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華夏銀行主動加大支持實體經濟力度 不斷提升風險抵御能力
華夏銀行今日公布了2020年年度報告。2020年，華夏銀行統(tǒng)籌抓好疫情防控和經營發(fā)展，積極踐行新發(fā)展理念，堅持結構調整，加快經營轉型，深化差異化發(fā)展和精細化管理，各項工作取得顯著成效，全面完成既定目標，為“十四五”時期實現(xiàn)高質量發(fā)展奠定了堅實基礎。報告期末，華夏銀行總資產規(guī)模達到33,998.16億元，較上年末增長12.55%;貸款總額21,089.93億元，較上年末增長12.62%;存款總額18,183.30億元，較上年末增長9.77%。實現(xiàn)營業(yè)收入953.09億元，同比增長12.48%;歸屬于上市公司股東的凈利潤212.75億元，同比下降2.88%;成本收入比27.93%，同比下降2.66個百分點;撥備前利潤同比增長16.59%。報告期內，華夏銀行主動加大支持實體經濟力度，不斷提升風險抵御能力，撥備覆蓋率147.22%，較上年末提高5.3個百分點。
2020年是華夏銀行2017—2020年發(fā)展規(guī)劃綱要收官之年。四年來，該行各項戰(zhàn)略措施穩(wěn)步推進，經營業(yè)績取得新突破，風險防控取得新成效，改革創(chuàng)新取得新進展。全行創(chuàng)收能力不斷增強，業(yè)務結構不斷改善，風險資產有序化解，輕型化發(fā)展成效初顯，資本實力顯著增強。金融科技戰(zhàn)略深入推進，零售金融轉型加快推進，綜合化經營破題見效，“京津冀金融服務主辦行”能力不斷提升，“中小企業(yè)金融服務商”品牌建設持續(xù)深化，綠色金融特色業(yè)務快速發(fā)展，“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略(三區(qū)指京津冀地區(qū)、長三角地區(qū)、粵港澳地區(qū)，兩線指京廣線和京滬線沿線，多點指其他重點區(qū)域)取得新進展;資產質量攻堅戰(zhàn)取得階段性勝利，逾欠貸款余額、逾欠貸款率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均實現(xiàn)下降;以內源、外源相結合的方式多渠道補充資本，通過非公開發(fā)行、永續(xù)債、二級資本債、利潤轉增等方式累計補充資本1,517.78億元，風險抵御能力大幅提升。報告期末，該行資產規(guī)模、貸款總額、營業(yè)收入、撥備前利潤較四年前分別增長44.29%、73.34%、48.89%和68.51%，全行市場競爭力、社會影響力明顯提升。在2020年英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第51位，按資產規(guī)模排名全球第65位，分別較四年前提升了28位和7位。
盈利結構不斷優(yōu)化發(fā)展質效持續(xù)提升
2020年，華夏銀行強化資產負債運營管理，持續(xù)優(yōu)化盈利結構，不斷改善盈利能力，發(fā)展和經營質效持續(xù)提升。提升資產負債運用效率，積極推進中間業(yè)務發(fā)展。深化費用分類管理，成本收入比27.93%，同比下降2.66個百分點，成本管控成效明顯。在利率下行環(huán)境下，統(tǒng)籌存款規(guī)模、結構與成本，強化定價動態(tài)管理，堅持業(yè)務增長結構管控，調整資源配置策略，統(tǒng)籌存款規(guī)模、結構與成本，實現(xiàn)凈息差2.59%，同比上升8個BP，凈利差2.48%，同比提升11個BP，保持了一定的成本優(yōu)勢，主動管理取得積極成效。
積極對接國家重點區(qū)域戰(zhàn)略發(fā)展
