)堅持深耕本土、做小做難，深化縣域優(yōu)先、社區(qū)優(yōu)先的發(fā)展策略， 抓好渠道布局、生態(tài)構(gòu)建、產(chǎn)品服務(wù)等工作，長沙銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正持續(xù)夯實。該行董事長朱玉國表示：“當前零售金融的發(fā)展形態(tài)正發(fā)生深刻變化，從存款立行到中收突破再到生態(tài)圈布局，長沙銀行零售轉(zhuǎn)型步入數(shù)字化驅(qū)動下‘基礎(chǔ)存款+財富管理+消費金融+生態(tài)圈’四輪驅(qū)動的智慧金融新時代。”
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，長沙銀行不良貸款余額38.13億元;不良貸款率1.21%，較上年度下降0.01個百分點。受疫情帶來的不確定性影響，長沙銀行根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境和經(jīng)濟形勢， 主動加大貸款減值損失的計提力度，加大了不良資產(chǎn)核銷處置力度，持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量，撥備覆蓋率提升至292.68%，較上年末上升12.70個百分點，風險抵補能力進一步增強。
深耕普惠金融 堅定“做小做難”
在過去的一年，實體經(jīng)濟受到疫情沖擊。長沙銀行積極投身金融戰(zhàn)“疫”，全力支持復工復產(chǎn)，第一時間落實湖南省“金融八條”，推出“暖心助企”九條措施，為71 戶重點防疫企業(yè)發(fā)放專項再貸款26.34億元，為1674戶小微企業(yè)發(fā)放支小再貸款13.69 億元，位列湖南法人銀行之首。同時，該行還發(fā)行全國首單15億元小微金融債、全省首單20億元雙創(chuàng)金融債及第二期40億元小微金融債。通過完善“敢貸、愿貸、能貸”長效機制， 與小微企業(yè)共度難關(guān)。截至報告期末，該行兩增口徑小微企業(yè)30158戶，貸款余額283.42億元。憑著在普惠金融領(lǐng)域優(yōu)異成績，長沙銀行被中國人民銀行授予“推進湖南省普惠金融發(fā)展(2016-2020)”突出貢獻獎。
此外，作為生于長沙，根扎湖南的區(qū)域性股份制銀行，長沙銀行從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中汲取養(yǎng)分和紅利的同時，堅持“做小做難”，持續(xù)下沉縣域，確保對基層金融的“精準滴灌。2020年，長沙銀行依托342家分支機構(gòu)及“縣域支行+智能網(wǎng)點+農(nóng)村金融服務(wù)站”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)對湖南縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的覆蓋，通過建立4799家農(nóng)村金融服務(wù)站，明顯改善偏遠鄉(xiāng)村金融服務(wù)成效。同時，在三農(nóng)領(lǐng)域，長沙銀行以扶持縣域特色產(chǎn)業(yè)為核心，大力支持“產(chǎn)業(yè)興湘”戰(zhàn)略，通過“一縣一策略、一縣一特色”做細做深金融服務(wù)。針對瀏陽苗木、寧鄉(xiāng)花豬養(yǎng)殖、常德糧食種植、湘潭檳榔、益陽大通湖水產(chǎn)養(yǎng)殖等，因地制宜采取“企業(yè)+農(nóng)戶”等信貸模式，推動產(chǎn)業(yè)從“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)變。
堅持科技賦能 重塑經(jīng)營業(yè)態(tài)
近年來，科技與金融行業(yè)加速深度融合，金融科技正在加快銀行業(yè)生態(tài)重塑，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢所趨。疫情催化數(shù)字生態(tài)，加劇了用戶對于線上金融服務(wù)的強需求，成為加快銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強有力推手。
據(jù)悉，長沙銀行以“金融+科技”助推企業(yè)發(fā)展，依托科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動，推動業(yè)務(wù)與管理的全面數(shù)字化改造。目前，該行智慧化網(wǎng)點建設(shè)初見成效，人臉識別、生物識別、智能語音等科技手段在網(wǎng)點加速落地。同時，該行還成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室和數(shù)據(jù)社區(qū)，優(yōu)化大數(shù)據(jù)風控模型，完善風險數(shù)據(jù)集市，數(shù)據(jù)治理能力大幅提升。
通過持續(xù)的投入，科技正重塑長沙銀行經(jīng)營業(yè)態(tài)，成為其打破競爭壁壘，實現(xiàn)彎道超車的一大“利器”。以零售業(yè)務(wù)為例，長沙銀行以科技賦能，以數(shù)字驅(qū)動，搭建獲客平臺，實現(xiàn)零售客群的批量拓展。同時，通過開放化、智能化、生態(tài)化的場景建設(shè)，加快數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)，有效提升其對客戶的服務(wù)能力?？梢哉f，科技使得長沙銀行更懂客戶、更懂客戶需求，成為零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的“助推劑”。
在以科技驅(qū)動自身發(fā)展的同時，長沙銀行還通過持續(xù)探索“債權(quán)+股權(quán)”、“商行+投行”等服務(wù)模式，為科技企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融支持，推動科技金融做大做強。數(shù)據(jù)顯示，十三五以來，長沙銀行科技金融新增投放均超過500億元，服務(wù)科技企業(yè)4500家、累計服務(wù)本土上市公司93家，其中2020年湖南新增11家A股上市公司該行就服務(wù)過8家。站在“十四五”的開局，堅持推進科技驅(qū)動與生態(tài)建設(shè)的長沙銀行，正依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造新的業(yè)務(wù)增長極。
“這不是一個對銀行來說最好的時代，卻是開始真正做銀行的時代。在金融這條長期主義的跑道上，無所謂前浪后浪，客戶才是最大公約數(shù)和最終評判者”，在年報致辭中，董事長朱玉國這樣說道。2021年是“十四五”規(guī)劃和長沙銀行“新三年”戰(zhàn)略實施的起步之年，對該行推動高質(zhì)量發(fā)展競爭中具有特殊意義。在業(yè)績發(fā)布會上，長沙銀行表示將對標湖南“三高四新”和現(xiàn)代化長沙戰(zhàn)略要求，圍繞生態(tài)銀行建設(shè)主題,構(gòu)建“無界·共生”的生態(tài)體系,實現(xiàn)內(nèi)部、外部資源的協(xié)同，堅守“客戶中心、價值導向”的理念，擁抱消費、擁抱科技、擁抱民生，構(gòu)建新發(fā)展模式和格局，推動長沙銀行朝著“深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行”的目標砥礪前行。