服務實體經濟力度不斷加大
2020年，華夏銀行堅持服務國家宏觀政策和服務實體經濟導向，積極服務首都經濟社會發(fā)展，認真貫徹落實京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)深化中小企業(yè)金融服務商戰(zhàn)略，服務實體經濟力度不斷加大，服務能力不斷提升。堅持“北京的銀行”定位，以服務首都經濟社會發(fā)展和“四個中心”功能建設為重點，不斷提升對北京市企業(yè)的綜合融資服務力度;圍繞基礎設施建設、產業(yè)優(yōu)化升級與民生發(fā)展，切實加大對城市副中心建設的金融支持力度。積極把握京津冀協(xié)同發(fā)展市場機遇，圍繞區(qū)域協(xié)同發(fā)展重點任務及領域，集中資源、精準發(fā)力，深入實施“京津冀金融服務主辦行”戰(zhàn)略;搶抓長三角區(qū)域一體化對外開放機遇，提升金融服務長江經濟帶沿線效率;深耕粵港澳地方經濟，服務民生百業(yè)，為粵港澳大灣區(qū)高質量發(fā)展提供強有力支撐。持續(xù)聚焦小微企業(yè)金融服務，加大小微、民營企業(yè)服務力度，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額增長26.65%，高出全行各項貸款增速14.61個百分點;落實監(jiān)管要求，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款利率較上年末下降128個BP，“中小企業(yè)金融服務商”品牌形象持續(xù)提升。
經營結構持續(xù)改善轉型發(fā)展向縱深推進
2020年，華夏銀行加快推進經營轉型，發(fā)展動能逐步轉換，在零售業(yè)務、“商行+投行”業(yè)務、金融市場業(yè)務、數(shù)字化轉型等方面多點發(fā)力，轉型發(fā)展向縱深推進。零售業(yè)務轉型提速。積極推進個人業(yè)務發(fā)展，加強轉型機制改革，啟動銷售體系建設，有序構建財私體系，提升投研投顧能力，“龍盈理財”市場美譽度不斷上升。報告期末，全行零售轉型網點數(shù)量占比達50%以上，個人貸款(不含信用卡)余額較上年末增長27.07%，個人存款余額較上年末增長12.22%。“商行+投行”業(yè)務建設穩(wěn)步推進。“3-3-1-1”(國內3000余家A股上市公司、300余家優(yōu)質地方國企，100家左右央企集團、10000家左右新三板掛牌企業(yè)及若干家新興產業(yè)領軍企業(yè))戰(zhàn)略扎實推進，客戶數(shù)量和業(yè)務規(guī)模保持持續(xù)增長;對公客戶和存款穩(wěn)步增長，實現(xiàn)核心客戶綜合金融服務方案全覆蓋;投行業(yè)務實現(xiàn)較快發(fā)展，業(yè)務規(guī)模較上年末增長69.28%;國際結算量創(chuàng)歷史新高，供應鏈金融快速發(fā)展。金融市場業(yè)務平穩(wěn)增長。加快產品創(chuàng)新，推出債券借貸等產品;資產托管規(guī)?？焖偬嵘?，較上年末增長39.12%;資產管理業(yè)務轉型有序推進，理財子公司順利開業(yè)，凈值化產品占比提升。數(shù)字化轉型取得積極進展。構建企業(yè)級敏捷組織體系，開展推進產業(yè)數(shù)字金融建設;加快金融科技進化迭代與深入應用，關鍵技術自主掌控能力得到提升;推動全行對客移動應用整合，客戶數(shù)、月活躍用戶數(shù)較上年大幅增長。
風險管理能力持續(xù)提升內控合規(guī)建設不斷深化
2020年，華夏銀行持續(xù)加強風險管控力度，提升風險管理能力，進一步強化內部控制管理，扎實推進內控合規(guī)建設。報告期內，該行全面風險管理體制機制改革不斷深化，重點領域和主要風險管控質效持續(xù)提升，數(shù)字化風控能力進一步強化，防范系統(tǒng)性風險的基礎不斷加固。扎實推進資產質量管控，強化風險約束，推動關鍵基礎性風控系統(tǒng)建設，加大風險資產處置力度，積極拓寬處置渠道和處置方式，自主清收能力明顯增強，持續(xù)保持逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款比例100%以下，風險管理質效持續(xù)提升。內控合規(guī)運行體系持續(xù)完善，持續(xù)構建全員、全方面、全過程的良好合規(guī)文化氛圍。
積極發(fā)展綠色金融特色業(yè)務持續(xù)打造ESG特色品牌
2020年，華夏銀行積極踐行聯(lián)合國“負責任銀行原則”和ESG責任投資理念，持續(xù)深化綠色金融專業(yè)服務能力，綠色金融和ESG特色品牌影響力持續(xù)提升。加強綠色金融國際合作，深化世界銀行轉貸款特色業(yè)務，深入實施世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”，實現(xiàn)國內首創(chuàng)、全球領先的“中國可再生能源和電池儲能促進項目”首筆投放，積極落實國家提出的“30?60”碳排放要求，成功發(fā)行100億元綠色金融債券。報告期末，該行綠色貸款余額較上年末增長51.10%，綠色資產占比持續(xù)提升，成為唯一一家榮獲國際金融論壇“2020全球綠色金融創(chuàng)新獎”的銀行業(yè)金融機構。努力踐行ESG責任投資理念，做“負責任投資”的先行者，建立了研究、數(shù)據(jù)庫及評價、策略投資、主題產品、指數(shù)以及風險管理為核心的ESG體系，ESG策略產品規(guī)模及投資比例逐步加大;發(fā)布境內機構首支ESG策略債券指數(shù)“中債-華夏理財ESG優(yōu)選債券策略指數(shù)”，作為我國債券市場ESG策略投資的業(yè)績基準和標的指數(shù)，引起市場和投資者廣泛關注。
全力支持疫情防控和復工復產助力實體經濟健康穩(wěn)定發(fā)展
2020年，華夏銀行統(tǒng)籌疫情防控和支持復工復產，全力應對疫情沖擊，開展金融服務促生產。劃撥專項信貸額度，重點滿足醫(yī)療機構、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產品生產采購、醫(yī)護后勤服務保障、群眾生活必須等領域的融資需求，并采取一戶一策方式給予差異化優(yōu)惠貸款支持，累計向288戶疫情防控相關企業(yè)投放信貸資金207.05億元，發(fā)行8只疫情防控債，承銷金額54.50億元。高度重視“六穩(wěn)”“六保“工作，加大對小微企業(yè)復工復產的保障支持，對受疫情影響暫時還款困難的客戶，主動采取續(xù)授信、展期、借新還舊、調整還款計劃、減免利息等各種措施進行紓困，堅決不抽貸、不斷貸、不壓貸，全力幫助企業(yè)渡過難關，為企業(yè)復工復產提供穩(wěn)定的信貸資金支持，通過延期還本付息、下調利率等方式，共對11,077戶企業(yè)(含小企業(yè)主和個體工商戶。累計涉及業(yè)務本金2,041.55億元)進行了紓困支持。加強線上金融服務，提供7×24小時無接觸線上金融服務，滿足客戶足不出戶的金融服務需求;開通重點區(qū)域線上綠色通道，協(xié)助32.40億元善款及時劃轉到抗擊疫情一線;提升“非接觸式”線上服務水平，提供線上金融服務和行政辦公功能;減免企業(yè)網銀、企業(yè)手機銀行、銀企直聯(lián)等轉賬交易手續(xù)費，惠及企業(yè)客戶16萬戶，累計減免手續(xù)費金額0.35億元。該行積極響應中央號召，全力支持抗疫紓困，努力踐行國有企業(yè)社會責任，在中國金融創(chuàng)新發(fā)展論壇獲得“2020中國金融業(yè)抗疫特別貢獻獎”。
